当您购买人寿保险时，需要提交一份申请，其中包含个人信息，如年龄、病史、烟草使用情况和兴趣爱好。保险公司会根据这些信息评估您的资格和保费。
可能会有人想要在申请中隐瞒事实以提高保险资格，但这被视为欺诈，可能导致严重后果，包括家人无法获得保险赔付。
为什么有人会在人寿保险申请中撒谎？
为了给家人提供保障，人们可能会感到压力，希望获得更便宜的保费，因此可能会隐瞒健康状况或高风险爱好。然而，撒谎可能适得其反。如果保险公司发现信息不实，可能会拒赔，让家人失去经济支持。保险公司在审核过程中会仔细核查信息，因此如实填写申请才是确保家人真正受到保障的关键。
在购买人寿保险时哪些情况被视为虚假信息？
无论是有意还是无意，提交不实信息都可能带来严重后果。
以下是一些常见的虚假申报情况：
年龄：谎报年龄以降低保费
体重：报告不真实的体重
家族病史：隐瞒家族遗传病史，如癌症
个人病史：省略重大健康问题或心理健康状况
烟草使用：谎称不吸烟，即使只是偶尔吸烟
药物与酒精使用：隐瞒药物或酒精滥用历史
高风险爱好：隐瞒如跳伞等危险运动
其他信息：包括收入、职业、前往战区旅行、处方药使用等
诚实填写申请有助于确保保单能够正常发挥作用，避免日后出现问题。
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美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
人寿保险公司如何核查医疗记录？
提交申请后，保险公司会进行审核，包括：
体检或健康问卷
医疗记录
与亲友的访谈
医疗信息局（MIB） 数据库比对——MIB 用加密代码共享申请人健康风险信息，保护隐私的同时帮助保险公司发现遗漏或错误
若发现信息不一致，保险公司可能进一步调查。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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人寿保险撒谎的后果
保险欺诈的后果因情况不同而有所变化，可能包括：
减少或拒赔：在保单可争议期（通常为前两年），若被发现提供虚假信息，保险公司可能减少赔付甚至拒绝理赔，例如隐瞒心脏病史者因心脏病去世，可能被拒赔。
调整保费：若保险公司发现风险被低估，可能提高保费，如申请人隐瞒频繁前往高风险地区旅行，保费可能上调。
刑事责任：在极端情况下，保险欺诈可能导致罚款、赔偿甚至监禁。据统计，保险欺诈每年给美国带来 3086 亿美元 损失，其中人寿保险欺诈占 747 亿美元。
当然，非故意的遗漏通常不会被视为欺诈。例如，忘记提及多年前的一次就诊通常不会导致严重后果。但保险公司仍然希望申请人尽可能准确提供信息。
结论
保险公司有多种手段核查申请信息，隐瞒事实可能导致拒赔或其他严重后果。诚实填写申请，不仅能确保家人获得保障，也能避免不必要的风险和损失。
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来源: bankrate.com
