生活小贴士
想要获得最佳房贷利率？聪明人一定不能错过的三个方法
购买和拥有房屋都是一项巨大的财务承担，尤其是在目前利率处于相对高点的市场环境下。高利率对于购房者来说无疑是一个挑战，但还是有一些策略可以帮助您在这样的市场中获得更优惠的利率。
1. 提升信用评分
如果您计划购房，拥有良好的信用评分将大大提升您获得低利率贷款的机会。传统贷款的最低 FICO 分数要求为 620 分，但如果您的分数更高，您将有更大机会获得更优惠的利率。为了提升信用评分，您可以考虑偿还部分债务、检查并纠正信用报告中的错误，以及避免在申请房贷前申请新信用卡。
2. 准备充足的首付款
购房时，首付款通常是最大的一笔现金支出。为了避免额外的费用（如 PMI），通常建议准备 20% 的首付款。这不仅有助于创建房屋净值，还可以让您在贷款利率上获得更好的条件。然而，根据 2023 年第四季度的数据，全美房屋的中位价格为 $417,700 美元，这意味着您需要准备接近 $84,000 美元的首付款。
3. 探索不同的贷款选项
货比三家是获得最佳利率的关键步骤。不同的贷款机构提供的利率和条款各不相同，有些贷款机构可能会要求您支付“房贷点数”来获得更低的利率，而另一些则可能提供更高的利率但不需额外费用。即使目前的利率环境不理想，但通过仔细比较，您仍有可能找到适合您的贷款方案。
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>
2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>
3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>
4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>
5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。
不小心迟交了房屋保险该怎么办？它会拉低我的信用分吗？
相信大家对Experian、TransUnion和Equifax这三家征信机构并不陌生，当你申请贷款或者信用卡时，发卡/贷款机构会对你的信用报告进行严格的审查，来了解你的风险到底有多高。
信用报告上的记录将详细说明你是否及时支付了账单，比如信用卡有没有按时还、月供有没有按时交。但一般来说，支付各种保险的钱是不会向信用机构报告，无论表现的好还是坏。换句话说，及时偿还你的分期付款有可能提高信用分，但保险按时支付通常不会。
另一方面，如果你没有按时支付房屋保险，它一般是不会对你的信用产生负面影响的，但会有其他不利后果会随之而来。
在某些情况下，房屋保险公司可能会决定转向催收公司，来要求你支付保险费。此时如果催收公司把你的债务报告为拖欠，那这些消息就可能会出现在你的信用报告上，并损害信用分。
通常情况下，当你没有按时支付房屋保险费用时，保险公司会先给你一张通知，要求你在一定期限内缴清。如果你超过了这个宽限期，保险公司将有权取消你的保单。一旦这种情况发生了，如果你没有房屋保险，就无法在房屋受损的情况下得到保护。些类型的损害可能需要花费数万美元来解决，所以让保单失效真的不是什么好主意。
此外，如果有人在你的房产上受伤，房屋保险会负责责任险的部分。但如果你没有这样的保险，一旦发生受伤情况，你很有可能被他人起诉。
如果你还在偿还房贷，一旦房屋保单失效，贷款人将收到通知。此时贷款机构可以帮你买保险，并让你支付账单，但成本要比最初的保单高得多。
所以说，迟个几天交房屋保险可能不会损害你的信用或导致保单失效，但推迟太久还是有可能的。如果你出现到期支付保费的困难，不如赶紧联系房屋保险公司，他们可能愿意制定一个付款计划，防止你陷入“拖欠”的类别中。也可以货比三家，看看是否能在其他保险公司或政策上省些钱。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
30多岁财务指南：避免这三个常见陷阱，确保退休无忧
30多岁是人生中充满机遇和挑战的阶段。这个时期，您可能在职业上更加稳定，收入也有所增加，让您有更多的余地去享受生活，如度假等。然而，与此同时，您也可能面临着高昂的家庭开支，尤其是抚养孩子的费用。在这样的情况下，做出正确的财务决策至关重要，因为这些决策将直接影响到您的退休生活。
1. 购买超出经济能力的房子
避免购买超出自己经济能力的房子。在房价高涨的市场中，找到合适的住房并不容易，但过度消费可能会导致您无法偿还其他账单，甚至影响到退休储蓄。遵循住房成本不超过实际收入30%的原则，能够让您在压力最小的情况下，维持良好的财务状况。
2. 从IRA帐户中取款购买房屋
从IRA帐户中提取资金购房可能看似是一个好主意，但这实际上会影响您的退休储蓄。假设您的IRA帐户通常每年产生 10% 的回报（这与过去50年来股票市场的平均回报率相符），35岁时从IRA帐户中提取 10,000 美元购房，到65岁时，考虑到失去的收益，您可能损失近 175,000 美元。这对于您的晚年财务状况是非常不利的。
3. 投资过于保守
过于保守的投资策略也是30多岁时常见的错误。这个年纪正是承担风险的最佳时期，因为您有足够的时间应对市场波动。选择更积极的投资策略，如股票，可以显著提高您的退休储蓄。与保守投资相比，长期来看可能会差距达到数十万美元。
过去50年来，股市的平均回报率为 10%，考虑到增长和下降的周期。如果您在IRA帐户中投资过于保守，可能会导致储蓄不足。假设您全力投入股票，并在IRA帐户中每年获得 10% 的回报，并且从30岁到65岁每月贡献 300 美元。以这个贡献率和回报率，您到退休时可能会有约 975,000 美元。然而，如果您保守投资，在这个期间只获得 6% 的回报，您最终只会得到约 401,000 美元。这是一笔不小的钱，但比起 975,000 美元则少了太多。
您肯定不希望在年老时对30岁的自己感到无奈。因此，在30多岁时尽量避免这些财务错误，以安详晚年。
另类求稳投资方式：黄金 IRA 帐户｜美国知名贵金属投资公司一览 ⬇️
这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考 ⬇️
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房屋 Remodel 其实没有你想的那么贵！做好这三点，就能避开装修中常见的坑
许多人在房屋装修上投入了大量金钱，但其实有不少开支是完全可以避免的。本文将为你提供一些实用的小贴士，帮助你避开装修过程中的常见陷阱，让你不再花冤枉钱。
1. 重复利用高价材料
无论你是自掏腰包还是使用个人贷款来支付装修费用，都可以通过重复利用现有材料来节省大笔开支。有些材料可能需要更换，但橱柜却是一项不容易过时的投资。如果你的橱柜状况良好，只是门板看起来不太理想，完全可以仅更换门板，而非整体换新。只需测量旧门的尺寸，然后联系橱柜制造商或装修门店订购新门即可。
例如，一个36英寸宽的胶合板橱柜在Lowe’s的售价约为$249，而与其匹配的橱柜门每扇仅需$34.99。相比整体更换，这样的选择不仅经济实惠，还能让你轻松达到想要的装修效果。
2. 妥善处理剩余材料
巧妙处理装修剩余材料也是省钱的关键。如果你计划将孩子的卧室涂成绿色，但对于主浴室的颜色并不在意，何不将剩余的油漆用于主浴室，而不是最后留下多余的油漆桶？
此外，像板材、瓷砖等剩余材料也可以重新利用。例如，用于浴室的蓝色瓷砖剩下来后，可以将其用于厨房墙面，打造马赛克风格的装饰效果。虽然在装修过程中实现零浪费几乎不可能，但如果你在购买和使用材料时能考虑到整体家居布局，而不仅仅是当前的装修项目，将大大节省开支。
3. 工具选择不宜过于节省
如果你计划装修整个房子，或是逐步进行翻新，可能会倾向于选择最便宜的工具。但在一些重要工具上花点钱是值得的，比如可重复使用的油漆刷和高品质的防水布。如果保养得当，这些工具甚至可以使用多年，成为未来多次装修的得力助手。
前期适当投资高品质的工具，不仅能让你在整个装修过程中节省更多金钱，还能帮助你用更少的精力取得更好的效果。因此，在选择装修工具时，不妨花点时间研究，就像买房子时要谨慎选择贷款机构一样，不要草率。
你知道 Home Equity Loan 可以提供装修资金吗？使用在线分析工具找到最划算的合作方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
卖车时如何拿到更好的报价确保胜利离场？4个罕见小妙招，让你在以旧换新时赚到更多的钱
要换新车的理由有很多，可能是因为空间不够，或者只是单纯的想升个级。根据Kelley Blue Book的说法，目前二手车市场仍然是卖方市场，所以你可能会在“以旧换新”的时候拿到一个更好的价格。
以旧换新得到的钱越多，下一辆车要自掏腰包的钱就会越少。如果你能存一些额外的钱，这可能会让你更容易支付新车的汽车保险等费用。所以哦，考虑到这一点，下面这几个小建议或许能帮到你👇
1. 注意车子的小问题
如果你的车有一些小问题，别直接忽略它，尤其是当你需要卖车的时候。经销商们总有办法把小毛病夸大，想必你也不希望这成为报价低的借口吧。所以，最好货比三家去看报价，然后尽量以最实惠的方式修理你的车。
2. 确保车子看起来很干净
一辆干净的汽车给人的第一印象就要比脏兮兮的车好得多，虽然没有必要为了这个细节掏空存款，让它焕然一新。但至少也要把车洗一洗，然后把车里该扔的垃圾扔一扔吧。
3. 做好调查
在二手车交易之前，研究一下它的价值是很重要的。Kelley Blue Book等网站会允许你输入车龄、车况和里程在内的数据，从而更好的了解你应该以旧换新的价值。
4. 没有压力的时候再去以旧换新
在一种无压力的情况下去谈笔交易会让你更放松。比如，如果你的小家会在三周内诞生一名新成员，而你需要把小轿车换成SUV来放置一个新的安全座椅，那此时你去谈判可能就是压力山大，无论经销商给出什么样的offer，你可能都会答应下来。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
储蓄帐户（Savings Account）和定期存款（CD）有什么不同？为什么不要把紧急备用金平分至这两个帐户？
你永远不知道什么时候会急需用钱，比如支付意外的汽车修理费或在失业期间支付生活费用。这就是为什么保持紧急备用金非常重要的原因。理想情况下，你应该有足够的钱来覆盖三个月或更多的基本账单。
很多人将他们的紧急备用金存入储蓄帐户（savings account），然后就不再管了。但也许你可能会考虑将部分紧急备用金存入定期存款（CD），因为定期存款的利率通常高于储蓄帐户的利率，因此你有机会赚取更多的利息。此外，使用定期存款，你的利率在存款期限内是保证的。而储蓄帐户的利率可能会在没有预警的情况下变动。
然而，虽然你可能想将紧急备用金分成储蓄帐户和定期存款两个部分，但这个决定可能会对你不利。
不值得冒罚款风险来提前取款
如果你有较大的紧急备用金，你可能能够将其中一部分存入定期存款。
假设你已经存了足够的钱来覆盖六个月的生活费用。你可以将三个月的费用存入普通的储蓄帐户，而将剩下的钱存入三个月期的定期存款。这样，如果你失业并且失业了半年，当你用完储蓄帐户的部分时，你就可以动用三个月期的定期存款。
但一般来说，你很难找到期限少于三个月的定期存款。（即使是三个月期的定期存款也不太容易找到）。所以，如果你的紧急备用金只有三个月的费用，你会希望将所有的备用金存入储蓄帐户。
大多数银行对提前支取定期存款会收取罚金。具体罚金取决于你的银行。例如，一家大银行对于提前支取期限为12个月或以下的定期存款，罚金是三个月的利息。但如果你将部分紧急备用金存入定期存款的目的是为了赚取更多的利息，提前支取的罚金可能会让你损失远超过你通过更高利率获得的收益。
假设你的紧急备用金有6000美元，其中3000美元存入三个月期的定期存款，利率为5.00%，而你的储蓄帐户利率为4.00%。在这三个月内，你可以额外赚取7.50美元的利息。但是，如果你不得不提前支取定期存款，并面临三个月利息的罚金，你将损失37.50美元。这显然不值得冒这个风险。
最好保持安全
紧急备用金的主要目的是让你安心。为什么要通过将部分资金存入定期存款而冒提前支取的风险呢？与其担心要用钱时取不出来，不如最好将全部紧急备用金存入储蓄帐户。
不想冒险又想快速攒钱？美国高收益储蓄帐户盘点，躺着净赚4%+利息回报！
花钱容易，攒钱难！你是否曾一度想通过投资赚回报，结果承受不了起起落落的市场风险？那么不妨试试超低风险的高收益储蓄帐户！只要把钱省下来存进银行，躺着净赚4%+利息回报，根本不用担心血本无归的情况！
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跨州搬家到底要不要换汽车保险？一文讲清！
当你决定搬到另一个州时，可能会有很多原因，比如为了工作、爱情，或者只是想体验一下那个地区的生活。但要注意，搬家可能会影响你的汽车保险。所以一旦你的搬家计划定下来，最好提前告诉你的汽车保险公司。
搬到新州后，能不能继续用现在的汽车保险呢？这主要取决于你的保险公司是否也在新州营业。如果没有，那你就得在新州找新的汽车保险公司了。
一旦确定要搬家，就联系你的汽车保险公司，询问他们是否在你的新州提供汽车保险。如果提供，你可以根据你将要居住的具体地点（不同的邮编成本可能会有所不同）要求汽车保险报价。
但不要以为如果继续用现在的汽车保险公司，你的汽车保险保费就不会变。它可能会因为各种因素上涨，也可能会降低。
搬到新州会导致汽车保险费用上升吗？这个问题的答案是“视情况而定”。影响汽车保险费用的因素有很多，根据这些因素的不同，你的保险成本可能基本持平、上升或下降。
汽车保险公司设置费率时会考虑的一个因素是当地的犯罪率。如果犯罪率高，你的汽车保险保费可能会上升。
汽车保险公司还会考虑该地区的理赔历史。有些地区的道路和基础设施可能更容易发生事故。这也会影响你的汽车保险保费。
此外，不同州对最低责任汽车保险的要求不同。你的汽车保险费率可能会因为这些规定而有所变化。
如果你从一个责任保险州搬到一个无责任保险州，你的汽车保险成本可能会上升。无责任保险意味着如果你发生事故，即使是对方的责任，你也不能依赖对方的保险来赔偿损失，而是必须向自己的汽车保险公司提出索赔。
因为这个原因，无责任保险可能会更贵，因为每发生一次事故，你都要对自己的保单提出索赔。这并不意味着无责任保险总是更贵，但如果你搬到一个无责任保险的州，这是你需要考虑的一个因素。
以下12个州实行无责任保险法律：
- 佛罗里达
- 夏威夷
- 堪萨斯
- 肯塔基
- 马萨诸塞
- 密歇根
- 明尼苏达
- 新泽西
- 纽约
- 北达科他
- 宾夕法尼亚
- 犹他
总之，搬到另一个州可能会影响你的汽车保险覆盖范围和成本。告诉你的汽车保险公司你要搬家，看看你有什么选择。即使你的保险公司在新州也提供覆盖，比较一下费率还是很有必要的，确保你不会支付过高的费用。
【同场加映】美国怎么买汽车保险最便宜？使用免费工具分析
购买汽车保险大家最常问「汽车保险公司推荐」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。使用在线免费 Quote 报价工具，直接在手机上就能 Quote。
我可以用同一套房产去跟不同贷款公司做房屋净值贷款 (Home Equity Loan) 吗？
答案是：可以的。只要屋主有足够多的房屋净值，那么使可以使用同一套房产向不同的贷款公司办房屋净值贷款。
通常情况下，原本办理房屋净值的贷款公司会不太愿意再批另一个房屋净值贷款，因为他们会承担更大的风险，所以建议屋主多询问其它贷款公司。
一般来说，贷款公司不愿意在同一套房产上批两个 Home Equity Loan 或两个 HELOC，但他们会更倾向于批一个 Home Equity Loan 再加一个 HELOC 这样的两个贷款申请，因为这两个房屋净值贷款使用的是不同的信贷，一个是固定利率（Home Equity Loan ），而 HELOC 使用的是循环信贷额度。
即使屋主原本的贷款公司批准屋主申请多个房屋净值贷款，但是屋主也要做好被收取更高房贷利率的准备，所以即使屋主的房屋净值足够，还是需要找另一个贷款公司。
申请多个房屋净值贷款的难点
1. 贷款上限
一些贷款公司对于房屋净值贷款有设置上限，比如屋主持有75万美元的房屋净值，但是贷款公司最高只能批25万美元，所以如果屋主想要贷款超过25万美元，那么就需要找另一个贷款公司。
2. 原本的贷款不能更改
假如屋主已经办理了房屋净值贷款，但是突然需要额外的资金来源，想要增加原本贷款的金额，这样是不行的。这种情况下，只能再申请个新的贷款，从而获取新的资金。
3. 谨防贷款欺诈
屋主在向多个贷款方申请多个净值贷款的时候要小心不要重复使用房屋净值，一定要让贷款方知道所有个人的负债情况。虽然申请贷款时一定要货比三家，但是如果屋主在不告知贷款公司个人贷款计划，而同时申请多个贷款，很可能面临贷款欺诈。毕竟，相同的贷款净值显然是不能同时申两个净值贷款的。
申请多个房屋净值贷款的要求？
1. Combined Loan-to-Value Ratio（CLTV）
贷款公司对多个贷款价值比的比率有要求。通常来说，上限是90%，也有的公司可以给到100%。不过如果屋主已经有一个房屋净值贷款，那么在申请第二个贷款时，CLTV 的上限可能只给到80%。
2.贷款偿还能力
贷款公司会衡量屋主的贷款偿还能力，参考的指标包括：收入证明、负债收入比（debt-to-income ratio）、资产证明。
3. 信用分数
房屋净值贷款对信用分数的要求通常是620分至700分。如果想要拿到更好的房贷利率，那么信用分数要在720分以上。
更高的 LTV 则要求更高的信用分数。如果净值剩20%，一般要求最低680分；净值剩15%，则需要至少700分；净值剩10%，需要740分。
申请房屋净值贷款要等多久？
房屋净值贷款不需要等待时间（waiting period），通常只要屋主买房完之后，在符合贷款方的 LTV 要求（loan-to-value，贷款价值比）即可办理房屋净值贷款。
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
想要 Remodel 家里厨房跟浴室需要几万块，哪种贷款方式比较划算？
如果你想要 Remodel 家里厨房跟浴室，但是手头没有没有那么多现金，有以下这几种贷款方式：
💡 同场加映 >>> 《美国翻新浴室厕所要多少钱？材料费、人工费各项成本分析请查收》
1. 抵押贷款 Cash-out refinance
如果你几年前贷款买房了，而且利率高于现在市面上的贷款利率，那你可以考虑重新 Refinance，这不但可以让你腾出一部分资金来 Remodel 家里的厨房跟浴室，也可以降低利率。
Cash-out refinance 即是重新贷款的金额大于剩余未还的贷款，这样就能提现一部分资金用于 Remodel。
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线上查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线上完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
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5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
2. 房屋净值信用额度 (HELOC)
房屋净值信用额度类似信用卡，申请之后将获得信用额度，通常这个额度持续10年，在这10年间可以按需求使用这个额度，欠多少还多少，还了钱之后额度就会恢复到最初。不过，一旦到达了信用额度的年限，将不能再每个月使用这笔钱，之后你就需要按月还贷。
3. 房屋净值贷款 (Home Equity Loan)
房屋净值 (home equity) 指的是房屋价值（包括升值的价值）减去房屋剩下未还贷款得出的金额。比如一套价值50万美元的房子，房主还剩下20万美元的房贷未还，那么50万 - 20万 = 30万，即是这套房子的房屋净值。
屋主利用房屋净值可以申请「房屋净值贷款 (home equity loan)」，也是俗称的「房屋抵押贷款」。根据上面的例子，房主拥有30万美元的房屋净值，房主即可以把房屋净值的一部分拿出来进行二次贷款 (Second Mortgage)。
银行会一次性批给房主二次贷款的资金，利息是固定的，之后按月还款即可，房主可以将这笔钱用于各种投资。借款人可以一次性拿到全额的贷款金额，之后每个月还款一定的金额（本金 + 利息）。这笔钱先到手之后，你就可以 Remodel 家里厨房跟浴室。
💡 同场加映 >>>
● 按此阅读《Home Equity Loan 和 HELOC 有什么不同？我适合哪一种？》
● 按此阅读《房子装修经费想用 Home Equity 来付？办 HELOC 拿最好利率的7个方法》
办 Home Equity Loan 也要找对贷款公司，找到对你来说最划算的贷款方
Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。下图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。
4. 房屋翻新贷款 (home repair loan)
房屋翻新贷款其实是个人贷款中的一种，由银行、信用合作社或在线贷方提供。这类贷款安全保障较低，也因此不需要像 HELOC 那样拿房屋作抵押。贷款资格和利率根据个人的信用分数来决定，不过通常较高。此类贷款的还款期较短，可贷金额也比 HELOC 要少，所以比较适合小型的房屋翻新项目，比如浴室装修和窗户的更换。
5. 个人贷款 (Personal Loan)
个人贷款的利率通常比住房抵押贷款的利率高，但是可以不必用任何资产作为抵押。如果你信誉良好但房屋净资产不多，或者你可以接受较短的还款期限，那么个人贷款可能是个不错的选择。
6. 信用卡
如果你没有充足的现金，你还可以刷信用卡先消费，而且很多信用卡还会给你返利优惠。但是你要保证在短时间还清余额，因为信用卡逾期的利息相对而言比较高。
7. FHA 203(k) 翻新贷款
FHA 203(k) 将屋主的房屋净值贷款和房屋翻新贷款绑定在一起，通过该贷款方式，屋主不需要申请两个贷款。FHA 203(k) 是政府的贷款，所以申请该贷款也会有一些福利，比如比较低的首付。不过，一般符合 FHA 203(k) 贷款要求的房子得是比较老的房子，或者确实需要修缮的，要求翻新费至少涉及5000美元。
8. HUD Title I 物业改进贷款
该贷款允许你在没有任何房屋净值的情况下借款高达$25,000。如果你最近购买了房子并需要进行升级，HUD贷款可能是一个不错的房屋维修选择，但这有一个限制。贷款资金必须用于改善房屋居住性的一些批准装修项目。
批准的装修项目包括安装家电或进行结构修缮。你的贷款还可以覆盖建筑和工程费用、建筑许可费、评估费和检查费。然而，这些贷款不涵盖奢侈品项目，如游泳池或户外火坑，也不能用于已经完成的工作。
9. 退伍军人 VA 贷款
退伍军人事务部还提供现金再融资贷款，允许你将常规住房贷款再融资，并从房屋的净值中提取现金。这仅适用于符合VA现金再融资指南的个人，并且必须满足贷款人的要求。对于那些符合条件的人来说，这种融资方式可以提供一定的财务保障。
10. 多多省钱，现金支付
最后的最后，你还可以存钱。慢慢存下一笔钱，你就可以在想要 Remodel 家里厨房跟浴室的时候直接付现金，省却了各种麻烦，而且也更方便你控制预算。
我在租房的地方有养猫狗，租房保险会更贵吗？会理赔宠物造成的损坏吗？
租房保险会理赔一部分猫狗造成的损坏，但不是所有，你需要根据具体的保单条款来确定。
一般情况下，大多数的租房保险都包含某种宠物责任险，它会 cover 财产损失和责任险，为保险持有人提供法律保障，以防止你的宠物伤害他人、或造成财产损失。假设你家的猫狗不小心在家里咬伤了你的客人，你需要对造成的伤害负责。如果不能和解的话，客人将会诉诸法院，这时候租房保险会赔偿一部分的费用。如果你家狗狗在家里搞破坏、造成财产损失，这个保险公司也是会承担的。
而宠物保险，一般更多的是赔付你家宠物出现的事故以及疾病等等，它可以报销一部分的兽医费用。建议宠物主人同时购买租房保险和宠物保险，这样你就可以放心地养宠物了。如果宠物发生任何事情，保险公司都会赔付一部分，这样你的财务状况也会得到保障。
要记住的是，租房保险和宠物保险的承保范围是有上限的，如果所需费用超过了保单限额，那么剩下的部分是需要你自己赔付的。
租房保险是怎么承保宠物造成的损坏的？
1. 人身伤害责任险 Bodily injury liability：如果他人在你家受伤，且伤害是由你的家庭成员造成的（包括宠物），那么租房保险就会进行理赔。
2. 财产损坏责任险 Property damage liability：如果你家宠物损坏了他人的财产，比如邻居家的花圃，那么租房保险的这部分责任险可以帮助理赔。
租房保险承保狗狗咬人吗？
一般宠物造成人身伤害都是因为咬人了，所以一般来说，租房保险的人身伤害责任险在额度范围内会进行理赔。
但要注意的是，很多租房保险并不承保特定的狗狗品种咬人，比如以下这些品种：
- 比特犬
- 斯塔福郡斗牛梗
- 杜宾犬
- 罗威纳犬
- 德国牧羊犬
- 松狮犬
- 大丹犬
- 加纳利犬
- 秋田犬
- 阿拉斯加雪橇犬
- 西伯利亚哈士奇
- 狼狗混种
另外，上述品种的狗在以下州不包括在个人责任保险的保障范围内：CA, TX, RI, NV, OH, DC, MD, IA, WI, NM, OR, AR, CO, TN, IN, OK, MA, MO, WA, KY, MT, 以及 ND.
如何把宠物添至个人租房保险保单下？
一般在申请租房保险时，保险公司都会询问你家宠物的情况。如果是在买完宠物保险才有了宠物，那么需要联系保险公司进行登记。
哪些宠物造成的损失租房保险不承担？
宠物对主人的个人物品造成的损坏，以及对主人个人、家人以及室友造成的人身伤害，租房保险不会承担。
如果我的租房保险不包括与宠物相关的损失怎么办？
请务必提前仔细阅读保单条款。租房保险的宠物责任条款不一定涵盖所有与动物有关的事故。
以及并非所有的宠物都包含在政策中，部分被认为具有攻击性的犬种或其他动物也可能会被拒绝承保、或面临更高的保险费率。
如果你的租房保险不涵盖跟宠物有关的部分，你可以购买 personal umbrella policy (PUP)。这种类型的保险为持有人提供责任保险，并在他们的宠物对人或财产造成损害时保护他们免于承担经济责任。还有一些其他保险选择，如 animal liability policy、dean insurance 专门提供犬类责任保险，涵盖狗咬伤等等。
购买租房保险保障自己的权益，节省保费靠多方比价
在租房时，除了注意租房合同细节，购买租房保险也是保障个人权益的重要方式。如果房客造成厨房起火，那么房东是不会负责桌椅的维修费用，更不可能担保房客个人物品的损坏或者盗窃，因此租房保险就很必要了，同时保险也能理赔被驱逐出房子时的额外生活支出。以下为美国房客最常选择的几家租房保险公司，戳链接即可直接进入官网询价 👇
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