有了宝宝后，你可能才会第一次认真思考：如果有一天我不在了，我的家人该怎么办？这正是寿险存在的真正意义。它能保障家庭收入、偿还贷款、应对意外开支，为另一半和孩子留下一份安全的经济网。
如果你计划开始组建家庭，最好在宝宝出生前就购买寿险。对于年轻父母来说，寿险选择有很多种，但定期寿险 往往是性价比最高的选择，因为它价格更实惠、保障额度更高。
1. 应该在宝宝出生前多久买？
如果你希望保单在宝宝出生前生效，建议至少在预产期前4～6周购买，以留出足够的时间完成核保流程。
无论你是否马上要迎接第一个孩子，其实都可以考虑购买寿险。因为寿险价格通常会随着年龄增长而上涨，你越年轻、越健康，保费就越便宜。
另一个值得提前购买的原因是，怀孕可能引发一些常见的健康问题（如妊娠糖尿病），而有些寿险需要体检，怀孕期间的特殊状况可能导致费率上升。
2. 怀孕了还能买寿险吗？
可以。但通常来说，越早买越好。保险公司会评估你的整体健康状况、怀孕阶段，以及是否存在并发症。如果你怀孕已进入后期、当前或以往怀孕有过并发症，保险公司可能会要求等你生产后再申请。
3. 哪种寿险最适合新手爸妈？
寿险主要有两种类型：终身寿险和定期寿险。
1）终身寿险：只要持续缴纳保费，就能保障终身。分为“Whole Life”和“Universal Life”两种，因为有现金价值积累功能，价格通常比定期寿险更高。
2）定期寿险：对新手爸妈来说更实惠， 保障期限是固定的（如10年、20年或30年），到期后保单失效。没有额外投资功能，单纯提供身故保障。定期寿险在相同预算下，往往能获得更高的保障额度。如果你希望即使自己不在了，也能保障孩子的成长支出，定期寿险会是更实用又经济的选择。
一份20年期定期寿险能覆盖孩子从出生到18岁的阶段，当保单到期时，孩子也许已独立生活，不再需要这份保障。
💡 小提示：全职在家的父母也需要寿险，因为他们负责的育儿、家务、照顾成本突然缺失，同样会让家庭面临巨大的经济压力。
4. 新手爸妈需要多少寿险额度？
寿险额度取决于多种因素。例如：如果你今天去世，你的伴侣需要多少钱来替代你的收入？如果你未婚，孩子的监护人需要多少资金来抚养他？
根据Investopedia的报告，在美国，从孩子出生到17岁，养育两个孩子（包括公立大学四年教育费用）平均约需$832,200美元。当然，各州成本不同，选择保额时也要考虑通货膨胀。建议与你的保险顾问沟通，帮助评估你的家庭未来所需保障额度。也可以使用寿险计算器来估算适合的保额。
5. 可以给孩子买寿险吗？
有些保险公司提供儿童寿险，最低投保年龄可从出生14天起。儿童寿险通常是定期寿险 或终身寿险，由父母或监护人作为受益人。若孩子在未成年时不幸去世，父母或监护人将获得保单的抚恤金。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: Progressive.com
