房屋空置期间如何保障安全？你可能需要这份特殊保险，帮你解决后顾之忧

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如果你的房子因为维修、等待入住或其他原因而长期空置，它将面临更高的损坏或破坏风险。毕竟没人住的房子就会缺少日常维护，也无法有效防止入室盗窃或恶意破坏。空置房屋保险可以在这种情况下提供经济保护。

那么，空置房屋保险具体涵盖哪些内容？谁需要购买？如何购买呢？来看看这篇超全的“科普文”。

1. 什么是空置房屋保险？

空置房屋保险Vacant Home Insurance是一种专门针对长期空置房屋的保险类型，通常适用于空置 30 天或更长时间的房产，具体时长取决于保险公司。标准的房屋保险政策通常不涵盖空置房屋，因为这些房产通常比有人居住的风险更高。比如，空置房屋更容易成为破坏分子的目标（如涂鸦、盗窃或恶意损坏）。遇到恶劣天气时，房屋受损情况可能更加严重，因为屋主无法及时采取修复措施。

空置房屋保险可以作为现有保单的附加条款endorsement购买，也可以作为独立保单购买。如果选择独立保单，通常会使用DP-1，而不是标准的HO-3或DP-3。

此外，“空置房屋”与“无人居住房屋”是不同的。无人居住房屋Unoccupied Home，是指房主计划在未来返回，比如度假屋或者是季节性住房。而空置房屋Vacant Home，指的是房屋长期未被使用，且无人维护。

2. 空置房屋保险覆盖哪些内容？

每家公司对空置房屋保险的保障范围有所不同，但一般而言，DP-1 保单通常会覆盖以下风险：

冰雹、火灾和闪电 

烟雾 

风灾

爆炸

骚乱和暴动

需要注意的是，DP-1通常不包含个人财产保险或水损害。空置房屋保险附加条款可能比DP-1保单提供更多的保障，因为它是新增到标准保单中的附加条款。

3. 谁需要空置房屋保险？

每家保险公司对“空置房屋”的定义不同，但如果你符合以下情况，可能需要考虑购买空置房屋保险：

最近刚购买了一套房产，但不打算在30天内搬入；

继承了一套房产，但不打算在 30 天内搬入；

正在出售房产，屋里的家具已搬空； 

已经搬出房子并计划未来将其出租； 因大规模翻新而暂时搬出；

如果你已经全款购房，空置房屋保险不是强制要求，但金融专家仍建议购买以防出现任何意外。但如果你的房子仍有未偿还贷款，银行或贷款机构通常会要求你购买空置房屋保险。

4. 如何购买空置房屋保险？

1）确定你的保险需求

在申请保价前，先确定你的保险需求和预算。比如，你可能想要选择一家数字化服务较强的保险公司，能在线管理帐户；如果预算紧张，可以寻找提供折扣的公司；或者你可能希望选择一家评价好的公司。知道自己的需求，选购保险会更加高效。

2）研究最佳空置房屋保险公司

一旦你明确了需求，就可以开始寻找保险公司。最好的保险公司不一定是最便宜的。在开始搜索时，检查你的保险公司是否提供空置房屋的附加条款，这样可能享受捆绑折扣。如果需要单独购买新保单，建议比较多家保险公司的报价，关注保障范围和折扣。

以下几家保险公司都提供空置房屋保险，但并不是所有的州都提供：

Farmers 

American Family 

American Modern 

Progressive 

Farm Bureau 

Foremost

3）获取保险报价，寻找最优惠的方案

为了获得最准确的报价，请致电代理人并说明你的情况。他们可以推荐适当的保障金额，帮助你选择保单限额，并查看你是否有资格获得任何折扣。你可能需要货比三家，看看哪家公司能以最优惠的价格提供最适合你需求的保障。空置房屋保险的费用通常比标准房屋保险高出50%到60%，务必做好心理准备。

房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！

房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。