最近好多朋友私信我们问：
「我在买房时顺便把孩子名字也加上去，这样以后房子就是他们的，不用再办遗产，挺方便的吧？」
听起来是个好主意对吧？
但其实，这个操作在美国可能一点也不划算，甚至会带来税务、法律和风险三连击。
今天就来聊聊这个很多人忽略的理财盲点——
“房产加孩子名字”，真的能省心吗？
一、你以为的“加名字”，其实是“赠与”！
在美国，若孩子没出钱，但你在产权上写了他的名字，
IRS（国税局）就会认为这是一次赠与（Gift）。
也就是说，你不是在“加名字”，而是送出了一部分房产给孩子。关键是：每年赠与有免税额
度，超过就要报 Form 709（赠与税申报表），虽然未必立刻缴税，但会占掉你终身免税额。如
果完全没申报？那就等于在家里埋了一颗“税务定时炸弹“，未来孩子卖房或继承时，IRS一查就
麻烦了！
二、法律风险也别忽视
很多人没想到——
一旦孩子名字加上去了，他就是“共同产权人”。这代表：
•孩子结婚后离婚，对方可能主张分房；
•孩子不幸过世，他那份可能被配偶或子女继承；
•孩子如果被告、欠债，那份产权也可能被追讨。
所以原本想着“让孩子更有保障”，结果变成“父母的房子也进了风险名单”。
三、以为省遗产税，其实可能多缴增值税！
很多父母的初衷是：“加名字就不用交遗产税，孩子卖房也方便。”但结果往往相反。
举个例子：假设父母和孩子三人各持1/3产权。当父母过世时：
•父母的2/3部分享有“重估成本（Step-up in Basis）”，卖房免资本利得税；
•但孩子的1/3部分，早已属于他，不享有这优惠。
结果孩子卖房时，要为自己的1/3部分缴税！所以你以为是在帮孩子省税，其实是在帮IRS多收税。
四、那已经加了孩子名字怎么办？
别慌，还有补救办法。孩子可以“赠与”回给父母。虽然会占用他一部分终身免税额，但能恢复
完整产权，也能避免未来卖房缴增值税。
当然，如果孩子已经结婚或有配偶名下资产，这一步就要小心处理，最好先咨询专业税务师或
律师。
五、最安全的替代方案：信托（Trust）
其实，真正聪明的做法是——不直接加名字，而是用生前信托（Living Trust）来安排传承。这
样不仅能避免繁琐的遗产认证（Probate），还能保留父母的控制权，在税务上也更有弹性。信
托的设立成本并不高，却能帮家庭省下大量未来麻烦。
总之：加名字容易，后果不轻！
很多父母出于好意想提前规划，但在美国税法下，“房产加孩子名字”其实比你想得复杂得多。
所以，在做决定前，一定要了解清楚赠与税、增值税与信托之间的差别，别让一时方便变成一
辈子的麻烦。
来聊聊吧：
你会在房产上加孩子的名字吗？
或是你已经这么做过？
留言区一起讨论，看看大家都是怎么规划的～
