如今金融诈骗无处不在：钓鱼邮件、假冒亲友的电话层出不穷。而即便是在看似专业、安全的“理财顾问”领域，也潜藏着不少陷阱。部分行为违法，部分虽合法却不一定对你有利。
以下是常见的几类理财顾问骗局和警示信号⬇️
常见理财顾问骗局
1. 庞氏骗局（Ponzi Scheme）
用新投资者的钱“支付”老投资者的收益，没有真正的盈利来源。最著名的案例是伯尼·麦道夫（Bernie Madoff），涉案金额高达 650亿美元，是史上最大庞氏骗局。
2. 频繁交易赚佣金（Churning）
部分顾问通过频繁买卖基金或证券赚取佣金，即使没有必要的投资理由。
专家提醒：如需调整基金组合，尽量在同一基金系列内更换，以减少不必要费用。
3. 拉高出货（Pump and Dump）
常见于“仙股”或低价股。骗子通过炒作虚假消息拉高股价后抛售获利，投资者则被套牢。
建议：对顾问推荐的“冷门股票”要格外谨慎，务必自行核实公司信息。
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理财顾问的警示信号（Red Flags）
1. 施压式推销
“机会稍纵即逝”“不投就亏了”等高压话术，是警惕信号。可信赖的顾问应耐心解释投资策略，直到你完全理解为止。
2. 承诺“稳赚不赔”
任何声称“保证收益”的投资都值得怀疑。投资总有风险，别被“零风险高回报”迷惑。
3. 要求将支票直接开给顾问或公司
正规顾问应通过第三方托管机构处理资金。切勿将支票直接交给个人或小型公司。
4. 不透明的费用结构
若顾问避谈收费方式或拒绝公开报酬来源，请立即警惕。
你有权要求查看其最新的 Form ADV 文档，或在 adviserinfo.sec.gov 查找。
5. 虚假或不明资质
理财行业证书繁多，但并非都有公信力。
权威认证包括：
• 注册理财规划师（CFP）
• 特许金融分析师（CFA）
• 你可通过 CFP官网、CFA官网 或 FINRA的BrokerCheck平台 核查顾问背景。
如果怀疑被骗怎么办？
如发现顾问或公司行为异常：
• 先联系该公司的合规部门了解情况
• 若确认存在欺诈，应立即联系美国证券交易委员会（SEC） 或金融业监管局（FINRA）
• 尽快转移资金，避免更大损失
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来源: Bankrate
