新年人生迎来新转折:结婚生子、升职加薪!兴奋之余,是时候把人寿保单提上议程了

约一年前
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时事新闻
 

决定购买人寿保险的原因有很多,比如作为财务规划的一部分,它可以在你意外早逝的情况下继续保护你的家人。也或者,它可以作为一种投资,让你在有生之年也能受益。

也许距离你第一次购买保险到现在已经有一段时间了,最初的保险条款或许无法完美贴合你目前的情况,这就是为什么一定要定期检查自己的保单。至少,你可以重新熟悉一下条款,或许还可以进行一些调整去更好的满足自己的需求。

如果你正在考虑购买人寿保险,可以先从获得一份免费的估价开始。

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

如果你想要调整已有的保险条款,可以从这四方面入手👇🏻

1. 更改保险类型

如果你购买了一份终身的人寿保险,并不意味着这一生都被它“锁住”了。相反,你可能会意识到,自己想要在工作期间寻求一份保障,所以把它换成20年或是30年的定期寿险会更有意义。定期寿险的保费通常更便宜。

当然,你也可以选择把定期寿险转为终身寿险。比如,你不想随着年龄的增长去重新申请和接受体检来获得一份新的保险。有些人也喜欢终身险带来的安心,这些保单也可以创造它的现金价值。

因此,你可以考虑把定期保单换成终身的,很多保险公司都允许这样做。或者也可以取消目前的保单,直接买一份更合适的新保险,比如更灵活的万能寿险。

2. 扩大保险范围

也可以改变现有保单的承保范围,而不是购买一份新的保险。比如,当你的人生出现了新的转折点,比如组建了家庭、买了房子或是升职加薪,都可以增加保险的覆盖范围。

当你第一次买人寿保险时,你可能不需要那么多的财务保障,因为需要照顾的人少,负债也少。可随着收入增加,或许你还申请了新的贷款,都是需要通过扩大保险范围来替代收入的。

3. 换一家保险公司

如果你目前的保险公司无法提供符合你要求的保单,换一家公司会更有帮助。或者,货比三家会帮助你找到更划算的交易,无论是支付更少的保费,还是在成本与保险范围上获得更大的回报。

但需要注意的是,换公司的时候要考虑到退保费,所以记得和现在的保险公司研究一下具体细节,看看它和你的新保险公司有什么不同。

4. 更改受益人

在调整保单时,不要忘记考虑你的受益人。或许你最近刚刚经历了人生的新变化,比如结婚、离婚、生孩子。你可以选择多个受益人,比如从一个变成两个,他们可以50/50的分配抚恤金。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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责任编辑:  
来源:  CBS News
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