出租屋申请房屋净值贷款越来越难了!6大挑战,你做好准备了吗?

9 个月前
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时事新闻
 

出租屋对于贷款公而言属于较高风险的抵押贷款品,所以若想用出租屋办理房屋净值贷款(Home Equity Loan)需要经历重重的审核。以下6大挑战,屋主们需要提前做好心理准备!

1. 更高的净值要求

不管屋主申请的是 Home Equity Loan 还是 HELOC(房屋净值信贷额度),如果抵押品是出租屋的话,贷款公司都会要求更高的房屋净值。

2. 更低的贷款价值比要求

贷款价值比即 loan-to-value ratio(简称 LTV),指的是贷款金额和抵押品价值的比例,更高的 LTV 对贷款方而言,意味着更高的风险。

通常自住房的 LTV 要求最高是80%(有的甚至可以申请到90%),但是出租屋的 LTV 要求则是最高70%。

3. 更低的负债收入比例

负债收入比例即 debt-to-income ratio(简称 DTI),指的是年负债与年税后收入的比例,通常自住房屋主如果 DTI 达到40%也可以办理房屋净值贷款,但是出租屋屋主的 DTI 通常要求在30%至35%。

4. 更高的利率或点数

对出租屋进行 refinance,通常申请到的利率都会比自住房更高。如果屋主想要拿到与自住房相同的利率,则需要提前支付2-3的房贷点数,否则申到的利率可能会比自住房高出0.25%或0.5%。按此查看《什么是房贷利率点数 (mortgage points) ?》>>>

5. 更高的信用分数

在办理房屋净值贷款时,出租屋屋主的信用分数需要达到680分,自住房的话则只要求620分。

6. 最多只能办理6个出租屋的贷款

贷款公司通常只允许出租屋屋主办理4-6个出租屋的房屋净值贷款。

7. 更长的房屋估值间隔期

在办理贷款过程中,出租屋屋主如果想使用新的房屋估值,则新的房屋估值需要至少是买房后的12个月。通常需要两份房屋估值报告才能确定房屋的价值,如果新的房屋净值报告是在12个月之内的出的,那么贷款公司只会参考最近一次的房屋售价。

办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司,找到对你来说最划算的贷款方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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来源:  mortgageloan.
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