大家一定在大学毕业之际都问过身边的朋友以后打算做什么，或许你可能就听到有些人开玩笑说「我计划直接退休躺平！」。
但能真正毕业即躺平的人几乎可以说是没有。根据2021年万得调查，22%的千禧一代希望在60岁之前退休。
所以如果真的要提前退休，需要储备多少钱呢？由于每个人的情况各不相同，没有通用的数字可以实现提前退休。但你可以使用一些公式来帮助你计算出自己的理想储蓄金额。
需要多少钱取决于你的支出
如果你想快速确定提前退休所需的储蓄金额，一些人建议在养老帐户（如 Roth IRA）中储蓄年度支出的25倍。
例如，如果你的年度支出是4万美元，你的目标是将你的投资（包括在经纪帐户中拥有股票）增加到100万美元（4x25）。
这个策略的第二部分是：在每年提取资金时使用4%的规则。这个公式表示，你应该在退休的第一年花费4%或更少的退休储蓄，然后在后续年度根据通货膨胀进行调整。如果你严格遵循提取率，按照这个计划，你的退休金应该能维持大约30年。
例如，如果你为退休储蓄了100万美元，第一年你会提取4万美元来维持生活。第二年会根据通货膨胀进行调整，以确定可提取的金额。如果第二年通货膨胀率为2%，你会将4万美元乘以0.02，得到4.08万美元。
尽管4%的方法是一个不错的退休经验法则，但随着退休时间的延长，其成功率（钱够花）会下降。例如，4%的规则在30年的退休期间的成功率为82%，但在40年的退休期间仅为53.7%。
因此，专家还建议使用动态支出规则，以使你的假设100万美元更有可能延续到40年。根据动态支出规则，投资者从4%的规则开始，然后根据市场的表现好坏来增加或减少支出。例如，如果你在退休的第一年花费了4万美元，但在第二年市场表现不佳，你就会削减支出。
使用该动态支出公式，100万美元延续到40年的成功率从4%规则的56%提高到了90%。
如果你想在退休中采取更加保守的支出方式，其他专家建议每年的提取率在3.3%到4%之间，将有助于使你的储蓄尽可能长久。
关于退休公式的棘手之处
要记住关于退休公式的一点，那就是在退休中总会有一些你没有计划的开支。可能是昂贵的医疗费用、更换汽车或帮助家人。此外，通货膨胀可能会大幅削弱你的退休储蓄，导致你的钱随着时间的推移失去价值。
因此，无论你决定使用哪种公式来确定是否能提前退休，都要记住，你可能会有一些意外的开支，特别是如果你的退休时间较长。
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