现今许多房主都没有意识到他们的房屋保险可能存在巨大漏洞。市面上流传着很多关于房屋保险的误区，这导致很多房主因此被蒙蔽，这可能导致严重的财务后果。以下是一些常见的四个房屋保险误区，看看你中枪了没？
1. 来你家的工人总是有保障的
大多数房主都会雇人来进行一些家居维修。但问题是，如果拜访的工人在你家出了什么事，你可要自负其责了。
有些房主认为工人自己的保险总能为他们的损失买单。确实，在某些情况下这是可能的。比如，如果房主请了一个有执照的木工来进行一些家居升级，那么这位承包商应该有购买保险。但房主最好还是核实一下，确保他们雇佣的人是有保障的。
房主不仅要对没有保险的专业人士的受伤负责，而且如果这些受保险专业人士的损失是由于房屋或设备的问题，比如由于房主提供的梯子损坏导致工人受伤，房主也有可能要负责。
还有可能工人根本没有保险。所以，房主得确保有足够的责任保险失。通常建议购买30万到50万美元的责任保险，但如果可能在诉讼中有风险，比如你的资产可能会因此受到影响，那就得购买更多的保险了。
2. 房主保险总会赔偿霉菌问题
解决霉菌问题可能得花费平均3500美元。然而，住宅保险很少包含与霉菌相关的问题。如果霉菌是由于房屋保险所覆盖的事故导致的，比如水管爆裂，那保险或许能赔。但如果是因为长时间忽视维护引起的，比如马桶漏水，那房屋保险一分钱都不会出的。
3. 贷款方帮忙会确保保险是足够的
有些房主竟然认为他们的房贷银行会要求他们购买足够的保险。但事实并非如此。银行确实会要求房主有一定最低额度的房屋保险。但银行并不在乎房主有多少个人财产保险或责任保险，因为银行只关心保护自己在房屋中的财务利益。
所以房主得自己决定需要多少保险，考虑到他们个人财产的价值以及如果他们被起诉会对他们的资产构成多大的风险。
4. 水损害（water damage）和洪水损害（flood damage）是一样的
最后，有些房主并没有意识到只有特定类型的水灾才能得到赔偿。比如，如果家里因为水管爆裂或冰箱水管断裂导致洪水，那房屋保险可是管用的。但标准房屋保险政策不包含因自然灾害引起的洪水损害。所以，如果想在洪水爆发时得到保障的话，房主应该确保购买了独立的洪水保险（flood insurance policy）。
房屋保险如同汽车保险，多问多询价，货比三家不吃亏！
房屋保险的保费会因为涵盖范围、自付额度与不同保险公司等因素而存在着数百元的差异。其实就像汽车保险，每家房屋保险公司评估屋主的个人条件背景的重点都不尽相同，给出的保费费率也会不一样；建议综合参考各家公司保费报价以及服务评价，选择最适合自己的保费方案。下方工具就针对各州屋主推荐该州以及城市好的房屋保险公司。
