每个月的车贷都让你喘不过气？别担心，你并不是孤单一人。根据Edmunds的数据，美国人的二手车平均月供约为$500美元，新车更是接近$750/月。更惊人的是，在2025年第二季度购买新车的司机中，有20%的人月供超过了$1,000美元。
但好消息是，无论你是打算买车还是已经买了，其实都有办法降低你的车贷🚗
1. 再融资
车贷再融资是最常见的降月供方式，你可以选择获得更低的利率，或者是拉长贷款期限。你可以多比较几家银行或贷款机构的利率。具体能拿到多少利息，取决于你的车、信用分数以及整体财务状况。
如果你能拿到比原来更低的利率，即使贷款期限不变，月供也能明显下降。当然，你也可以延长还款年限，但那意味着总利息会变多。
优点：
利率更低或贷款期限更长，可获得更实惠的月供；
有可能保持相同的贷款期限；
如果符合条件，可获得更低的利率
缺点：
如果延长贷款期限，长期来看总借贷成本会更高；
可能需要良好或极佳的信用评分才能拿到较低利率；
再融资可能会产生相关手续费；
2. 重新协商贷款条款
当你因经济困难而无法负担车贷时，贷款机构通常允许延迟还款。这能在一两个月内暂时减轻压力，但在延期期间利息仍会继续累积，因此贷款余额可能会上升。
你也可以申请修改车贷条款，贷款方可能愿意延长你的还款期限（这意味着要支付更多利息），或降低你的利率。后者能在贷款期限内帮你省钱。但如果你的信用评分不高，可能比较难获得更低利率。
优点：
通过延期还款，短期内可能可以跳过一次还款；
修改车贷条款可以让每月还款压力更轻；
重新协商贷款条款时，可能不需要进行信用审查；
缺点：
修改贷款条款可能导致总体借贷成本增加；
延期的还款会被加到最后；
延期期间利息仍会继续累积；
3. 卖车或以旧换新
如果你的车贷没有“倒挂”（即所欠金额不超过车辆当前价值），用现在的车去换一辆更便宜的车可能是明智的选择。旧车的折价与尚未还清的贷款金额之间的差额，可以减少你需要借的金额，从而让你的月供变得更低。
如果你想赚得更多，可以考虑私下出售你的车辆。虽然麻烦点，但通常比车商报价高，也能让你下次买车多点首付。不过要注意，如果你的车还有贷款，出售过程可能会比较复杂。在开始之前，务必先咨询贷款机构，确保不会违反贷款合同条款。
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优点：
以旧换新流程简单、方便；
旧车的折价可直接作为新车的首付款；
私下出售通常能卖出更高价格，从而获得更多首付；
缺点：
经销商可能会给出远低于车辆实际价值的折价；
私下卖车过程耗时且需要投入精力；
若车辆仍有贷款，出售或换车过程会更复杂；
4. 提前多还一点
提前还款可以帮助你降低未来的月供，甚至有机会提前结清车贷。虽然很多贷款机构会把额外还款先用于支付利息，但你可以要求他们将这部分直接用于本金。不过，如果你目前已经难以负担月供，可能会觉得多还钱并不现实。
你也可以询问贷款机构是否可以改为双周还款制，也就是每两周支付一半月供，而不是每月一次全额付款。这样一年下来，相当于多还一次月供，可以让你更快还清贷款。除此之外，用退税、奖金、礼金等一次性收入来补本金，也能减少长期负担。
优点：
提前还清贷款可节省总体利息支出；
更快降低贷款本金余额；
双周还款制一年可多还一次月供；
缺点：
如果月供本身较高，额外还款会加重还款压力；
想要感受到月供压力减轻，可能需要数月甚至数年时间；
5. 换一家保险公司
虽然车险不属于车贷，但根据你支付的保费金额，它仍可能让你的总体开支大幅增加。为了在合法上路的同时减少支出，多比较几家保险公司往往是值得的。你可能会发现，在不同保险公司中，用相同的保障额度能获得更便宜的价格。同时，也别忘了询问是否有额外折扣，有时换一家保险公司还能享受更多优惠。
优点：
有机会获得更低的汽车保险费率；
可能享有更多、更高价值的折扣优惠；
客户服务品质可能更好；
缺点：
可能会被收取提前终止原保单的违约金；
可能失去原保险公司提供的忠诚客户福利。
寻找并更换新保险公司过程可能较耗时；
6. 改为租车
如果你的贷款机构不愿让步，或你找不到符合预算的二手车，那么租赁可能是一个替代方案。虽然租车也有一些缺点，但它的月付款通常比买车要低。如果你决定租车，一定要注意租赁合同中的限制条款，以免因为超里程或其他原因被收取额外费用。
租赁最大的长期缺点是，没有回报价值。买车后你可以随时卖掉车辆，回收部分成本。而租车则不行。每隔两到四年，你都得为下一辆车重新缴纳押金。虽然租赁能让你月支出更低，但从长期来看，这是一种高成本的低月供方案。
优点：
月供更低；
每隔几年就能换一辆新车；
通常无需支付首付；
缺点：
从长期来看，总成本比车贷更高；
租期结束可能会有额外费用；
合同更复杂，条款限制更严格；
来源: Bankrate
