红色车的汽车保费更贵？全险cover一切？保费可以讨价还价？10个有关汽车保险的迷思，答案可能让你「大为震撼」

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如果你有车，那么你一定有车保。不过对于汽车保险的迷思和误解比比皆是，消费金融服务公司 Bankrate 总结的了 10 个最常见的汽车保险迷思。了解它们可以帮助你更好地了解汽车保险是如何运作的。

10. 如果你让其他人开你的车，那么他们会承担任何损坏

一个常见的迷思是汽车保险跟人，不跟车。事实上情况恰恰相反。汽车保险跟车，而不是人。如果你将汽车借给朋友并且他们造成事故，你的保单将是主要保险。你朋友的保单可以是次要生效，但前提是你的保单限额已用完。有些保单可能有司机除外选项（driver exclusions），但这也可能意味着其他人不可以开你的车，所以在你允许别人开你的车之前，一定要了解你的保单是如何工作的。

9. 开红色车的司机要付更高的保费

这个理论认为，驾驶扎眼的红色车的人们更有可能从事危险的驾驶行为，并为汽车保险支付更多费用。而事实上，汽车保险公司可能根本不知道你汽车是什么颜色的。颜色不是汽车保险公司用来评估你保单的因素。

8. 新车保险更贵

这种说法并不全对，因为车龄相关的许多不同因素都会影响保费。首先，新车更有可能具有先进的安全功能，可以降低事故风险并减少发生严重伤害的可能性。这两件事都会降低你的保费。较新的汽车通常有资格获得新车折扣，这也可以节省汽车保险费。然而，较新的汽车维修或更换的成本也可能更高，与旧车型相比，这反而可能会提高保费。最后，与旧车相比，较新的汽车更有可能需要全险和碰撞险，而更多的保险通常意味着更高的保费。车龄确实会以多种方式影响你的费率，但这并不是一句“新车保险更昂贵”那么简单。

7. 非过失事故不会影响我的保费

如果其他司机的保险生效并报销了所有费用，而你没有向保险公司提出索赔，又或者如果你和其他司机自掏腰包解决了问题，那么的确不会影响你今后的保费。不过，如果你向汽车保险公司提出索赔，即使你没有过错，你的保费也有可能增加。你不应因索赔而受到处罚或收取附加费，因为这不是你的错，但你不能再使用0索赔的汽车保险折扣了。

6. 所有的汽车保险公司的保费都是一样的

大写的 NO！虽然大多数汽车保险公司提供类似的保险，但其他因素使它们的保费各不相同。每家公司都有自己的评级系统，这意味着即使在相同的覆盖范围内，你也会从不同的公司获得不同的费率。不过汽车保险公司提供的折扣是相似的，你可能会发现大多数汽车保险公司的常见折扣，但一些公司会提供更多独特的优惠。一些公司有本地代理，而另一些公司则以在线形式完成所有工作。

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5. 你的报价就是你最终要支付的钱

许多公司会根据你提供的消息提供汽车保险报价。如果你提供的消息不准确，当你正式准备购买保单时，报价可能会发生变化。汽车保险公司在向你提供最终价格并允许购买保险之前会提取两份报告，一个是综合损失承保交换 (CLUE) 报告，还有一个是你的机动车辆记录 (MVR)。这些报告显示你的保险索赔和交通事故历史。如果你没有在报价中包含此消息，或者包含的消息不正确，最后可能会看到价格上涨。

4. 你只需要最低的承保范围

虽然你只需要所在州的最低保险水平即可合法驾驶，但根据不同情况，你可能仍需要更多保险。如果你的车是贷款或租赁的，你可能需要购买全险。即使你全款买了你的车，并且可以在州最低保险范围内合法驾驶，最好还是购买更高的责任限额。价格上的差异一般不会太大，而且你能获得更多的经济保障。

3. 全险（Full coverage）报销一切

“全险”是一个行业术语，意思是你的保单包括全面险（comprehensive coverage）和碰撞险（collision coverage），包括各种危险对你的车辆造成的损害。但是拥有一份全面的保险政策并不意味着你可以为每一种可能性提供保险。例如，故意损害就不包括在内。你的保单可能还排除了哪些人可以驾驶你的车、承保哪些类型的车以及你的车在哪些国家/地区承保。在与保险代理人审查你的承保范围时，请讨论保单的承保范围选项。每个人对全险的解释都略有不同，你要确保获得预期的保护。

2. 如果你有医保，就不需要医疗支付险（medical payments coverage）

如果你想节省汽车保险，你可能会考虑不买医疗支付保险，尤其是如果你已经有医保了。这不是一个好策略。如果发生事故，无论过失如何，医疗支付保险都会报销你和乘客的医疗费。在某些州，可以使用人身伤害保护 (PIP) 来代替医疗支付保险。医保政策的缺点是可能会让你承担免赔额。而医疗支付保险可能有助于支付你的医保的免赔额。在提供 PIP 的州，你可能获得的不仅仅是医疗费用，还会获得例如儿童保育费用、家庭责任或收入损失方面的帮助。

1. 你的保费可以协商

大错特错！协商汽车保险费是不可能的。汽车保险公司使用专有算法来确定你存在多少风险，你的报废反映了你的风险水平。如果你从另一家公司获得较低的费用，该公司的算法会将你视为较低的风险。但你不能将较低的报价提供给其他保险公司并期望进行比价；这些公司无法更改其评级算法来保留和你的业务。不过，你倒是可以通过选择适当的保险范围以及利用折扣来节省保费。