美国医疗保险计划种类如 HMO, PPO, POS, FFS 等有什么差别？

美国医疗保险计划种类很多，主要我们来介绍一下 HMO, PPO, POS, FFS 这四种。

HMO (Health Maintenance Organization) 

这是最常见的保险计划之一，必须选择一位 Primary Care Physician（就是家庭医师），要看专科的话，必须先到家庭医师那边拿 Referral 转诊（急诊与妇产科可以直接就诊，不需要referral），而这些专科医师都必须是网内的医生。保费通常较便宜。

PPO (Preferred Provider Organization) 

PPO 也是美国最常见的保险计划之一，不用选家庭医师，可以直接找专科医生看诊。医疗网内外的医师都可以看，但网外医生可能自行负担的金额较高。保费较高。

⚠️2019年开始加州 PPO 计划福利内容将大幅缩减！以往在外州也能享有与州内相同看病拿药等福利理赔；明年开始，在外州就只保紧急照护和急诊室。

POS (Point-of-service) 

POS 介于 HMO 和 PPO 之间，必须选择家庭医师，看专科也得拿 Referral，但可以看网外的医师。

FFS (Fee for Service)  

FFS 按服务收付费。好处是弹性大，不会限制选择医院或医生等，但是必须先自行付清费用，再跟保险公司 Claim 按比例拿 Refund 退款。这种保费相对较贵。