汽车保险公司可以毫无理由调涨保费吗？

在发生事故后、因一棵树落在你的车上、或与鹿发生不幸发生擦撞后提出索赔，保险公司因此提高保险费用是很常见的；但有时保费可以毫无预兆的上涨。保险公司可能会因为许多原因提高保费，其中一些原因与投保人的驾驶记录或索赔记录无关。这就是为什么需要知道汽车保险覆盖范围以及知道保险公司用来确定保费的因素是什么会那么重要了。

汽车保险有助于支付与事故有关的医疗费用、财产损失和诉讼等费用。它还可以帮助支付工资损失和丧葬费用，这取决于投保人住在哪个州。一般来说，汽车保险单有六种主要保险类型：

• 身体伤害责任险：如果需要为车祸中受伤的人负责，此保险有助于支付另一辆车上的驾驶和乘客的医疗费用。

• 财产损失责任险：如果在事故中有过错并损坏他人的车辆时能保护投保人，并能覆盖投保人撞到其他类型的财产（如：棚子、栅栏，甚至某人的前门廊）时造成的损坏。

• 医疗费/个人伤亡保护（PIP）险：这种类型的保险有助于支付投保人和乘客在事故中受伤的医疗费用。

• 碰撞险：无论投保人撞上另一辆车、电线杆还是栅栏，碰撞险都会支付修理车辆的费用。

• 综合险：撞车并不是唯一会损坏车辆的事故。如果投保人的车辆因各种事故（包括冰雹、地震、风暴、盗窃、破坏等原因）而损坏，则综合险会支付车辆维修或更换费用。

• 无保险/保险不足驾驶保险：不是每个人都有保险，尽管这是大多数州的法律。如果投保人被一个没有保险或保险不足的驾驶撞上，这个保险会帮忙支付维修和医疗费用。

法律规定了驾驶人必须投保一些汽车保险，其他保险则是可选的，而且投保类型因州而异。但是，如果驾驶人没有投保居住地方的可选保险，当发生意外时，可能无法得到保险覆盖。

如果保费在事故发生后增加，可能不需要感到惊讶。但是，即使有一个干净的驾驶记录，保险公司可能仍然会提高你的汽车保险费率，原因可能有很多种。汽车保险公司可能负责支付各种费用，包括：医疗费、法律费用以及车辆维修和更换费用。随着保险公司的业务成本全面增加，他们可能会增加投保人的保费，以帮助抵消其费用。如果恶劣天气事件或投保人居住地区的事故数量上升，保险公司提高汽车保险费率的情况并不罕见；因为两者都增加了保险公司支付索赔的可能性。

一些保险公司提供意外宽恕，投保人可以支付额外费用得到这种保护。如果保单中包含意外豁免，则保险费率在事故发生后可能不会增加。但是，如果保单不提供意外宽恕，则有很大的机会保险费率将上升。根据 Savvy 的数据，事故发生后，保险费率平均上升了 6% 到 10%。保险公司是否增加保费通常取决于事故的严重程度、过错者是谁以及投保人住在哪里。增加的金额因保险公司、投保人的年龄和整体驾驶历史而异。

保险公司使用许多不同的因素来确定汽车保险费率，他们使用的标准可能因保险公司而异。

虽然费用增加对任何人来说都不是好消息，但保险公司用来确定保费的几个因素仍然在投保人的控制之下。

• 驾驶记录：没有事故、超速罚单或其他违规驾驶记录的驾驶人对保险公司来说风险较小，而且通常比驾驶记录充满不良纪录的人获得较低的费率。

• 索赔历史记录：索赔历史不仅仅是关于投保人是否与另一辆车发生事故；投保人提交的任何索赔都可能影响保费，无论车辆是掉进坑洞还是石头打破挡风玻璃。

• 信用分数：投保人的信用不仅会影响获得贷款的利率，也可能影响保险费率。如果投保人生活在一个允许保险公司使用基于信用分数来作为保费评级标准的州，信用评分较高的人通常有资格获得较低的保险费。

• 延迟付款：如果不能按时付款，保险公司可能会提高你的汽车保险费率。

• 开什么类型的车：有些汽车修理成本更高；因此如果你驾驶维修成本高的其中之一， 可能会支付更多保费。

• 保单上还有谁：在保单中增加一名驾驶人，尤其是一名十几岁的驾驶，将提高你的保险费率。

虽然如果能够控制所有影响保险费率的因素是最好的，但不幸的是，你不能这么做。下面列出了一些投保人无能为力控制的因素。

• 年龄：保险公司认为年轻和年长的驾驶拥有更高的风险，因此他们的保费反映了这一点；因为根据统计数据显示，他们往往造成更多的事故。

• 驾驶年份：经验越少，保费就越高。

• 住的地方：有些地区的盗窃、破坏和事故发生率较高。如果投保人居住在保险公司更有可能为其中一起事故支付索赔的地区，保险费率通常会更高。

无论是否受到保费上涨的打击，投保人都可以透过一些方法降低保费。

• 提高自付额：一般来说，较高的免赔额会导致较低的保费，反之亦然。但是，如果你增加你的免赔额，重要的是要确保你能负担得起支付它，如果你在事故中。

• 四处比价：保险公司在确定费率时对标准的衡量方式不同。因此，值得比较一些不同运营商的报价，以确保您不会支付过高的费用。

• 利用折扣：如果你不问，你可能不知道有什么可用的。请务必询问您的保险公司他们提供的折扣。

• 少开车：如果车子没有很多驾驶里程数，也许能够透过使用驾驶里程支付计划来省钱，开多少里程付多少保费，而不是传统的汽车保险计划。

汽车保险公司提供各种折扣，可以帮助降低保险费率。提供的折扣因保险公司而异，但常见的折扣包括：

• 多车折扣：如果一次投保多辆车辆，许多保险公司会因此提供折扣。

• 多保单折扣：当透过同一家保险公司购买多款保单时（房屋和汽车保险等），保险公司通常会提供折扣。

• 安全驾驶折扣：许多公司为有干净驾驶记录的驾驶提供折扣，有些公司还提供安全驾驶或防御性驾驶课程的折扣。

• 好学生折扣：如果保单上有高中生或大学生，好的学生折扣可以帮助投保人节省开支。但投保人的孩子可能最低需要保持平均成绩，以符合资格，这个折扣可能因保险公司而异。

• 基于使用方式的折扣:如果愿意下载并安装应用程序，让保险公司追踪你的驾驶行为，也许能够因此省到钱。这些应用程序根据投保人如何驾驶以及驾驶时间长短，通常可以帮助降低保费。

• 房主折扣：拥有一栋房子而不是租房住吗？如果是这样，你可能有资格享受折扣，即使你的房主保险是与其他公司投保的。

如果你的保费在有干净驾驶记录的情况下有所上升，也许是时候四处比价，使用现有保单与另外几家保险公司比较看看是否能找到更好的价格。

【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析

购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。