在有孩子之前，Maurie Backman是没打算买人寿保险的。虽然她和丈夫共同承担房贷和其他生活开销，但在Maurie看来，丈夫有能力照顾自己，所以为什么要买一份只保护他的保单呢？可当有了孩子后，这对夫妻居然都开始认真考虑人寿保险了。
在咨询专业人士后，对方向他们解释了定期寿险和终身寿险的区别。最终，他们选购了一份定期寿险的保单，而且并不打算更换。理由？
1. 成本太贵
根据Policygenius的数据，一名30岁的不吸烟男性如果想获得一份20年期限、保额$50万的定期寿险，只需要每月支付$26，或者每年$312。那终身寿险呢？每个月居然要$451，每年就是$5,412。
“我永远不会购买终身寿险的原因就是它太贵了！当我申请寿险时，我甚至不记得终身寿险的报价与我最终选择的定期寿险相差多少，只记得它很贵”。
虽然终身寿险有一些定期寿险没有的好处，比如被保险人终身受保、可以积累现金价值。但即便如此，Maurie也无法为其高昂的成本找到一个合适的入手理由，还不如用其他方式去攒钱。
2. 缺乏吸引力
虽然从寿险保单中获得一笔钱的想法很吸引人，而这是终身寿险的一大优势。但在Maurie看来，与其被锁定在高昂的终身寿险保费中，不如把省下的钱投资于股票或其他资产。
“假设我通过选择定期寿险每月节省了$400，把每个月省下来的钱都投资在股票上，为期30年，同时产生平均年回报率10%，那我最终会有$79万左右”。
“所以，在这种情况下，为什么我要支付更多的钱给寿险公司，而不是自己去处理储蓄问题呢？如果我擅长挑选股票，那我的投资组合可能比10%的回报率更好”。
“此外， 如果我有一段时间拿不出额外的$400来投资也没关系。但对于终身寿险，如果几个月不缴纳保费，可能意味着失去保险，这也是我不想冒的风险”。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: Motley Fool
