我家房价涨了好多,听说可以用房屋净值快速还清房贷?具体操作如何?

约 2 个月前
7.5k 次浏览
时事新闻
 

近来房市火爆,有房一族个个都手握大把房屋净值!但房屋净值放着也是白拥有,有些房主就开始想用房屋净值贷款(HELOC)来快速还清房贷。

HELOC 可以偿还房贷吗?

如果您的房屋拥有大量净值,同时您的贷款已经快要还清,那么是可以通过 HELOC 来还清剩余房贷的。

HELOC 具体名称为「房屋净值信贷额度」,根据房屋净值的多少,屋主能贷款到的金额也会不同。申请通过后,屋主将获得一笔信贷额度,这笔资金可以用于任何用途,比如房屋装修、学费,还有还房贷等等。一般提款期有10年,即在这10年期间,屋主可以按个人需求提款信贷额度内的金额,期间只需要偿还利息(基于浮动利率)。提款期到了之后,屋主将要在大约20年内还清之前借出的金额(包括所欠的任何利息)。

用 HELOC 还房贷的优点?

替换到更低的贷款利率: 如果您当前的房贷利率高于 HELOC 的贷款利率,那么趁早换成 HELOC 还贷就是划算的。不过当前市场,所有贷款利率都在慢慢上升啦~

灵活性强: HELOC 的贷款金额可以灵活运用。您可以只拿一部分来还房贷,剩余的用作其它用途,比如翻新房屋。

较低的贷款成本: HELOC 的贷款成本大概是总贷款金额的2%至5%(和房屋贷款差不多),但是总的来说这笔费用比 cash-out refinance 要低的。有些贷款公司提供无贷款成本的 HELOC。

用 HELOC 还房贷的缺点?

浮动利率: HELOC 的贷款利率是基于浮动利率,因此无法预测未来利率是会更高还是更低,所以在做预算的时候,要考虑到万一利率变很高的情况。

更多的债务: 虽然 HELOC 帮您还清了贷款,但实际上您又肩负了另一个贷款,而且有可能最终您需要支付的利息反而高于您本来的房屋贷款利息。如果出现这样的情况,您的信用分数可能会受到影响。

费用与罚款: 很多 HELOC 征收年费,而且有些公司对于提早还贷款的情况收取罚款。

灵活性: HELOC 的灵活性可能也是一个不利因素,可能会导致您超前消费,花费一些不必要的开销。

用 HELOC 还贷的例子

假设您20年前,以6.5%的固定利率,办了一笔30年期 $300,000 的房贷。今年,您剩下 $164,107 的贷款没有还,而您目前的房屋价值为 $675,000。这意味着您拥有 $510,893 的房屋净值。所以,如果您想用 HELOC 来还清剩余的房贷,您只需要借出您房屋净值的大概30%即可。

用 HELOC 还清房贷是个明智的选择吗?

虽然您可以使用 HELOC 来帮助支付抵押贷款,但它有局限性。 HELOC 贷方通常只允许您借入房屋价值的 80%(有时是 85%)作为信用额度。根据您的具体财务状况,这可能不足以完全偿还您的抵押贷款。

您从 HELOC 使用的任何资金也需要偿还,通常偿还期最长为 20 年。如果您即将还清当前的抵押贷款,您可能不想承诺在未来几年内偿还另一笔债务,尤其是在您即将退休或退休且收入固定的情况下。

浮动利率也是不使用 HELOC 还贷的理由之一。美联储已表示打算在 2022 年继续提高其关键利率,这意味着 HELOC 的利率会更高。

还有什么办法可以提早还清房贷?

HELOC 只是其中一种房屋净值贷款,还有另一种固定利率的房屋净值贷款:home equity loan。这种贷款和抵押贷款很相似,直接借出一大笔金额(lump sum),之后以固定利率按月还款。

想用 Home Equity Loan 还房贷?使用在线分析工具找到最划算的合作方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的,因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

按此前往 Quicken Loan 官网询价估价

责任编辑:  
来源:  Bankrate
点赞 (0)
脸书分享
微信分享
0条评论