大多数人买房时还是需要贷款的！而房屋作为贷款的抵押物，贷款机构自然希望这项投资能受到充分的保障。因此除了需要提供房屋保险证明外，贷款方还通常会要求在保险单中加入一个抵押权人条款mortgagee clause，可以在房屋受损或被毁时保障贷款方不会承担经济损失。
什么是抵押权人？
法律术语可能会让人比较困惑，其实mortgage指的就是贷款人，包括银行、信用合作社、贷款公司，或其他为购房或再融资提供资金的机构。而抵押人mortgagor则是接受贷款、并为房屋设置抵押的借款人。
抵押权人条款的作用是什么？
贷款房通常会要求你购买一份房屋保险，用来覆盖以下这些情况造成的房屋损坏：
火灾和烟雾
大风或冰雹
被闪电击中
盗窃或恶意破坏
抵押权人条款会确保贷款人也受到保护，如果发生上述损失，他们最多将获得相当于尚未偿还贷款金额的赔偿，用于修复房屋并恢复原状。这通常是贷款获批的前提条件。虽然保险是由你购买的，但这项条款可以同时保护你和贷款机构的权益。
请注意，标准的房屋保险并不包括洪水、地震或日常损耗造成的损害。
如果房屋遭受严重损坏或被毁，保险公司会评估损失、确定赔偿金额，然后通常先向贷款机构支付赔偿金，再将剩余部分支付给你。
即使房屋是被你故意损毁的，比如你自己纵火烧毁了房子，保险公司虽然会因为欺诈行为作废你的保单，但贷款方依然有权获得赔付。
此外，抵押权人条款还要求保险公司在你停止支付保费或保单被取消时通知贷款方。一旦发生这种情况，贷款机构可能会从其他保险公司为房子投保，并将保费加入你的按揭月供中。
如果房屋遭遇止赎，且房子在被贷款机构收回时已经受损，抵押权人条款可以让贷款方从保险公司索赔，用这笔钱修复房屋，再将其出售。
抵押权人条款里都写了什么？
贷款方保护（Lender protections）：条款的核心内容，确保房屋损坏或毁坏时贷款方不会蒙受经济损失，即使损坏是借款人造成的。
损失受益人（Loss payee）：也就是有权获得保险赔偿金的一方，通常就是贷款机构。
ISAOA：代表“its successors and/or assigns（及其继承者或转让方）”，意思是贷款方可以将权益转让给其他金融机构。
ATIMA：代表“as their interests may appear（按其权益列示）”，表示某些与贷款方有业务往来的第三方，也可以享有保险赔偿，即使他们在保单中未被具体列出。
ISAOA 和 ATIMA 这两项内容可以方便贷款方将贷款出售给其他金融机构。如果你的贷款被转让，一定要更新你保单里的抵押权人信息。
如何新增抵押权人条款？
在房贷审批过程中（通常写在承诺函中），贷款方会通知你需要购买一份房屋保险，并要求其中包含抵押权人条款。你只需向保险公司说明这一需求，并提供贷款方的详细信息和贷款编号，保险公司就会帮你把相关条款加进去。
如果你以后申请理赔，记得在“受益人信息”部分填写贷款机构的信息。
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来源: bankrate.com
