Refinance 实际案例分享：借30.6万、从4.25%重贷到3.25%，省了5万还可以提前还完

编按：自疫情爆发后，为了稳定经济，美联储在3月份的时候把目标利率从 1.5%-1.75% 下调至了 0%-0.25%。根据房地美数据，平均利率从2019年3月的4.27%下降至2020年3月的3.45%，今年4月份，甚至下降到了3.31%。每个人最终符合的利率标准受诸多因素影响，包括市场利率、个人选择的贷款方，以及个人财务状况，比如信用分数、收入等等，都会纳入个人利率的计算公式中。Business Insider 上有位自由撰稿人 Eric 最近就分享如何通过重办贷款 Refinance 省下5万美元的房贷，以下是 Eric 的个人经历，若有计划 Refinance 的屋主不妨可以参考他的申办过程分享。

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我在三年前用 4.25% 的利率贷款了 $306,000 购置了第一套房子，选的是30年的固定利率抵押贷款，也就是说，未来的360个月，我每个月都要固定还款$1,505。在这个原始利率基础下，最终还款总额是$541,921，包括原本 $306,000 的房贷，外加 $235,921 的利息。

疫情期间，我联系了自己的抵押贷款方申请做 Refinance。我的个人信用分数还不错，最后有锁到 3.25% 的利率办 Refinance；相比之前 4.25% 的利率，少了整整 1%。

这三年当中我已经还了部分贷款，所以 Refinance 之后新的房贷金额是 $297,000（包括办贷款手续费用），还完全款需支付 $434,199，这包括 $297,000 的房贷以及 $137,199 的利息；每个月需还贷金额下降至 $1,447，比之前一个月的 $1,505 便宜了 $50。虽然每月 $50 确实不多，但重点是，我只要再25年就能还清贷款。（之前我是30年的固定利率抵押贷款，还款3年后，还剩下27年；现在25年就能还清，节省了24个月。）加上之前已经偿还的部分房贷和利息，新贷款要比最初的贷款省了5万美元。我看最近利率还在持续下降，已经下跌到3%以下，如果还继续跌下去的话我会考虑再重新申请一次 Refinance。

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据 CNBC 报导，目前贷款方30年固定利率抵押贷款的最低利率来到 2.75%，Eric 建议，如果你的收入和信用分数和以前一样，甚至提高了，那么不妨抓紧机会申请 Refinance 省钱。

办房贷重贷最佳时机，降0.5%能省数万美元，七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息，已经贷款买房的可以趁机做 refinance，如下图免费分析工具可以选择所居住州的 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动，如果想要在这里省点钱，货比三家绝对不吃亏。

美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司

这些 Refinance 贷款公司不止可以在在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。

1. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>

2. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>

3. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>

4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>

5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>