年轻的时候，我们看事情其实都很简单。
谈恋爱也是，第一眼通常就是看谁比较亮眼、谁比较有感觉、谁比较吸引人。
看金融产品也是一样，看到 5%、6%、8%、10%，很多人第一个反应就是：
这个比较高，这个应该比较好。
可是年纪慢慢大了以后，你会发现，很多事情不能只看第一眼。
谈恋爱到后来，你真的在意的，可能已经不是这个人到底有多浪漫，而是这个人稳不稳、靠不靠得住、真的遇到事情的时候还在不在。
退休规划也是一样。
年轻的时候你比较在意能不能赚多一点，可是真的越接近退休，你开始想的反而是：
市场跌了怎么办？
我的钱会不会受影响？
再往后一点，你甚至会开始想：
如果有一天我真的需要人照顾，那怎么办？
所以同样是钱，不同年纪在意的事情，本来就会不一样。
这也是为什么 MYGA、FIA 这些东西，不能只是拿谁的 rate 比较高来看。
MYGA 很简单，利率先讲好，时间先讲好，没有太多变化。
老实讲，这种东西年轻的时候可能会觉得很无聊，因为它没有什么想像空间，可是退休以后，你反而会觉得这种「无聊」很好，因为你至少知道它在做什么。
FIA 又不太一样，它还是保留一些成长的机会，但是重点不只是往上冲，而是市场真的不好的时候，你不要跟着一起掉下去。
很多人会一直问哪一个赚得比较多，可是到了退休阶段，这个问题其实已经不是全部。
三十岁的时候市场跌，你可以等；七十岁的时候市场跌，你不一定有那么多时间等。
所以有时候不是每一次都要赢最多，而是你要知道什么时候可以冲、什么时候不要让自己受太大的伤。
再来就是 LTC。
这个其实更有意思，因为它是大家最不想谈、但又很难完全不去想的一件事情。
没有人会很开心地说，我现在来规划一下，以后如果我不能洗澡、不能自己穿衣服，谁来照顾我。
正常人都不会喜欢谈这种事情，所以很多人就是一直拖，觉得以后再说。
可是问题就是，真的等到需要的时候，很多事情就已经太晚了。
部分有 long-term care 功能的产品，重点也不是让你赚多少，而是万一真的有那一天，你至少有一笔钱可以拿来处理照护的问题。
这种东西平常看起来没有什么存在感，甚至最好永远都不要用到，但是如果真的发生事情，你会很庆幸以前有准备。
所以 MYGA、FIA、LTC 其实本来就在解决不同的问题，不是谁一定比较好，而是你到底要它帮你做什么。
所以我一直觉得，退休规划最容易犯的错，就是一直在找「最好」的产品。
其实没有一个产品可以把所有事情都做完。
有些钱你要它成长，有些钱你就是不能让它出事，有些钱则是先替未来可能发生的事情留着。
这跟谈恋爱其实真的有点像。
年轻的时候，我们比较容易被最亮眼的那个吸引，可是走到后面你会慢慢知道，最亮眼的不一定最重要。
利率会变，市场会变，产品也会变，
但是时间过了就不会再回来。
很多人最后真正后悔的，不一定是当年少赚了几个百分点，而是早知道那时候就应该先准备。
所以最后要看的，也许真的不是今天谁最漂亮、谁最吸引人，
而是十年、二十年以后，谁还在。
