定期寿险和终身寿险是两种可供大家选择的寿险保单，定期寿险保单只在规定的时间内有效，比如30年，而死亡抚恤金只有在投保人在期限内死亡时才会支付。终身寿险保单提供永久保险，在保单取消或持有人停止支付保费前，一直有效。
在定期寿险和终身寿险之间做出选择可能很困难，但金融专家Dave Ramsey却有三个理由向大多数人推荐定期寿险，原因如下👇
1. 定期寿险通常会在你不再需要它时才到期
“大多数人只需要一定时间的人寿保险，具体来说，他们需要这笔钱直到可以自保。也就是说，他们不再需要抚养孩子、有了足够的退休储蓄，而且他们还有应急基金来支付意外的开支”。
最终，大多数人达到了“自我保险”的里程碑，这就是为什么他们只需要有限期限的人寿保险而不是永久的保险，定期寿险通常会在你不再需要的时候就结束了，是一个很理想的选择。
2. 定期寿险比较便宜
成本是另一个重要原因，定期寿险比终身寿险要便宜得多，尤其是在年轻时购买。
“就像我们说过的，定期寿险总是比永久寿险更便宜。定期寿险是一种很简单的保单，如果你在期限内死亡，它会保证你获得固定的死亡抚恤金，容易理解也很实惠”。
Dave Ramsey建议大家购买一份便宜的保险，然后把每月本应花费的剩余金额投资到退休帐户中，这样可以帮助他们早日实现自保，而不再需要人寿保险。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
3. 定期人寿保险不应该是一种退休投资
终身寿险的一个卖点是它有投资成分，投保人需要支付高于基本保险成本的额外保费，把这些钱用于投资，也因此让保单产生了现金价值。但Ramsey却认为“终身寿险”可以作为一种投资工具，本来就不是什么好事，这也为定期寿险提供了一个更好的理由。
“试图把保险和投资结合起来就是一场灾难，它只会让你付出更高的保费和更低的投资回报”。
Ramsey建议大家购买便宜、有效的定期人寿保险，而不是昂贵的终身寿险，以达到保单本身存在的意义，即过早死亡时替代收入。
虽然很多种类的保险范围都是为了帮助一个人的家庭和资产而设计的，但人寿保险却是一种重要的保护类型。如果你意外去世了，正确的人寿保险了可以保护那些最依赖你的人。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: The Motley Fool
