Kimberly Hamilton 是 Beworth Finance 的创始人和认证财务顾问，也是《用一毛钱积累财富》一书的作者。以下段落节选自她发表在CNBC的文章。
2012 年，刚刚研究生毕业的我，对未来的乐观情绪逐渐变成了为对金钱的持续性焦虑。我当时刚搬到华盛顿特区，起薪 40,000 美元，学生贷款近 45,000 美元，存款很少。
我使用了一个利息计算器，发现如果我在 10 年内继续只支付学生贷款的最低还款额，我在原有债务的基础上还需要支付 16,000 美元的利息。
我心灰意冷，但仍然决心改善自己的处境。
三年内，我还清了债务，第二年我的收入翻了一番。2017 年，我在 30 岁生日之前买了第一套房子。 2019 年，受自身经历的启发，我创办了一家名为 Beworth Finance 的公司，帮助他人积累财富，增强对财务状况的信心。而如今，我 36 岁，有望在 45 岁就退休。
以下是我如何改变金钱观念，彻底摆脱财务焦虑的一些要点。
不积跬步，无以至千里当时的我对投资和最终买房感到兴奋，但想先解决债务问题，积累储蓄。
当时，扣除税款和扣除额后，每月还清债务前，我每月的收入约为 2,492 美元。虽然我无法一次实现所有目标，但一些小习惯帮助我缓慢而持续地改善财务状况。
1. 开始存钱。起初我每月存下大约 120 美元。我向退休基金存的钱刚好够我满足雇主匹配的金额，也就是我当时工资的 4%，也就是每月约 133 美元。
2. 确保每年都和雇主要求涨薪。虽然我可能没有每次都得到“是”的答复，或每次拿到我提出的那个准确数字，但我也经常能成功如愿，并且在几年内获得了数次 15% 到 20% 的加薪。在我从事第一份工作四年后，我的收入翻了一番，达到每年 80,000 美元。
3. 找到副业。我通过从事一些兼职工作来增加收入，包括神秘购物、参加焦点小组和在 Craigslist 上倒卖物品。
4. 慢慢增加偿还的债务。每个月我都会尽量额外支付一小笔债务。随着收入的增长，我将额外的债务支付增加到 1,500 美元，直到我还清债务。这个过程花了三年时间。
我使用自动化来减轻我的财务压力随着我对金钱越来越有信心，我转向技术来帮助我实现压力过大的目标。
我实现了储蓄自动缴款，将贷款设置为自动付款，并开始使用机器人顾问进行投资，机器人顾问会帮我选择和管理投资。
技术帮助我更快地实现了目标，这要归功于更高的储蓄利率和使用自动付款的减免等额外好处。还清债务后，我只需更新几年前设置的自动化系统，即可将这些资金重新分配用于储蓄买房。
这个简单的自动化系统最终帮助我实现了我最大的目标之一：拥有住房。2017 年 7 月，我在华盛顿特区购买了我的第一套房子，一套 514 平方英尺的一居室一卫公寓，首付 10%，售价 345,000 美元。
我避免了生活方式的过度上调（"lifestyle creep”）随着我的收入增长到六位数的薪水，再加上拥有的业务收入和租金收入，我在旅行等喜欢的事情上花费了更多，但其他开支保持在较低水平。
例如，为了攒钱买第一套房子，我甚至在还清债务后还和室友住了两年。如今，我大多数晚上还是自己做饭，而且我已经 10 年没有买过车了。
我仍然监控自己的可变支出，这样我就可以继续投资股市，但这样做的方式不会让我的钱每天都捉襟见肘。
我投资了我的未来去年，我把超过 45% 的收入用于投资。与我每月只投资约 133 美元时相比，这是一个巨大的飞跃。现在，除了最大限度地利用我的 401(k) 之外，我还最大限度地利用了个人退休帐户，并将其他所有资金投资于应税经纪帐户，主要是指数基金。
如果我再也不为退休存钱，到 65 岁时，我的收入将超过 370 万美元。我仍然积极投资，因为我想早点实现这个目标。假设年化回报率为 7%，我目前计划在 45 岁退休时拥有约 170 万美元。
如果事情在发展过程中发生变化，那也没关系。
在个人理财行业，许多人将财务自由定义为可以退休。我的观点略有不同。当我掌控一切并自动偿还第一笔额外债务时，可以说我已经实现了某种财务自由。
最终，虽然更多的钱是有帮助的，而且它确实可以带来安全感，但正是这些小习惯真正给了我信心，无论是过去还是现在。我对财务的焦虑已经成为过去，而对我来说，这才是真正的财务自由。
来源: CNBC
