自从新冠疫情开始，很多人都关心的一个问题是：疫情过后，人寿保险会不会变得更贵？在这一点上，只能说新冠虽然无法消失，但还是有些保护措施可以让它不要再变成重大的健康威胁的，包括经过批准的医治方法和授权上市的新冠疫苗。
尽管大家必须要学习如何与这种病毒共存，但它确实有可能改变人寿保险的未来，这也是以后想买人寿保险的人必须要注意的。
未来保险公司在承保时会承担一定的风险，只要某位申请者表现出来的风险较高，往往就会被要求支付更高的保费。这是有理可循的，因为如果你出现了多种的健康问题，去世的可能性就更大，人寿保险必须支付死亡抚恤金的可能性就更大。但现在，由于疫情的影响，人寿保险公司在制定保单时可能会面临挑战。
考虑到新冠还会继续存在，他们必须计算出要考虑多少总体风险。
根据人寿保险协会的数据，2020年人寿保险公司向受益人支付了$900多亿美元，比2019年增长了15.4%。2021年的支出增加了近11%，超过了$1,000亿美元。
在疫情初期，和新冠相关的死亡率不一定能反映病毒的长期死亡率。毕竟2020年的时候是没有疫苗干预的，在2021年初期疫苗也不普遍。此外，从疫情至今，治疗方法已经越来越多。随着时间的推移，新冠不再是一个威胁，而是需要处理的讨厌病毒。
但正是因为这种病毒比较新，很难确定它是如何影响长期死亡率的。所以在制定保单时，还需要考虑病毒的长期影响。长期的新冠后遗症会随着时间的推移对免疫系统产生影响，并导致健康问题，甚至是严重的抑郁症最终导致患者自杀。
所以，现在就新冠会如何影响人寿保险行业给出一个具体的答案还是太早了，只能说保险公司会考虑到它的存在。
不过申请的时候可以采取一些措施来降低保费，比如货比三家、改善自身健康状况、越早申请保险越好、年轻人选择定期而不是终身寿险。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
👉询价和购买戳这里
Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
👉询价和购买戳这里
Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
👉询价和购买戳这里
想了解百万保单＆投资型保单，欢迎咨询咕噜
针对较复杂的保单内容，如数百万级的理赔金额，以及投资型寿险与指数型寿险等，欢迎扫描下方二维码联系咕噜助手，进行咨询，我们的保险理财专家会帮您解答您的疑问。
来源: The Motley Fool
