在申请房贷之前，你可能盯着利率看了好几个月、对比了好几家银行和贷款机构、仔细研究了每一则条款才选定了最适合自己的贷方。结果贷款刚办完没多久，你却收到通知：你的房贷已经被卖给了另一家公司。
这时候难免会疑惑，“我好不容易选好的银行，为什么又给我换了？这对我有影响吗”。虽然听起来有点突然，但其实完全不用担心。房贷被买卖是非常常见的事，今天就来解释一下背后原因以及该如何应对。
1. 为什么房贷会被卖掉？
很多贷方专门负责发放房贷，但他们通常无法等你15年或30年慢慢还清。通过把贷款卖出去，贷款机构就不需要把你的债务留在账面上，腾出的资金可以继续贷给下一个想买房的人。
发放贷款的机构主要靠两部分赚钱，一个是贷款成交时收取的各种费用、一个是将贷款卖掉获得现金，再用这些钱继续发放新贷款。从背后机制来看，你的贷款可能会被打包进其他贷款中，作为房贷支持证券Mortgage-Backed Security一起卖出。这些MBS的交易共同组成了所谓的二级房贷市场。
虽然二级市场听起来很复杂，但目的很简单，就是让资金在住房金融市场中持续流动。MBS投资者通过MBS组合里房贷的还款获得收益，房贷机构则通过卖掉贷款拿到现金，再贷给新的购房者。
2. 当你的房贷被卖掉时，会发生什么？
当房贷被转卖时，通常是有一家新的公司买下了贷款的服务权。这些服务权包括收取并处理你的房贷月供、管理房贷相关的日常事务，比如从托管帐户中代缴房产税、房屋保险等。有些机构就是专门负责处理这些房贷服务工作的。
在房贷被卖掉之前，你会收到一份关于新服务机构的通知。联邦法律要求：你必须在服务权变更前至少15天收到通知，随后30天内，新的房贷持有人必须向你提供他们的名称、地址和联系方式。
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>
2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>
3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>
4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>
5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。
3. 房贷被卖掉后，你该怎么做？
如果你收到房贷被卖掉的通知，第一步很简单：别慌。贷款的条款不会改变，包括利率、月供和剩余贷款余额。真正会变的只有两件事，把钱付给谁、遇到问题应该找谁。
但过渡期间你仍然需要留意信息是否正确，因为买卖房贷很常见，但也可能发生小错误。请务必做到以下几点：
1）仔细阅读通知：有时贷方即便卖掉了贷款，也会保留服务权。所以请确认通知里是否提到服务机构变更，并检查你的联系方式是否是最新的，避免漏接重要信息。
2）更新付款方式：如果你开了自动扣款，可能要把扣款帐户改到新的机构。如果你寄支票，也要寄到新地址。
3）确认生效日期：搞清楚旧服务机构何时停止收款、新机构何时开始收款。如果你刚好在交接前把钱付给旧机构，也没关系，法律给予60天宽限期，确保你不会因此被算迟缴。
4）保留收据与账单：留下房贷转移前后几个月的账单记录。万一出现错误，你能证明自己有按时付款。
5）确认第一笔付款是否成功：注意查看新的机构是否顺利收到你的第一笔房贷付款。
6）有不清楚的地方，立即联系新服务机构：通知上会包含联系信息，不要犹豫直接询问。
4. 如何查出谁拥有你的房贷？
如果你不确定目前是谁持有你的房贷，可以通过以下方式查找：
1）查看你的房贷账单：先从每月账单开始查起，账单通常会包含你的贷款服务机构的信息，也就是负责收取房贷的人。账单中也会显示当前房贷持有人的相关信息。
2）查看交屋文档：翻阅你在过户时拿到的文档，包括本票和信托契约。这些文档可能会列出原始贷方以及之后所有的房贷转卖记录。
3）联系你的贷款服务机构：你可以通过电话、邮件或其官网直接联系你的贷款服务机构。法律规定，他们必须告知你房贷目前的持有人是谁，或是否已经转卖给了其他机构。
4）使用在线房贷查找工具：Fannie Mae和Freddie Mac都提供在线查找工具，你可以输入贷款号码或房产地址来查找房贷信息。这些工具也会显示你的贷款服务机构以及房贷的现任持有人。
5）查找MERS系统：如果你的房贷被证券化，你可以到MERS（Mortgage Electronic Registration Systems）官网查找，它会追踪美国许多房贷的服务权和所有权变更记录。
来源: bankrate
