人寿保险一旦购买，一般都是一项长时间的投资，但生活难免会有变动，你可能在想是否能取消人寿保险，并把钱拿回来？
虽然答案是可以的，但能不能退回所有的钱，则有很多细节需要考虑。
本文将解答取消人寿保险的步骤以及注意事项 ⬇️
如何取消寿险
1. 如果刚购买保单
“冷静期”内取消：大部分州提供10至30天的“冷静期”，期间可全额退款，无需支付罚金。
冷静期后：永久寿险可能涉及现金价值和解约费用，需提前了解。
2. 取消定期寿险
操作简便：停止支付保费或联系保险公司确认取消。
注意事项：建议记录取消确认，以避免沟通失误。
其他选择：如转换为永久保单（无需新体检）或降低保额以减少保费。
3. 取消永久寿险
较复杂：包括现金价值、解约费用及未偿还贷款等影响。
现金价值支付：早期解约费用高，后期减少。
借款和取现：会减少现金价值和死亡赔偿金额。
其他选择：
- 使用现金价值支付保费：帮助减轻经济压力，但可能减少赔偿或导致保单失效。
- 税务交换（1035交换）：将现金价值转入新保单或年金帐户，避免税务问题。
- 出售保单：通过生命结算或生活结算获取资金，但需支付税费并考虑出售条件。
何时取消寿险
- 家庭经济独立，已不需要保障。
- 更换财务策略，使用现金价值投资高收益帐户。
- 无力支付保费，但建议先考虑其他降低成本的选项。
- 转换至更合适的新保单，确保新保单生效后再取消旧保单。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
取消寿险时是否能退款
- 冷静期内：全额退款。
- 定期寿险：无现金价值，仅可能退还未使用部分保费。
- 永久寿险的现金价值：可根据解约价值获得退款，但需扣除解约费用和未还贷款。
- 永久寿险提前取现：会永久减少赔偿金额和现金价值。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: bankrate.com
