猫每天会进行其他自我护理任务，因此你可能认为刷牙对他们来说是不必要的。但是，虽然猫完全可以自己清洁皮毛、脚爪和修剪指甲，但却无法给自己的牙齿提供同样的护理。如果没有定期刷牙，你的猫的牙齿和牙龈可能会积累牙菌斑，这是一种透明的细菌和碎片膜。随着时间的推移，牙菌斑会吸引猫咀嚼食物的矿物质并硬化成牙石。

牙石可能导致许多牙齿疾病，例如牙周病和牙龈炎到牙龈萎缩。如果不及时治疗，这些情况可能会导致疼痛的牙齿问题，包括：

- 慢性口腔感染

- 细菌血症

- 牙齿或牙龈腐烂

- 牙齿脱落

- 口腔健康不佳的猫可能面临更高的肾脏疾病风险

如何给猫刷牙

1.准备必要的用具：

猫用牙刷：猫的口腔和牙齿很小，所以你需要购买专为宠物设计的牙刷。如果你刚开始训练，可以考虑购买一个手指牙刷。手指牙刷可以像手套一样套在手指上，让你更容易控制牙刷。

宠物安全牙膏：人用的牙膏可能含有对猫有毒的成分，比如氟化物或木糖醇。所以要选择特别为猫设计的安全牙膏，这些牙膏往往有猫喜欢的口味，如鸡肉、牛肉或猫薄荷味的牙膏。

奖励：准备一些奖励，比如零食或好玩的玩具，以加强良好行为的巩固，这些都能鼓励猫容忍洗牙，并奖励它们的合作。

2.让猫感到舒适：

有了必要的用具，你可以开始让猫熟悉洗牙过程。首先，目标是让猫习惯你触碰它们的嘴巴，而不是实际上清洁它们的牙齿。可以开始：

- 抬起猫的嘴唇

- 在它们的牙齿上用手指或牙刷轻轻擦拭

- 重复以上步骤，直到猫觉得你触碰所有的牙齿都让它感到舒适

如果你在这个步骤中使用牙刷，建议一开始保持牙刷干燥。然后，你可以让猫舔一些牙膏，引导猫熟悉牙膏的味道。

3.开始刷牙：

经过几次让猫熟悉洗牙过程的训练后，你可以开始清洁它们的牙齿了。首先，把猫放在你的膝盖上或在你可以轻松接近它们嘴巴的地方。

如果你的猫不老实，可以考虑请别人帮你摁住它。或者，你可以试着用毛巾把它们包裹起来，这样可以更好地控制它们的头部，并防止它们抓挠你。

接下来，Bernal建议按照以下步骤进行：

- 在牙刷上挤一点牙膏。

- 轻轻地用牙刷按圆周运动在每颗牙齿上移动。

- 牙齿之间继续进行，直到你清洁完猫的所有牙齿。

- 记得刷牙线沿着牙龈线刷牙，以帮助预防牙菌斑在那里堆积。

理想的情况是每天给猫刷牙2-3分钟。如果你的猫无法忍受每天刷牙，建议每隔一天或每周刷牙也可以起到效果。

4.给予奖励：

在整个过程中，保持温柔并奖励你的猫有助于让它们听话。可以利用美味的牙齿护理零食帮助你的猫学会将奖励与刷牙过程联系起来，这可能会使他们更愿意合作。

话虽如此，每只猫的偏好都不同。如果你的猫不喜欢零食，可以给一些其他的奖励：

- 抚摸

- 玩最喜欢的玩具

- 一点点猫薄荷

除了强迫猫刷牙外，你仍然可以通过以下方法帮助保持猫咪的口腔健康：

进行专业清洁：如果你的猫不让你在家里给他们刷牙，建议联系你的兽医进行专业清洁。你的兽医可以在清洁牙齿之前让你的猫镇静，并检查你的猫的口腔是否有任何牙齿问题。

喂干燥食物：吃干燥食物的猫可能较少患牙石和牙菌斑。因此，喂食猫粮或者硬质牙齿清洁零食可以帮助维护他们的口腔健康。

尝试使用凝胶：如果你的猫不适合刷牙，建议使用牙齿凝胶涂抹在猫的牙齿上，以防止牙菌斑和牙石。

守护爱宠的健康，美国评价最高的宠物保险公司

“小祖宗”生起病来也是花钱如流水，光是门诊费就几百美元没了，后续治疗费用更是不便宜！为了让主人们能更好地照顾好爱宠，承保宠物看病费用的宠物保险方案因应而生。以下几家宠物保险公司算是美国知名且评价高的保险公司，官方网站上就有很多不同的健康计划供选择，主人可以针对你家爱宠的状况 Q&A 之后给出报价，建议搜集多家报价进行比较后再决定购买。

因为不是每家宠物保险公司都有在全美50州服务提供保险，每个州都有不同的公司以及方案，主人们可以按照地图查找最适合自家宠物健康状况的宠物保险公司。

美国最受欢迎的宠物保险

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2. Embrace：最佳宠物意外急救治疗承保，可单独购买意外险，提供免费宠物体检，投保两天后保单即可生效。 按此前往官网询价 >>

3. Prudent：可根据自家爱宠情况客制化宠物保险计划，提供意外险、意外+疾病险以及尊享计划三档保单。 按此前往官网询价 >>

4. ASPCA：最适合多只宠物的家庭选购，后续每多新增一只宠物的保险都可以享受10%的折扣，采用无纸化电子理赔，非常便利。 按此前往官网询价 >>

5. Figo：最贴心宠物保险计划，多种附加保单可选择，比如针灸和脊椎治疗，满足主人和宠物的特殊需求。 按此前往官网询价 >>

6. PetFirst：提供最全面的宠物保险计划，覆盖全美50个州，对狗狗猫猫的年龄没有上限限制，也不会限制品种，可加购体检、疫苗等预防性治疗计划。 按此前往官网询价 >>

当房屋贷款被转让时，所有的贷款条款都保持不变，包括未偿还的本金、剩余贷款期限、利率和月付款额。唯一的改变是负责支付的人变了。

可转让房屋贷款（assumable mortgages）的优缺点

如果你使用了低利率的可转让房屋贷款买了房子，那么这可以成为一个重要的优势。举个例子，如果你能够提供一个3.5%的可转让房屋贷款，而新的贷款利率为6.5%，那么你的房子对潜在买家来说就更具吸引力了。

然而，可转让房屋贷款并不总是理想的选择。比如，如果你想以50万美元的价格出售房子，而你的可转让房屋贷款欠款只有30万美元，那么买家仍然需要想办法获得额外的20万美元，这意味着他们需要另外一笔贷款或更高的首付款。

你的房贷可以被转让吗？

取决于具体情况。并非所有房屋贷款都可以转让，即使是你的房屋贷款，新借款人也需要符合某些资格要求。

虽然传统房屋贷款通常是不可转让的。不过，还有其他几种类型的贷款可供选择，特别是政府机构支持的三种主要类型：

FHA 贷款：所有的 FHA 贷款都是可转让的，但借款人必须符合与新的 FHA 贷款申请人相同的资格要求，例如信用评分为 580 分或更高，首付不足 10%，债务收入比不超过 43%。

VA 贷款：VA 贷款比较特别，因为即使新的借款人没有在军队服役，也可以转让此类贷款。要承担 VA 贷款，借款人可以使用自己的 VA 贷款资格代替卖方的资格，或者满足贷款人的财务资格进行申请。

USDA 贷款：USDA 贷款是政府担保的房屋贷款，可用于购买某些农村地区的房屋，并可由符合 USDA 和贷款人资格要求的买家转让。

“可转让房屋贷款”有何价值呢？

最显而易见的好处就是买家有可能获得比公开市场上更低成本的融资。

比如说，一对夫妇打算买一栋价值40万美元的房子，他们准备用10%的首付，需要借36万美元的房贷。在6.5%的利率下，他们需要在30年内每月支付2,275美元的本金和利息，总共还款达81.9万美元。

另一方面，如果他们能找到一笔可转让贷款，利率为3.5%，剩余本金36万美元，还有20年的期限，他们每月需要偿还的本金和利息约为2,088美元。他们不仅总还款额只有50.1万美元，而且还能提前10年无负担地拥有自己的房子。

转让贷款也可以在费用和结算成本方面为买家节省大量资金。当然，这种贷款也有成本，但通常比获得新贷款要低得多。例如，美国农业部贷款的结算成本通常不超过新贷款的三分之一。退伍军人贷款通常需要支付贷款金额的1.25%至2.15%的资金费用，但是转让贷款只需支付0.5%的资金费用。

当然，每种情况都不同，有很多因素决定了你的房子对潜在买家的吸引力。但在很多情况下，拥有可转让的房屋贷款可以成为一个重要的卖点，在卖房时你可能要好好利用。

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在许多州，离开事故现场属于犯罪行为。如果您没有受伤并且下车感觉安全，请四处走动以评估情况。如果您感到不安全，请报警并在车内等候，直到救援人员到达。无论您是亲自走动评估情况还是留在车内，在警察报告之前都不要开车离开。

2. 不要失去冷静

即使其他司机显然有过错，也不要让你的情绪溢出到大喊大叫或肢体冲突。应车祸沮丧是很正常的情绪反应，但你不肯定想因殴打而被捕。

3. 不要认错

当警察或保险理算员询问事故情况时，要诚实，但不要自动包揽责任。避免说“这是我的错”或“这也是我的错”。您应该在事故发生当天与通知您的保险公司，并且很可能会在一两天内收到对方保险公司的消息。所有的这些对话都将被记录下来。一旦他们让你承担责任（全部或部分），您的“主动认错”就会被人拿来利用，甚至可能被起诉。

此外，避免与其他司机谈论谁有过错或事故是如何发生的。律师建议你甚至不要道歉，因为道歉可以被解释为认罪。

4. 不要忘记与其他司机交换消息

为什么发生车祸需要交换消息？原因很简单：您想要事后提出保险索赔并在其他司机有过错时顺利拿到赔偿。

即使另一个司机试图通过说损坏太小不用担心而拒绝交换个人消息，您也要了解他们的名字、他们的汽车保险公司的名称和他们的保单号码。

如果有任何证人，您可能还想与他们交换个人消息。您的保险公司可能会想要和这些证人联系，而且如果其他司机有敌意，这些证人可以帮助您拿到索赔。

5. 不要不打 911

如果另一位司机没有保险或驾照过期，他们可能会试图说服您“不要让警察介入”。永远不要同意这一点！如果您有任何机会提出汽车保险索赔，您将需要警方的出具的车祸报告编号（report number）。另外，如果其他司机有过错并且后来拒绝承认，您将使用这份警方报告来证明您的说法。

如果您或其他人在事故中受伤，请立即拨打 911。

6. 不要忘记拍摄/记录事故现场

确保车上的每个人都没事后，拿出手机拍照。拍摄大量车辆损坏和受伤的照片。你拍的照片越多越好。

以下是一些稍后可能会派上用场的图片：

● 事故现场

● 其他司机的车辆

● 路况

● 两车位置

● 擦痕

● 如果事故发生时危险警示灯亮着

另外，请注意日期、时间和事故发生的地点。

7. 不要低估你受伤的严重程度

当您卷入车祸时，肾上腺素会在您的身体中快速涌动，可能会分散您对疼痛感的注意力。您可能认为自己很好，但实际上受了重伤，记得尽快请医生检查。如果您或您车上的乘客明显受伤，请前往急救中心或医院接受治疗。

在事故发生后的几天内，您将被要求与保险理算员交谈并处理对您的车辆造成的任何损坏。如果车祸后不确定下一步该怎么做，请联系您的保险代理人。没有人愿意为汽车保险白白买单，但要知道你付钱是为了能够使用它的福利。

【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析

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购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。

● 金的纯度必须为 99.5%，银的纯度必须为 99.9%，铂金和钯的纯度必须均为 99.95%。

● 条形、圆形和硬币必须由经过 NYMEX、COMEX、NYSE/Liffe、LME、LBMA、LPPM、TOCOM、ISO 9000 或国家政府造币厂认可/认证的精炼商、化验师或制造商生产，同时还需要满足最低成色要求。

● 精制币（Proof coins）必须封装在完整的原始薄荷包装中，状况良好，并附有真品证书。

● 小金条（除了 400 盎司黄金、100 盎司黄金、1000 盎司白银、50 盎司铂金和 100 盎司钯金条）必须按照准确的重量规格制造。

● 非精制（金条）硬币必须处于未流通状态且完好无损。

以下具体举例说明 ⬇️

☑️IRA 接受的黄金有哪些？

American Eagle bullion and/or proof coins

Australian Kangaroo/Nugget bullion coins

Australian Lunar Series coins

Austrian Philharmonic bullion coins

British Britannia (2013 and newer)

Canadian Maple Leaf coins

Chinese Panda coins

Credit Suisse – PAMP Suisse bars

U.S. Buffalo bullion coins

☑️IRA 接受的白银有哪些？

American Eagle bullion and/or proof coins

America the Beautiful coins

Australian Kookaburra coins

Austrian Vienna Philharmonic coins

British Britannia (2013 and newer)

Canadian Maple Leaf coins

Chinese Panda coins

Mexican Libertad bullion coins

☑️IRA 接受的铂金有哪些？

American Eagle bullion and/or proof coins

Australian Koala bullion coins

Canadian Maple Leaf bullion coins

Isle of Man Noble bullion coins

☑️IRA 接受的钯有哪些？

Canadian Maple Leaf coins

❌IRA 不接受的贵金属有哪些？

任何稀有或收藏的硬币，如 Austrian Corona and Ducat、Belgian Franc、British Brittania (pre-2013)、British Sovereign、Chilean Peso、Columbian Peso、Dutch Guilder、French Franc、German Mark、Hungarian Korona、Italian Lira、Mexican Peso and Onza、South African Krugerrand、Swiss Franc

想开黄金 IRA 帐户抗通胀？美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️

这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。

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3. Oxford Gold Group：贵金属可选择邮寄到家保存，投资人掌握完完全全的个人贵金属投资管理，公司提供众多专业的贵金属投资建议。 按此前往官网了解详情 >>

房屋净值贷款或 HELOC

房屋净值贷款 home equity loans 类似于 refinance，即一次性以固定利率贷款出一大笔所需金额，之后定期还款。房屋净值贷款是拿当前房产作抵押，所以一定要按时还款！

另一种房屋净值贷款叫作 HELOC，这是一种类似于信用卡的贷款方式。房主在贷款期间可以获得一定的信贷额度，而不是一大笔现金，自行根据需求想用多少钱就借多少钱。HELOC 允许在贷款初期（前10年）只还款借款金额的利息，所以刚开始的月供会比较低，但10年的期限到了之后，同样需要定期还款了。虽然 HELOC 更具有灵活性，但必须注意，HELOC 的贷款利率是浮动的，所以随着时间的推移，可能是会有一定的利率风险。

房屋净值贷款或 HELOC 与商业贷款的区别

商业贷款是针对您的（新）公司或企业发放的贷款。 它们可能是有担保的，也可能是无担保的，但如果是前者，资产或与业务相关的其他东西通常可以作为抵押品。 尽管也存在商业信贷额度，但您可以一次性获得资金。

就贷款期限来说，商业贷款往往比房屋净值贷款更短。 他们通常需要强大的个人和企业信用记录，包括信用评分，或者强大的商业计划/收入预测（对于初创企业），以及贷款的偿还应来自营业收入。

通过房屋净值贷款来创业的利与弊

通过房屋净值贷款来创业最大的好处就是贷款利率相比商业贷款要低。另外，银行通常不愿意给小企业借钱，毕竟这对他们也是有风险的，20%的企业在创业第一年会面临失败，65%的企业在创业头10年可能会面临失败，所以如果是初创公司，在申请商业贷款上也较有难度。

但是，房屋净值贷款毕竟是拿房产作抵押，所以如果创业失败还不起贷款，也有可能赔上自己的房产。

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那我作为房东，可以为我的租客购买租房保险吗？

作为房东，你不能以租客的名义合法购买租客保险。租房保险与个人有关，而不是居住的房屋相关，它保护的是租房者的财产，而不是房东。所以需要租客本人发起购买动作。

租客需要多少的承保额度则取决于房屋里物品的总价值，以及他们个人财产的总价值。由于该政策适用于你的租客而不是你本人，因此你的租客需要对其所有物品进行盘点，以计算其总价值。保险公司还会检查申请保单申请人的信用评分，这同样因承租人而异。

如果你希望你的租户有租房保险，你应该在租约中要求他。如果你想帮助你的租户支付他们的租户保险单，这是可以的，但是你不能以你自己的名义帮他们购买。

一些物业管理公司与保险公司合作，为其租户提供租房保险。这种类型的合作伙伴关系在由物业管理公司运营的大型公寓大楼中非常常见。

我可以要求我的租客购买租房保险吗？

你可以要求你的租客购买租房保险，这是对你房屋资产的一种保护。如果你希望你的租客拥有租房保险，那么在你的租约中要求它是最简单的方法。这样你的租户就可以提前知道这是出租房产的一个前提条件。

要求租客购买租房保险是个好主意，这样你就无需为租客的财物安全负责，而且如果租客的个人财产受损，他们可以直接要求保险公司赔付，省去了你很多麻烦。

如果租客因为起火、烟雾、雨雪天气破坏、盗窃、故意破坏、骚乱、管道泄露、电器短路等问题导致财产受损，保险公司一般都会赔付。

除此之外，租房保险一般不仅涵盖租户的个人财产保护，还涵盖他们应承担的个人责任和医疗费用。假设你的租客损坏了公寓的墙壁、屋顶、地板或楼梯，租房保险也可以帮忙支付这部分的费用。

如果你的租客被认定在你的房屋内需要对其他人的伤害负责，租房保险也可以帮忙支付部分医疗或法律费用。

租房保险对房东有利，但对租房者的帮助更大。它也很实惠，平均成本为15美元，因此通过将其作为租约的一项要求，是一个双赢局面。

购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价

在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇

因为不是每家租房保险公司都有在各地运营，房客也可以使用下方在线地图询价工具，查找居住地最受欢迎的租房保险公司 👇

房东建议额外购买房东保险

尽管要求租客购买租房保险可以最大限度地降低房东的风险，但它实际上并不能为房东提供财务保护。 有些房东已经为其财产购买了房屋保险，但如果您要出租公寓或房屋，除了房屋保险外，还应该购买房东保险（landlord insurance ）。

就像租客保险是为您的租户提供财务保护一样，房东保险也涵盖您的建筑物和财产。 与房客保险一样，房东保险也包含责任保险，因此，如果有人在您的财产上受伤，那么您的房东保险可以帮助您支付您应承担的任何法律费用或医疗费用。

在一定程度上，您还可以免受收入损失的影响。 如果您在因特定承保损失而进行维修时无法出租房间或建筑物，您的房东保险可以补偿您的部分收入损失。

1. 你的病例已经超出了牙套矫正可治疗的轻度至中度错牙合畸形的范围。

如果你的牙齿出现的是严重的对准和间距问题，则需要通过牙科或正畸治疗提供更好的治疗。

如下问题隐形牙套无法治疗：

严重复咬合（Severe overbite）：隐形牙套虽然可以解决常规覆咬合问题，但严重复咬合可能需要使用传统牙套

牙齿形状：牙齿太短或三角齿会妨碍隐形牙套正常工作

牙齿位置：如果牙齿旋转过度，隐形牙套无法将它们调整到正确的位置

大间隙：尽管隐形牙套可以修复牙齿之间的小间隙，但大间隙可能需要使用传统牙套

前后错位的牙齿：隐形牙套无法升高或降低牙齿的位置

2. 你的牙齿有蛀牙或者其他问题。

只有在保证你的牙齿和牙龈足够健康的情况下，才建议进行牙齿矫正。所以在配隐形牙套矫正之前，建议先去牙医那里对牙齿做一个全面检查。如果你的牙齿有牙龈发红或出血、牙龈肿胀、口臭、牙龈退缩、牙齿松动等问题，那么隐形牙套矫正现在可能不是很适合你。

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不管是8岁还是80岁，牙齿都是能够移动的，只不过成年人随着年龄的增长骨骼密度更高，牙床内的组织也更复杂，所以相比青少年，成年人矫正牙齿时间会更长一些，但年龄并不会影响牙齿的移动和调整。

成年人的治疗过程有何不同？

最大的不同就是，成年人的骨骼不会再成长了，一切都已经定型，而青少年还在成长期，所以成年人在移动和调整牙齿上会比青少年需要花费更多的时间。

另外，随着年龄的增长，成年人可能伴随着多种口腔疾病，比如牙齿缺失、牙齿磨损等等。成年人可能也有其它习惯会影响矫正效果，比如抽烟、用药史、磨牙等。因此，成年人为了达到最佳的牙齿矫正效果，可能需要矫正医师和家庭牙科医生共同治疗，必要的时候，还需要联合牙科专家，比如口腔外科医生、牙周医生和牙髓医生。

但从追求美观的角度来说，成年人的最终效果也是如此。

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具体的治疗是怎么样的？

为了使不整齐的牙齿移动到美观的位置，需要依靠「牙套」来实现，目前市面上的牙套种类大致包括，隐形牙套、陶瓷牙套、金属牙套、舌侧牙套，根据每个人牙齿的状况，牙科医生会进行牙套的选择，以及治疗过程的定制。

治疗时间要多久？

通常来说，牙齿矫正的疗程为22个月，在这期间，每隔6至8个月需要和牙科医生会诊一次，可以说是不会占用太多私人时间。

总体来说，牙齿矫正是一个非常值得的投资，既不会占用太多个人时间，也不会花费太多钱，最重要的是能拥有一口美观又健康的牙齿，拥有自信的微笑。

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2. 你可以证明保险利益的相关性。这意味着你要证明，如果你的配偶去世，你需要承担家庭的经济重任。

如何与配偶一起购买人寿保险？

当你与配偶一起购买人寿保险的时候，通常有两种选择。你可以购买两份单独的保单，也可以购买涵盖你们双方的联合保单。

购买单独的保单 

“批量购买”（joint life insurance）是最常见的方法。虽然购买两份不会降低你的保费，但你可以采取两项保单来自定义承保范围，以满足双方的需求。比如说，如果你是家里主要负责养家糊口的那个人，那么你可能需要购买更多的保险额度，以保证你的配偶可以在你离世之后维持其生活方式。

购买双方的联合保单 

联合保单通常比为双方单独的保险要便宜，但通常的前提是双方为夫妻。

有两种类型的联合保单政策可供选择：

1. First-to-die joint policy：当保单持有人中一人去世时后赔付。如果在世的配偶此后还需要人寿保险，那么他/她可以再申请新的人寿保单。

2. Survivorship policy (也叫做 second-to-die policy)：在保单的两位持有人都离世之后生效。这在拥有大量资产的夫妻中很常见，他们希望确保自己的继承人有现金来支付遗产税。

如何选择合适的人寿保单？

大家在买保险的时候想必都会困惑，到底买什么样的人身保险才是合适我自己的呢？将下面的这些条件都考虑进入，你应该就知道自己该买多少理赔金额的人寿保险啦！

加上你希望人寿保险保障的财务部分，这一般包括：

1. 你想要“替换”的收入金额，具体指的就是你的工资*你想要替换的年限。比如说，如果你的家庭年收入为8万美元，你希望未来十年内有相同的收入，那这部分就是80万美元。再新增房贷的余额，增加其他必须支付的其他大额债务，例如大额信用卡债务，以及为孩子们加上预期的大学费用，还有加上葬礼的费用等等。

2. 在算完上面一系列的费用之后，你需要减去现在你的家庭中可用于支付这些费用的现有资产，例如储蓄、你已有的人寿保险以及大学储蓄计划。

3. 在算完以上步骤之后，剩下的总额就是估算下来的你的人寿保险需求。

何时与配偶一起购买人寿保险？

一般来说，只要你察觉到自己有类似的需求，就可以着手购买了。越早入手，你就可以获得更好的费率，因为随着时间的推移，费率只会越来越高。

配偶的其他人寿保险选择

如果你的配偶没有资格申请人寿保险，或者之前被保险公司拒绝过，那么你可以尝试以下这些方式来获取人寿保单：

1. 通过你的雇主来为你的配偶购买团体保险。询问你的雇主是否可以为你的配偶购买保单。如果可以的话，你可以在保险开放注册的时候为自己的配偶也买好保单。不过值得注意的是，公司提供的团体保险一般保额不会很高。

2. 在你自己的定期保单中加入配偶。部分保险公司愿意让你在自己的保单中加入配偶（称为 spousal rider），这时候你需要填写一系列配偶的健康和生活方式相关问题。值得注意的是，如果你的配偶有严重的健康问题，那么很有可能这个方案不可行。

3. 可以选择无需健康检查的人寿保单。有一些保险公司提供无需健康检查的人寿保单，这个保险单的申请流程较为简单，但是相对来说保费会高出一些。

在家里不工作的配偶是否仍需要人寿保险？

在大多数情况下，给他们买人寿保单是个不错的选择。留在家里的配偶可能不贡献实质性的收入，但他们确实从事无偿劳动，比如育儿，打扫卫生，做饭，洗衣服和带孩子上学等等。

这时候，如果你的全职配偶去世，你就要考虑自己如何才能负担起这部分的责任。要不然你就要减少工作时间、降低收入，要不然你就需要请保姆来帮忙料理家庭。如果你为配偶购买了人寿保险，那么赔偿的费用就可以用来补贴这部分的支出。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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影响信用分数的因素有很多，常见的包括破产、长期不按时换信用卡贷款、信用款欠款额数大并且占个人财物状况很大的百分比。

不过不是每家保险公司都会在签下保单之前对持保人进行全面财务检查的。如果你当下的信用评分不是很理想，你也可以推迟购买人寿保险的时间。或者你也可以现在先买一份，等自己评分提高时告知保险公司，到时候获得保费的降低。

值得注意的是，虽然信用评分会影响你的人寿保险价格，但是你的健康状况和家族病史对保费的影响更大。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单

Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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