你是否已经打破了新年的理财决心？这是一年中制定——和打破——决心的时候。在高通胀、利率上升和经济不确定性的背景下，根据Fidelity的一项调查，三分之二的美国成年人今年制定了改善财务状况的决心。其中最常见的包括增加储蓄（41%）、偿还债务（38%）和减少开支（30%）。
虽然计划各有不同，但人们通常在几周甚至几天内就放弃了他们的新年决心。无论你是刚开始制定计划，还是正努力重回正轨，这里有一些技巧可以帮助你实现2024年的理财目标。
1. 设置明确、可实现的目标增加储蓄、偿还债务和减少支出是常见的目标，但专家表示，这些目标过于宽泛，效果不佳。
Wells Fargo财富和投资管理部门的建议和规划主管Michael Liersch表示：“许多人希望在新年开始时进入人生最佳状态，无论是健身还是理财，事情并非如此简单。最好的方法是承诺执行一些小而明确的任务。与其想着减少开支，不如更有目的地消费。”
他建议首先问问自己：“你真的在花钱买让自己快乐的东西吗？”
将一个更大的目标分解成小步骤，以此创建朝向目标前进的习惯。尽可能让这些步骤对你来说有趣。
Wealthramp创始人Pam Krueger说：“你对自己的目标越感兴趣，就会越多地阅读和学习。你越是投入，就越有可能做到。”
2. 每周设置时间“审视”你的钱实现财务目标的第一步是了解你的钱在哪里，知道有多少钱进出。
许多人不知道自己有多少帐户。这些可能包括支票和储蓄帐户、职场退休帐户、大学储蓄帐户和投资帐户，以及抵押贷款或房屋净值贷款、汽车贷款和信用卡帐户。
花时间，至少在今年头几个月，每周一次“审视”你的钱。在日历上为每周同一天同一时间安排好时间。利用这段时间查看你的帐户，以获得你的实际收入、你的支出以及你为短期和长期目标所储蓄的准确画面。
Discover个人贷款产品策略总监Rachael Olson说：“一旦你对这些有了好的理解，你就会知道你的需求是什么。在你没有清晰了解一切之前，如果你不知道自己需要什么，就很难开始。”
3. 在高收益储蓄帐户中储蓄如果你的目标是增加储蓄，那么就将其细分。算出你每周可以存入多少钱作为应急基金，或为你计划在今年或未来几年进行的大型购买而储蓄。每周存入一小笔钱可以累积起来，但这需要时间。
一些仅在线的银行在储蓄帐户上提供高达5%或更高的顶级利率。如果你开设一个赚取5%利息的高收益储蓄帐户，从20美元开始，每周再增加20美元，而且不取出任何钱，那么一年结束时你将存下超过1000美元。
随着复利的作用，只要你将这些资金保留在帐户中，你就会在最初的本金和赚取的利息上赚钱。
4. 将债务作为工具，而非负担承担债务可能是你实现决心成真的唯一方式，比如在购房或获得大学学位方面。债务并非绝对“好”或“坏”，关键是要明智使用。
确保你的债务负担是可管理的。知道你欠了多少。你是否有信心能够支付“先买后付”计划上的固定付款？确保阅读细则，以便了解可能的处罚。
信用卡的平均年利率远高于先买后付计划，从去年不到15%上升到上个月的20%以上——创历史新高。
尝试通过将信用卡余额转移到一张新卡来消除高利息债务，这张新卡提供12到18个月或更长时间的0%利息。算出你将需要在利息变更为新利率（可能远高于20%）之前支付该卡的多少钱，可能高于最低余额。
另一个选择是用个人贷款来合并债务。根据Bankrate的数据，上个月的平均个人贷款利率约为11.5%，大约是信用卡平均利率的一半。
5. 持之以恒无论是偿还债务还是为大型购买（如购买房屋）储蓄，许多财务目标都需要时间来实现。
Wells Fargo的Liersch说：“对很多人来说，实现这些目标需要很长时间，有时是5年、10年，甚至20年，所以你只需坚持下去，激励自己确保你能够实现它。”
