听劝！不能接受买房后做「房奴」，那么这三点需要提前想清楚！

拥有住房一直是美国梦的一部分，但不幸的是，现在实现这一梦想比以前更难了。根据哈佛大学住房研究联合中心的研究，2022年，单户住宅的中位数价格是美国人中位收入的5.6倍。这一数字，相较50多年前的20世纪70年代初，是记录以来的最高点。

除了房价上涨之外，现在购房者还要面对约7%的抵押贷款利率，而就在三年前，我们还可以以3%的抵押贷款利率购房。总之，买房变得越来越贵。

如果你厌倦了租房，梦想拥有一块属于自己的乐土，你可能会愿意在经济上做出一些牺牲以实现这一梦想——但这将是一个错误！

以下是为什么你不应该把太多收入投入到住房成本中，以及如何简单地判断你是否负担得起买房。

30%的规则

通常建议将你的住房成本（包括抵押贷款、财产税、房主保险和任何其他定期月度住房费用）限制在收入的30%或以下。这是一个合理的数字，理想情况下，这样做可以让你有足够的钱来支付其他账单和财务义务，比如为退休储蓄和偿还其他债务。

如果你将太多收入用于住房（也称为“房奴”），这可能会对你造成很大的伤害。首先，你可能会难以支付这些费用。此外，你可能也难以为紧急情况或未来目标（如退休或资助孩子上大学）存钱。你可能会发现自己对辛苦买来的房子感到厌倦——这是你不想面对的情况。

“练习”承担新的住房成本

有一种方法可以提前判断你的新预算是否可行：你可以假装自己已经在支付更高的住房费用，但不是将钱送给抵押贷款机构，而是存入储蓄帐户。

你可以设置一个储蓄目标，每周存钱用于购房，同时还支付常规账单。你看看能不能坚持一段时间，比如一年这样。通过这种方式，你一旦开始支付新的住房费用，就可以应付得来。

至于储蓄目标是多少，你可以做一些数学计算。看看你所在地区的房价，调查当前的抵押贷款利率，就能估算你的每月住房成本可能是多少。

如果你认为你的住房费用将从每月1200美元增加到1900美元，那么试着将额外的700美元存入储蓄帐户六个月。如果你在分出这笔额外的钱时感觉舒适，并且不会遇到支付账单的困难，你可以更有信心地申请抵押贷款预批准。

而且六个月后，你还会额外多存4200美元，这笔钱可以用于购房或紧急基金，这在你拥有一套房子后会变得更加重要（尤其是如果房子较旧）。

买房时不要妥协你的其他目标

虽然你应该预期在成为房主后生活会发生变化，但理想情况下，这不应该以牺牲其他目标为代价，比如向退休帐户存钱，或者保持旅行自由。所以，最好不要将收入30%以上用于购房。

在你开始认真考虑买房之前，想想你自己的愿望、需求和目标。如果承担抵押贷款意味着不再有钱满足这些目标，那么最好在发现自己陷入无法舒适负担的房子之前了解这一点。

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