寿险对于退休老年人来说，关键在于在确保给亲人充足的财务保障的同时，不要让保费耗尽退休储蓄。是的，这确实是一种平衡之道，但谁说你不能通过一些明智的举措来掌握它呢？
让我们来看看五种周到的策略，可以帮助老年人获得价格实惠、保障充足的寿险。
1. 尽早申请
将年龄视为寿险方程序中的关键因素。每过一个生日，你的保费可能会增加9%至12%，就像最后一分钟订票一样导致价格飙升。如果你在65岁考虑购买寿险，等到67岁可能看起来不是什么大事，但由于年龄增长而支付更高的保费可能成为现实。迅速行动可以锁定更低的费率，从而使你的保费在长期内更加可控。这是一个时间就是金钱的明显案例。
2. 周游四方
你是否曾花费数小时在线搜索完美的度假优惠？购买寿险也是类似的过程。你不会预订第一个看到的航班或酒店；购买寿险也是如此。至少从三家不同的人寿保险公司获取报价可以揭示相似保障的保费差异，有时差异竟可以高达55%。
3. 进行健康检查
跳过健康检查可能听起来很吸引人——这很快捷、简单、无压力。虽然选择无需体检的人寿保险保单可能很方便，但是这类保单的保费可能高于需要体检的保单。如果你身体状况相对良好，进行血液检查可能对你有利。通过健康检查，你会被视为更少的风险，这意味着你的人寿保险保费更低。
4. 量身定制你的保障
在保障方面，多并不总是更好。对于每增加10万美元的人寿保险保额，你的人寿保险保费可能会增加50至100美元每月，具体取决于你的年龄和健康状况。从100万美元的保单缩减到50万美元的保单可能会将你的月付款减半。评估你实际的财务义务和人寿保险需求可以帮助你避免过度投保和支付过高的人寿保险保费。
5. 选择定期寿险
终身寿险可能提供终身保障和现金价值组成部分，但它的代价很高——通常是定期保单的五到十五倍。例如，70岁的人购买10万美元保额的终身寿险往往每月要花费500美元甚至更多，而定期保单可能仅需每月100美元。对于老年人来说，定期寿险提供了一种更为经济实惠的方式来获得必要的保障，而无需支付他们可能不需要的额外人寿保险费用。
作为老年人找到价格实惠的寿险，不是为了省钱而是要做出知情、战略性的选择。有了这些策略和对其背后数字的理解，你就能够自信地驾驭寿险领域。记住，在寿险领域，知识、时机和一点精明都可能带来可观的储蓄。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: Motley Fool
