购买车险易被忽略的差价保险

最近更新:2020年9月

今天要聊的是大家过去都不见得听过的一个特别的名词,叫做Gap。

很朋友在买保险的时候大部分都只注意到全险、半险、 Deductible是多少?或者说保单里有小孩,应该保多少额度?

却可能忽略了 – 当车子是Lease,Loan可能在全险的情况下会有这个Gap

差价保险(理赔金额和实际损失间的保险

Gap的举例:比如一部全新的车50000块,开了一年以后不小心发生车祸,保险公司在评估这个车维修需要35000块,认为这个维修价值已经接近于这台车市场价值的40000块,就认定不修了,Total lost赔给你。 那扣除Deductible 假设1000块,今天赔39000块。如果是贷款买的车,当时全新车50000块,你可能欠款还欠45000,金额高过了市场价值,所以6000块就只能你自己付了(45000跟39000的差额)。如果是更高价值的车,当然这个Gap就更大了。所以Gap Insurance是保障车子在Total lost或者是损失比较惨重的情况下,不用自己掏腰包去付差额。

长期租赁汽车是否也有差额险的存在?

上面讲到是自购车的情况,自己可能承担的相对贷款金额就高,那Lease的车也会有这样子的差异吗?

一样会有!!

跟车商Lease车,比如说三年期(36个月的),到期以后,你想要买这部车下来,车商会给你另外一个Pay in full的价钱。说回这个车,折旧确实会算进去,可是当你车Total lost的时候,你要去算你的Pay in full是多少钱。在做Lease的时候,车行也常会说,把你的Lease payment降低,可能你的Pay in full就变高一点点。简单的说,前面三年的payment跟你后面要Pay in full的加起来跟这部车Total是一样的,只是看你按什么比例去分配而已。

理所当然的误区 全险不代表全面理赔

加买一个Gap,当需要用到保险的时候,这个全险是真的全险。过去观念会认为既然买全险,它就是要帮付掉银行贷款,那现在Gap就把这样的观念导正回来。之前很多朋友都会认为说,全险应该什么都是囊括在里面的。其实,在全险的情况下,还是会忽略些Optional的部分,所以需要有专业、资深的保险专员来分析,是否需要加这项或者那项内容等等。

建议大家在看保单的时候注意最下面部分,有一些Optional coverage,可以看一下有没有这些项目在里头。

全险不等于全保 那些不能被省略的选择

既然全险并不等于全保,那在买全险的时候有一些option可以建议大家多考虑。一般全险含有Collision就是碰撞险,Comprehensive这是最基本的,事实上optional里面还有一些公司它是不保原厂零件的,不保原厂就是Aftermarket,一样是全新,但是是副厂的零件。另外还有譬如说有没有租车?如果车子车祸抛锚了,没有车开,是否可以有一个租车险?至于Uninsured Motor,基本上都是建议本身跟着Liability一样都要买。虽然加州是属于optional,如果你不买,按照加州的法律规定你还要额外签一个表格,告诉保险公司说我不买这一个项目,唯独是Uninsured。

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