人寿保险是对自己与家人负责的做法之一，给人很大的安全感。我们应该买多少额度的人寿保险才是最合理的呢？要怎么知道我买的额度已经超过了需要、太贵了呢？
足够又不超过的保险额度是最好的。这样你既不用承担过大的经济压力，又可以为家人提供保障。
为什么我买的保险额度会过高？有时候，你可能会发现自己支付的人寿保险费用超出了你的需要。我们的生活环境可能会改变：也许你还清了抵押贷款，或者你的孩子在经济上已经可以慢慢独立；或者保险公司在卖给你的时候就推销了额度过高的保单。无论是哪种情况，你都可以换成额度稍低一些的保单，减轻自己的财务压力。
有多种方法可以轻松了解你需要多少额度的人寿保险。根据经验，保单额度是年收入的5到10倍是一个不错的计算方法。
如果你被鼓励去购买更昂贵的保险单，那么你一定要三思而后行，多问自己几遍，我到底需不需要这么贵的保险。
如何知道我选择保单类型是正确的？人寿保险有两种主要类型：定期寿险 Term Life 和终身寿险 Whole Life。
定期寿险属于有期限的人寿保险，所有保费都用来支付保险成本，无现金价值。终身寿险则皆属于终身持有且有现金价值(cash value)的寿险商品，换句话说，保费在支付保险相关成本后，剩余部分则会被投入保险公司另外设置的储蓄/投资帐户(savings/separate account)去进行现金价值累积。
【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗？】
美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote，填入基本消息、身体健康状况（比如是否抽烟、是否有运动习惯）以及预期投保金额，即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同，使得费率制定规则不一，实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关，所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。
温馨小提示：网上询价通常都会给予较大的折扣空间，若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。
由于终身寿险的保单时常持续非常久，因此终身寿险的保费一般比定期人寿保险单贵得多。
选择保险类型的时候，你需要了解整个家庭情况，包含工作、资产负债、收入支出等条件去作全面分析，并依此进行保险、退休、房产、子女教育、投资、个人所得税等全面规划，进而实现理财目标。
正常来说，定期寿险保费低且固定，适合刚起步的年轻小家、学生或一般上班族；而终身寿险终身持有且具有现金价值，具储蓄功能与红利分配，适合长期投资。
如何知道你购买的保险额度是否过高？选择了合适的保险类型，下一步你需要确认的就是保单的额度。对于人寿保险来说，你选择的承保金额越大，你支付的保费就越高。
当然，我们希望获得很高的保险额度，这样如果意外发生，我们心爱的人可以获得更高额度的赔付，支撑他们之后的生活。但与此同时，你也不希望为此支付高额保费。
例如，如果你的年收入为50,000美元，那么选择200万美元的定期人寿保单意义不大，因为这承保范围是你收入的40倍。我们一般选择的承保额度在工资的5到10倍之间。
在人寿保险方面，更多并不总是更好。选择合适的额度，然后剩余的钱投入到其他的财务投资当中，比如创建应急基金并为 401( k) 和健康储蓄帐户存钱，可能是更好的方案。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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