近年来，美国民众对川普政府的关税政策对个人财务的潜在影响感到担忧。媒体频频报导，关税可能导致物价上涨、经济增长放缓，从而带来股市波动，影响投资人信心。
与此同时，数字时代下的另一大隐忧是金融诈骗和身份盗窃的激增。更令人担心的是，消费者一旦成为受害者，在人手缩减的消费者金融保护局（CFPB）寻求帮助的能力也相应下降。
不过，无论外部环境如何变化，我们依然可以采取一些切实可行的措施来保护自己的财务安全。
以下是六个关键建议：
1. 加强银行帐户安全
如今，很多高收益储蓄帐户的利率已跑赢通胀，成为储蓄好去处。但若帐户被黑客攻击，损失资金往往难以追回。
联邦贸易委员会（FTC）官员Joannie Wei建议：
设置强密码，并开启双重验证（2FA）
开启帐户提醒：设置低余额或异常活动提醒，第一时间发现异常。
避免在公共Wi-Fi登录银行帐户：尽量使用家中或移动网络。
使用密码管理器：自动生成复杂密码，避免同一个密码泄露波及多个帐户。
2. 了解透支政策，避免高额罚金
根据Bankrate的数据，2024年平均透支手续费为27.08美元，94%的帐户仍在收取透支费用。
应对策略包括：
设置低余额提醒，及时控制支出；
开启透支保护功能，如从关联储蓄帐户自动转帐；
制定个人预算，合理分配收入。
3. 提防诈骗，尤其是冒充类骗局
2023年，美国消费者因诈骗损失超过100亿美元，其中27亿美元与冒充类诈骗有关。骗子可能伪装成亲属、银行、政府人员等，诱导你转帐或提供帐户信息。
防范技巧包括：
不要点击陌生邮件中的链接或弹窗；
遇到要求“紧急付款”的信息需保持冷静；
核实来电或短信来源，直接联系银行官方电话；
牢记：不应在未预期的请求下提供个人或财务信息。
若不幸成为受害者，可向FTC或当地警方报案，并制定个人恢复计划。
4. 审查并管理你的订阅服务
据金融科技公司Self Financial调查，86%的消费者每月为至少一项未使用的订阅服务付费。建议定期检查信用卡账单，清理“隐性开支”。
你也可以使用以下工具自动管理订阅：
Capital One订阅管理器（Capital One持卡人专属）
Cleo：AI助手，集中显示账单及订阅支出
Subby（安卓专用）：可新增所有订阅并汇总月/年总支出。
Cleo的“砍价功能”甚至可以帮助你自动协商降低费用。
5. 查看你与银行的关系
Bankrate调查显示，美国人平均持有同一储蓄或支票帐户长达近20年。但这可能意味着你错过了更多收益与优惠。
考虑更换至在线银行的原因包括：
高利率：许多在线储蓄帐户年化收益超过4%；
免手续费：无月费、无透支费、取款无附加费用；
低门槛：无需最低存款或余额要求。
经济分析师Mark Hamrick表示：“寻找一个高利率帐户，所需的时间不多，却能带来可观回报，是一种‘稳赚’的决定。”
6. 了解维权渠道，出现问题及时申诉
尽管CFPB等机构面临调整，但消费者仍可通过多种方式投诉金融服务：
CFPB官网：提交与银行、贷款、信用卡等相关的正式投诉；
FDIC：负责处理受其监管银行的消费者投诉；
FTC：处理欺诈、虚假宣传等相关问题，提供恢复计划；
联邦储备系统：接受对银行或金融机构的投诉，并转交至相关监管机构；
国家审计署（OCC）：监管国家银行与联邦储蓄协会；
州级金融监管机构：可在州银行监管协会网站查找对应机构。
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