高利率下买房反而更好砍价？专家公开6个省钱方法，谈得好有机会少花上万美元！

短短几个月，30 年期固定房贷平均利率便从 5.87% 升至 6.87%。别小看这 1 个百分点：如果贷款金额是 $37.5 万，买家每个月大约要多还 $245。

Freddie Mac 数据显示，今年 2 月底，30 年期固定房贷平均利率一度降到 5.87%，创 2022 年 9 月以来最低水平。但受到中东局势推高油价、通胀压力增加等因素影响，利率随后重新上行，到 8 月初已升至 6.87%。

然而，高利率对准备买房的人来说未必只有坏消息。部分买家暂停购房计划后，看房人数和市场竞争都会减少，卖家能选择的买家也变少，仍留在市场中的人反而可能获得更大的议价空间。

Capital Partners Mortgage 总裁 Craig Garcia 表示，利率上升确实可能间接增强买家的谈判能力。他解释，当部分买家选择观望，市场竞争降低、卖家选择减少，就会为其他买家创造谈判机会。

Mortgage Bankers Association 的数据也反映出需求正在降温。截至 7 月 24 日的一周，房贷利率升至 2025 年 8 月以来最高水平，房贷申请量随之下降 6.4%。

面对高利率，专家整理出以下六种谈判与省钱方法👇

买家可以先确定自己真正愿意支付的金额，再请房地产经纪人与卖家沟通，尝试提出低于挂牌价的报价。

William Raveis Mortgage 区域副总裁 Melissa Cohn 表示，她经常看到买家提出较低报价，最终以低于预期的价格成交。尤其当房屋需要维修、挂牌时间较长，或卖家急着出售时，买家的谈判空间通常更大。

除了要求降价，买家也可以争取由卖家支付 Mortgage Rate Buydown。这是由卖家提前支付一笔费用，帮助买家降低房贷利率，可能永久降低，也可能只在最初 1 至 2 年提供较低利率。

与单纯降低房价相比，Buydown 有时能更明显地减轻月供压力。不过，临时优惠结束后，月供会恢复正常，因此买家仍要确定自己负担得起未来的全额月供。

不同银行或贷款机构提供的利率可能不一样。专家建议不要只问一家，至少比较三家贷款机构的方案，增加找到较低利率的机会。

ARM 可调整利率贷款在最初几年通常比 30 年期固定房贷利率更低，较适合计划几年后卖房、未来重新贷款，或不准备长期持有房屋的人。

风险在于，利率调整后可能上升，因此是否选择 ARM，仍要根据个人财务状况和持有计划判断。

如果距离申请贷款还有几个月，可以先降低信用卡余额、按时还款并减少负债比例，争取更好的贷款条件。

Cohn 曾遇到一名借款人，仅偿还 $400 信用卡欠款，就减少了接近贷款金额 3% 的费用。

除了首付款，买房通常还要支付房屋评估费、贷款手续费及其他交易费用，合计约占房价的 2% 至 5%。以一套 $40 万房屋为例，结算成本可能达到 $8,000 至 $20,000。

如果卖家急于成交，买家可以争取 Seller Credit，也就是由卖家补贴部分交易费用，进一步降低买房初期需要拿出的现金。