美国哪间汽车保险公司费用最划算，服务质量又好？

在美开车一定要有汽车保险 (Auto Insurance)，购买汽车保险大家最常问的问题大同小异，大多都是「有没有推荐的汽车保险公司」、「这间汽车保险公司好吗」、「美国哪间汽车保险公司比较好」等，想要找到一个最佳解。

但最便宜又好的的汽车保险公司，每个人都不一样，而且一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。

为什么每个人最便宜又好的的汽车保险公司都不一样？

每家保险公司基于本身所拥有的数据数据、自家保户的驾驶情况以及运营成本费用等「大数据」，使用不同的组合算法 (Rating Factors) 来评估投保人的风险高低并且决定费率。主要四大类 Rating Factors 如下：

(1) 驾龄（开车多久、有没有 DUI / 违规过）

(2) 车子状况（车龄、车型、配备等）

(3) 房产状况（是有房或租房等）

(4) 个人背景（学历、职业、婚姻状况）

同位保户的综合情况对 A 公司来说可能是砒霜（高风险保户），但对 B 公司来说也许是蜜糖（低风险保户）；所以同样保险内容条件下，B 公司的保费可能远小于 A 公司。

举例（仅为说明用，不一定为实际情况）

假设目标保险内容与保额相同，A公司计算组合学历权重占80%、婚姻状况占20％；B公司计算组合婚姻状况权重占60%、学历占20%、居住地区占20%。这样的情况下，理工硕士学位，任职工程师但单身的 Michael 选择 A 公司较划算；已婚有1小孩，住在治安好的城市的网站编辑 Patrick 选择 B 公司可能比较划算。

怎么找到个人最便宜的保险公司？

使用在线免费 Quote 报价工具，如下方这种，直接在手机上就能 Quote。该分析工具会根据输入的基本条件，来推荐对个人最有利的几家保险公司。这类在线工具不会要个人电话、信用卡数据或 email，一步一步问驾驶人简单纯粹的驾驶背景问题，来分析推荐出最适合且价格合理的汽车保险公司。

不能只挑便宜，还要注意服务细节（参考评价）

一分钱一分货自有道理，净挑便宜的保险买不见得最划算。即使保额相同的条件下，细节条款 (Policy Definition & Exclusions) 也不尽相同。举例来说：

• 同样都是$500的自付额，较昂贵的A保险公司自有 Claim Office 专门处理理赔案件、给付范围也较广；然较便宜的B保险公司可能给付范围小非常多，也没有专门保险理赔专员，出事之后的事故处理态度也很怠慢消极。

• 有的保险公司会要求使用 OEM 零件修车，有些保费较低的保险公司则可能采用 After-market 零件。

• 便宜的保险公司可能有很多隐藏例外不会详细跟保户解释，若不幸发生意外需要理赔，有可能发生自身情况并不在承保范围内的窘境。

建议投保人还是需要综合评估便宜保单的风险，以及保险公司的声誉来决定购买的汽车保险。

在线免费汽车保险分析工具