理财投资机器人顾问 (Robo-advisors) 近年来在美国越来越流行，许多老牌券商以及理财顾问公司都纷纷涉足这项领域，开发自己的机器人顾问，并主打低门槛、低手续费以揽客。而其中一些崛起的新兴理财科技公司则看准了小资、学生族群的投资需求，推出所谓的「微型理财」(micro-investment) 服务以及工具。其中最受欢迎的其中两家就是 Acorns 和 Stash。
这两家微型理财服务主打手机 APP 体验服务以及工具，完全没有资产的门槛需求，也能针对用户个人需求以及投资目标来创建投资组合 (Portfolio)，随市场变化依大数据系统演算自动调整。
【同场加映】
微型理财服务特色
- 无资金门槛，开户不要求入金
- 主打手机 APP 工具服务
- 少少资金也能做投资
- 外加储蓄功能，边存钱边投资
Acorns - 零钱投资，锁定六大 ETF
开户入金门槛：无
年管理费：帐户金额一百万以上为 0.25%，否则收取每月 $1 管理费；但若客户年纪在24岁以下，或者是学生用有效的 .edu 邮箱来注册帐户，就不收取管理费。
适合对象：想要养成储蓄并有固定投资习惯的新手投资人
开户链接：按此开户享独家开户福利
特色：Acorns 是以 App 为主的投资理财机器人顾问，主打客群是小资投资人甚至是学生，若客户年纪在24岁以下，或者是学生用有效的 .edu 邮箱来注册帐户，就不收取管理费。主打储蓄 + 投资双管齐下，Acorns 让投资人定期把一笔资金打入储蓄帐户当中，并用储蓄帐户里的资金去做投资。
Acorns 主打的「零钱投资」，让投资人可以把 APP 连到银行帐户和信用卡帐户，任何一笔消费金额，Acorns 都会把这笔金额到最接近的较大整数间的差额存到投资帐户里（称之为 "Round-Ups"） 。比如说你的 Acorns 帐户连到了 A 信用卡帐户，你若用 A 信用卡在星巴克刷了一笔 $4.25 的拿铁，Acorns 就会把最接近的较大整数 $5 - $4.25 = $0.75 分到 Acorns 的投资帐户；以此类推，若在 Amazon 上消费一笔 $29.35 的，Acorns 存入投资帐户的金额就会是 $30 - $29.35 = $0.65。你甚至可以自定义门槛金额，加快投资帐户资金增加的速度。
可选投资目标：Acorns 提供五种投资目标供客户选择，包括以下：
- 长期投资
- 短期投资
- 大笔消费
- 养育小孩
- 一般投资
风险承受程度：五种程度可选，如以下：
- 保守
- 普通保守
- 普通
- 普通冒险
- 冒险
投资标的：主要是 ETF，而且大概就是这六大支组成：
- 大型公司股 Large Company Stocks — Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
- 小型公司股 Small Company Stocks — Vanguard Small-Cap ETF (VB)
- 新兴市场 Emerging Markets — Vanguard FTSE Emerging Markets ETF (VWO)
- 房地产 Real Estate — Vanguard REIT ETF (VNQ)
- 公司债券 Corporate Bonds — iShares iBoxx$ Investment Grade Corporate Bond ETF (LQD)
- 政府债券 Government Bonds — iShares 1-3 Year Treasury Bond ETF (SHY)
Stash - 可自选搭配，灵活度更高
开户入金门槛：无
年管理费：帐户金额 $5000 以上为 0.25%，否则收取每月 $1 管理费；目前优惠第一个月免管理费
适合对象：想要养成储蓄并有固定投资习惯的新手投资人
开户链接：按此开户享独家开户福利
Stash 主要是针对新手小白投资人提供自动化投资配置的服务，主要为股票和 ETF 投资项目，并且将帐户等级分为三种，每种帐户的每月管理费不同。如果是基本款的投资帐户 + 银行帐户（含借记卡）+ Rewards 制度，每月费用为 $1。中等帐户则在基本款内容之上多了退休帐户（可选 Roth 或是 Traditional IRA），每月费用为 $3。高级帐户则是在中等帐户之上可再加开两个未成年人监管帐户 + 金属制借记卡 + Rewards 制度，以及每月投资研究报告，这样子每月费用为 $9。
Stash 也允许客户买零星股份 (fractional shares)，所以就算资金不足以买到整股也可以投资。
风险承受程度：根据用户问卷调查结果，综合考量年龄、投资目标和投资期限 (Time Horizon) 等可划分为三种程度，如以下：
- 保守
- 普通
- 冒险
投资标的：会根据风险承受程度而有不同的投资标的选择，总共大约有 30 多种 ETF 投资组合可选。但和其他 APP 服务不同的是，Stash 提供一定程度的自由选择，投资人可以自选标的加进去固有的投资组合当中，比如 Stash 就可从 70 多档股票中自选搭配。
【美国机器人理财顾问 Robo-advisors 推荐】
机器人顾问（robo-advisors）正夯，许多平台都推出低门槛入金等优惠揽客，想要寻找一个安全稳定的资金管理助手，不妨可以先从推荐平台来下手！
