地基问题是房主们最不愿意遇到的麻烦之一，无论是长期损坏还是因突发事件造成对房主来说都是个坏消息。不仅修复费用高昂，还可能影响房屋价值。但好消息是，如果损坏是由承保风险Covered Peril引起的，房屋保险可能会承担维修费用。
所以，了解你的房屋保险涵盖哪些损坏，可以帮助你在房屋地基出现问题时，做好更完全的准备。
1. 房屋保险是否涵盖地基维修？
具体要看损坏的原因。如果地基损坏是由于承保风险所造成的，保险公司通常会承担部分或全部维修费用。但如果损坏是由于忽视、老化、施工不当、地基沉降、虫害或其他保险外的风险，你可能需要自行承担维修费用。
保险公司是否赔付，取决于你的保险公司、保险条款、保险范围、政策之外条款以及损坏的直接原因。此外，你购买的房屋保险类型也会影响赔付范围和金额。
💡 什么是“直接原因”？指的是导致损失的主要事件。有些损失很明显，比如火灾烧毁房屋。但情况有时并不那么简单。比如，大风吹倒了一棵树，砸坏了房屋地基，保险可能会赔付。但如果树是因为白蚁侵蚀倒塌，损坏地基，保险公司可能不会赔付，因为虫害通常被排除在保险范围之外。
2. 房屋保险通常涵盖哪些地基损坏？
大多数标准房屋保险（如HO-3 和 HO-5）提供开放风险的房屋结构保险，即除非有明确的排除，否则保险公司会承担你的损失。
通常，如果以下风险导致地基损坏，你的房屋保险可能会赔付：
✔ 火灾或大量烟雾
✔ 冰雹
✔ 飓风和龙卷风
✔ 车辆或飞机撞击
✔ 人为破坏
✔ 坠落物
✔ 供暖、空调或管道爆裂导致的水损害
✔ 爆炸
但请注意，不同地区的保险政策可能有所不同。例如，在风暴或山火频发的地区，房屋保险可能不涵盖因这些灾害导致的地基损坏。某些州，如美国中西部、大西洋沿岸和墨西哥湾沿岸容易受到风暴破坏，而美国西部一些州则更容易受山火影响。
3. 房屋保险通常不涵盖哪些地基损坏？
虽然房屋保险覆盖许多地基损坏风险，但在某些情况下，你的理赔可能会被拒绝。比如有些人认为在任何自然灾害发生后，地基的损坏都可以得到赔偿，但事实并非如此。事实上，几乎所有的房屋保险都明确排除了两种自然灾害：洪水和地震。如果你住在地震或洪水频发的地区，和代理人谈谈，看看购买单独的地震或洪水保险是否能为你提供更好的保护。如果你正在为高风险事件寻求更好的保险，可以考虑Difference in Conditions政策，它可以填补标准房屋保险的空缺。
以下情况通常不在标准房屋保险范围内：
自然磨损或损耗
长期忽视维护导致地基损坏
施工品质问题
被保险人饲养的鸟类、啮齿动物、白蚁等昆虫或动物造成的损害
房屋自然沉降、收缩、膨胀或鼓胀：被视为正常磨损，不属于意外损坏
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
4. 常见的地基问题及预警信号
排水不良：如果房屋周围出现积水，可能是排水问题，这可能会对地基造成破坏。
窗户缝隙：如果窗户周围有空隙，粘不住或锁不住，都是地基移位的迹象。
门框或橱柜错位：如果家中门框歪斜、关不上，或橱柜从墙上脱落，可能是地基发生移动的迹象。
地板下沉或倾斜：地板不平整、下沉或倾斜，可能是地基不稳定或结构受损的信号。
5. 地基坏了怎么办？
如果你的地基因保险涵盖的风险受损，应该立即联系保险公司或保险代理人，按照以下步骤处理：
1）拍照取证：在确保安全的情况下，拍摄地基损坏的照片或视频，记录损坏情况。
2）提交保险理赔：通过保险公司官网或电话提交索赔申请，提供损坏证据，比如照片、视频。
3）保险理赔员评估：收到理赔后，保险公司会派遣理赔员到现场进行检查，评估损坏情况，并编写详细评估报告。
4）获取多个维修报价：如果保险公司同意赔付，建议联系至少三家承包商，比较维修报价。
5）选择维修承包商：保险公司（如State Farm、USAA、Safeco、Farmers、Liberty Mutual和Amica）通常提供推荐的承包商名单，部分保险公司甚至提供维修时间的保证。
6）接受保险赔付并完成维修：保险公司将在扣除自付额后支付维修款。
6. 如何预防地基损坏？
虽然地震、洪水等自然灾害无法避免，但房主可以采取措施来保护地基，降低可预防损坏的风险。
1）购房前检查地基：在购房前，请专业房屋检查员对地基进行彻底检查，以了解可能存在的问题。确保地基没有裂缝、沉降或排水不良等潜在隐患，以免入住后出现大额维修成本。
2）维护土壤湿度：土壤过湿或过干都会对地基造成压力，影响其稳定性。在干旱时期，可适量用软管浇水，防止土壤收缩导致地基下沉。
3）检查排水坡度：确保雨水远离房屋，避免水分渗透至地基。建议房屋周围10英尺范围内，坡度至少应达到6英寸，确保雨水能够顺畅排走。
4）注意房子附近的树：树根可能影响地基，过于接近房子的树木应移除或适当修剪，应确保树木与房屋至少相距6英尺。
5）清理排水沟：堵塞的排水沟可能导致雨水溢出，直接侵蚀地基周围的土壤，造成地基损坏，还要防止树叶、泥沙等杂物堵塞排水系统。
6）使用覆盖物保持土壤湿度：覆盖物可帮助调节土壤水分，减少地基压力变化。但木屑覆盖物需保持至少 6 英寸的距离，避免白蚁或其他虫害破坏地基。如果你住在高火灾风险地区，避免使用易燃覆盖物，以防火灾隐患。
7）及时修复裂缝：如果发现地基裂缝，不要拖延，立即请专业人员评估并修复，避免损坏扩大，从而降低维修成本。
还可以通过下面的方式主动减少地基损坏：
每年检查地基两次，发现潜在问题及时处理。
买一个湿度测量仪，随时监测地基周围土壤的湿度水平。
建议清晨或傍晚浇水，防止水分蒸发过快。
控制浇水时间，每次不超过30 分钟。
发现问题立刻联系专业人士，避免拖延导致维修费用增加。
来源: bankrate.com
