汽车贷款骗局正成为车主的重大风险，特别是那些贷款逾期、希望避免车辆被收回的消费者。此外，一些经销商也可能在交易过程中实施欺诈性操作。这些骗局可能会造成严重的财务损失，因此了解常见的汽车贷款骗局，并学会识别诈骗警示信号，至关重要。
好消息是，美国联邦贸易委员会（FTC） 正在加强对汽车零售行业的监管，推行 《打击汽车零售诈骗法案》（CARS Rule），以遏制过度收费和“诱饵换约”式欺诈营销。虽然该法规的生效日期已推迟至 2025 年 9 月 30 日，但未来将有助于减少不合理费用，并禁止误导性汽车价格和贷款利率宣传。
常见汽车贷款骗局及如何避免1. 汽车贷款修改骗局（Loan Modification Scams）
诈骗手法：
- 诈骗者声称可以帮助降低你的车贷月供，但需要 提前支付高额费用。
- 他们通常要求通过电汇或礼品卡支付，而正规贷款机构不会这样操作。
- 他们不会检查你的信用分数，而是施压让你签署合同。
- 他们要求你将车贷付款直接支付给他们，而非贷款机构。
如何避免：
✅ 直接与贷款机构的客户服务团队联系，商谈贷款延期或调整还款计划。
✅ 了解汽车再融资选项，如低利率汽车再融资贷款。
✅ 警惕前期收费要求，正规金融机构不会要求提前支付高额费用。
2. “溜溜球融资”骗局（Yo-Yo Financing Scams）
诈骗手法：
- 经销商让你误以为贷款已获批，接受你的旧车置换和首付款，然后让你开走新车。
- 几天或几周后，他们突然通知你融资失败，要求你签订新的贷款合同，通常带有更高的利率和更苛刻的条款。
- 更糟的是，你的旧车可能已被售出，让你别无选择，只能接受新条款。
如何避免：
✅ 确保贷款完全批准后再取车，避免“条件销售”或“现场交车”模式。
✅ 签署任何文档前，仔细阅读贷款合同，不清楚的地方要求销售人员解释。
✅ 如果遭遇“溜溜球融资”，立即向 FTC 或当地消费者保护机构投诉。
3. 负资产贷款骗局（Negative Equity Scams）
诈骗手法：
- 负资产（Negative Equity）指的是你的汽车贷款余额高于汽车当前市场价值。
- 一些经销商承诺帮你“还清”旧车贷款，但实际上他们只是把负资产加到你的新贷款中，让你的新贷款金额远超新车价值。
- 许多消费者直到 签约后 才发现自己被“套路”了。
如何避免：
✅ 仔细阅读贷款文档，不只是听销售员口头承诺。
✅ 计算负资产金额，明确它是如何被处理的。
✅ 考虑 先偿还旧车贷款，减少负资产后再购车。
4. 贷款捆绑销售（Loan Packing）
诈骗手法：
经销商在贷款合同中 捆绑额外产品和服务，如：
- 延长保修（Extended Warranty）
- 车损差额保险（GAP Insurance）
- 防锈保护（Rustproofing）
- 轮胎服务合同（Tire Service Contracts）
许多额外服务并非必要，但会增加贷款金额，让你支付更多利息。
如何避免：
✅ 不要接受不需要的额外服务，并询问哪些是可选的。
✅ 如果确实需要额外服务，尝试单独购买，避免经销商抬高价格。
✅ 确保书面文档与销售人员的口头承诺一致，不清楚的条款不要签字。
⚠️ 新法规保护：
根据 CARS Rule，经销商在新增任何额外收费前，必须 获得客户的明确书面同意（Express, Informed Consent），否则将被视为违规。
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如果你成为汽车贷款骗局的目标，怎么办？
✅ 保护自己，避免上当
- 购买汽车时，逐行检查贷款合同，确保没有隐藏条款或意外费用。
- 如果销售人员拒绝回答你的问题，或者强迫你签字，立即离开，寻找其他经销商。
- 保留所有相关文档，包括报价单、合同副本和交易记录，以便未来维权。
🚨 如果被骗，该如何处理？
1️⃣ 向消费者保护机构投诉：
美国联邦贸易委员会（FTC）：投诉入口
消费者金融保护局（CFPB）：投诉入口
2️⃣ 向州检察总署（State Attorney General）举报，获得法律援助。
3️⃣ 如果涉及诈骗或合同欺诈，咨询律师，看是否有法律途径追回损失。
⚠️ 重要提示：如果你已经支付了贷款修改骗局的费用，追回资金可能会很困难。因此，预防远胜于事后补救！
结论：谨慎购车，避免陷阱
无论是购买新车还是二手车，了解贷款诈骗的常见手法，保持警惕，是保护自己财务安全的关键。
牢记：
✅ 先搞清楚贷款细节，再签字
✅ 遇到可疑情况，随时退出交易
✅ 直接联系贷款机构，不要相信“第三方”修改贷款的承诺
如果你在偿还车贷方面遇到困难，最安全的选择是 直接与贷款机构协商，而不是相信看似“天上掉馅饼”的承诺。如果某个提议听起来好得不像话，那很可能是骗局！
来源: bankrate.com
