年薪10万美元还是买不起房怎么办？合理安排预算➕从这几个城市入手或许能住进梦想小屋

你的年薪有上6位数吗？有的话，当然要祝贺你！但现实是，如果你的年薪只是刚跨入6位数门槛的10万美元，可能还是难以负担中位数房价。根据 Bankrate《2025 住房可负担性报告》，买下美国中位价住宅需要接近 11.7 万美元的年薪。那么，如果10万美元的年薪，如何计划买房呢？

住房支出 ≤ 收入的 28%：年薪 10 万美元 → 月收入约 8,333 美元，住房支出上限约 2,333 美元（含贷款本息、房产税、保险等）。

总债务支出 ≤ 收入的 36%：月度债务上限约 2,999 美元。

举例：

• 40 万美元房屋（20% 首付，30 年期、6.5% 利率），月供约 2,022 美元 → 可承受范围。

• 50 万美元房屋 → 月供约 2,528 美元 → 超过上限，负担偏重。

• 信用评分：分数越高，利率越低；利率差 1%，月供差额可达 200 美元以上。

• 债务收入比（DTI）：多数贷款人要求 ≤36%，部分可接受至 50%。

• 储蓄与首付：20% 首付最优，可避免 PMI（私人房贷保险）。若不足，也可选择低首付 FHA、VA 等贷款。

• 就业稳定性：长期、可靠的工作记录会提高贷款通过率。

Redfin 数据显示，以下城市仍能凭 10 万美元或以下年薪买到中位数房：

辛辛那提、克利夫兰、哥伦布、底特律、休斯敦、印第安纳波利斯、杰克逊维尔、堪萨斯城、密尔沃基、费城、匹兹堡、圣安东尼奥、圣路易斯、坦帕、弗吉尼亚海滩、沃伦（密歇根）。

• 贷款选择：传统、FHA、VA、USDA 多种方案可选，建议先做贷款预批准。

• 首次购房支持：部分州提升了收入限制，10 万年薪家庭仍可申请补助。

• 长期规划：如果暂时负担较重，可以考虑入手“过渡型住房”，先积累资产再换房。

年薪 10 万美元虽未必够买全国中位价房，但通过控制债务、提升信用、合理选择城市和贷款方案，依然可以成为房主。对于首次购房者而言，耐心储蓄与战略布局同样关键。

想用 Home Equity Loan 投资新房？使用在线分析工具找到最划算的合作方

Home Equity Loan 许多条款和费用是由贷方确定的，因此在你达成任何协议之前最好研究这些细节。有些费用你们甚至可以公开谈判。上图免费分析工具可以选择所居住州的 Home Equity Loan 公司推荐。各家给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。