当市场波动加剧、媒体标题充斥危机气息时，即使是经验丰富的投资者也难免产生恐慌情绪。对于临近或已进入退休阶段的人来说，拥有可预期的固定收入来源（如年金或股息），往往能帮助他们更从容地度过市场下行期。
相比依赖变动的投资组合提取生活费，那些有稳定现金流（如社安金或企业年金）覆盖日常开销的退休者，在股市下跌时不必被迫卖出资产，从而避免在低点“锁定亏损”，也减少了情绪化决策的风险。
然而，提前退休或无固定退休收入的人，往往不得不依靠投资资产变现来支付开销。当市场下行时，不得不卖出更多份额来维持同等收入，这种“贱卖资产”的循环会造成长期负面影响，并削弱日后资产回升的空间。
初期市场表现对退休影响巨大
这种现象被称为“收益顺序风险（Sequence of Returns Risk）”。即便长期平均年收益可观，但若退休初期遇上熊市，反复提取资金会削弱资产反弹的潜力。
例如，两位投资者分别以100万美元退休，其中一人在熊市年起步，另一人在牛市年起步。即便长期收益一致，前者的资产更容易缩水，且可能因此终生谨慎消费，影响生活品质。
稳定现金流提升安全感与抗压能力
为降低退休初期的市场冲击，专家建议配置部分“可预期收入”资产，如：
- 年金（Annuities）：现代年金产品已较以往透明，部分提供通胀调整、免费提款额度与更低费用结构，尤其适合偏好稳定收益的保守型投资者。
- 股息贵族股（Dividend Aristocrats）：这类企业持续多年提升股息，即便非保证收益，也能提供稳定现金流，减少在下跌时卖出股票的压力，且通常波动性较低。
保守型投资者应适时调整资产结构
过去五年高成长股带来可观回报，但在贸易摩擦、通胀压力与利率不确定性等背景下，投资者应重新评估配置。部分高收益资产虽短期表现抢眼，但长期波动性高，不适合以稳定收入为目标的退休者。
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来源: bankrate.com
