不管你是卖车，还是其它渠道带来的现金收入，只要金额大于 5000 美元，到银行存款可能就会被「盘问」一番。这不是银行职员的故意刁难，其实这是合规要求。在银行内部，现金的处理规则和普通转帐并不一样。一旦金额达到某个水平，审查就会明显变严格，只是银行通常不会主动解释这些规则。
为什么 5000 美元以上的存款更容易被关注
5000 美元并不会自动触发政府申报，但已经足够让银行“多看一眼”。银行系统会监测异常的现金活动，任何与你平时习惯不一致的存款，都有可能被标记审核。
同时，这个金额也接近联邦强制申报门槛，银行往往希望在金额继续变大前，先弄清楚资金来源。
银行内部在做什么
当你递交几千美元现金时，不只是柜员在处理。系统会同步查看你的帐户历史、近期交易，以及这笔存款是否符合你的常规模式。如果有不匹配之处，就会进入人工复核。
这些流程大多在后台完成，你通常是“看不见的”。
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如果你一天内存入超过 1 万美元现金，银行必须提交一份“现金交易报告（CTR）”。这是自动流程，并不代表你有问题，只是记录。
问题出在：有人试图刻意避开这个门槛。
什么是“拆分存款”，为什么会被盯上
把大额现金拆成多笔、小于 1 万美元的存款，试图避开申报，被称为 structuring（拆分存款），这是违法的。
即使每笔金额远低于 1 万，只要银行怀疑你在刻意拆分，也必须上报。
这正是为什么 5000 美元左右的存款往往更容易引起关注，看起来像“模式的开始”。
银行可能会问什么
通常是一些基础问题：
• 资金来源是什么？
• 为什么这次金额比平时大？
• 是否有相关证明文档？
银行有义务核实来源，有时也可能在审核完成前，短暂延迟入账。
让存款更顺利的做法
• 大额现金提前打电话告知银行
• 像卖车这类情况，带好相关证明
• 尽量一次性存入，不要分多天
• 生意用现金和个人现金分开处理
为什么存好后要转入高收益储蓄帐户
一旦存款完成，就不应该长期躺在几乎没利息的支票帐户里。
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