手把手教你做美国房贷 Refinance

4 个月前
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美国买房
 

Refinance 再融资是说把你现在的贷款换成相对而言更好的贷款的一种手段。一般来说,一些房主选择 Refinance 是为了降低还款利率,还有一些是缩短还款期限,或者是需要一笔现金。

一般来说,任何 Refinance 再融资都分为以下几个步骤:

1. 确保 Refinance 对你来说是有益处的。你首先要了解自己想要 Refinance 的目的,看看现有的情况是否能够实现。

在考虑要不要 Refinance 的时候最重要有两点因素考量:一个是未来打算使用/居住这间贷款房的时间,一个是总体贷款金额和利率。如果短期之内不打算脱手,多付一两点房贷利率点数 (point) 也是很合理的(房贷利率点数当中,一点等于房贷金额的1%;通常多付点数能够降低贷款利率);长远来看,多付的点数金额和降低的每月房贷金额可能可以打平;但如果短期就要脱手,那 Refinance 衍生的花费金额可能就不划算。

具体可以看这里参考自己的情况适不适合做 Refinance。

2. 联系贷方。询问一下准确的 Refinance 的利率报价、检查一下自己的信用分数,然后更多地了解相关消息。

除了银行和信用合作社 (Credit Unions) 可以办 Refinance,其实还有很多其他金融机构有在做放贷,比如一些消费金融公司 (Consumer finance companies),储蓄和贷款机构 (savings and loan institutions),每家机构能给出的利率和收取的手续费都不一样。由于选择多多,现在也有很多贷款中介公司 (mortgage brokers) 从中牵线做比较推荐,但一样会收取一定比例的费用。如果不想要多缴一笔中介费用去找好的贷款公司,现在也有很多在线的免费分析工具(如下面这种)可以使用,直接列表推荐贷款人评价好的保险公司,再视需求去 Quote 报价,这中间询价接洽的过程全部都是免手续费的。

具体看这里了解选择贷款公司时的考虑因素和具体的贷款公司介绍。

房屋贷款利率是影响还款金额高低的至要关键之一,利率差一两个点 (point) 就可以省下上百甚至上千块。影响贷款利率的因素除了购买的房屋类型、贷款年数、头期款比例以及利率种类选择之外,借贷人本身的条件也会影响。

具体可以参考这篇看看如何降低自身的房贷利率哦。

3. 货比三家,比较利率价格。

在适当的情况下,Refinance 可以给你在财务方面带来许多好处。在货比三家寻找贷款方的过程中,我们需要考虑的关键是成本和服务。你需要了解清楚自己的贷款条例,同时也需要对方能够及时准确地回答你的相关问题。

可以看这篇了解如何挑最好的贷款公司。

4. 最终确认贷方,然后填写完整的 Refinance 的申请。5. 签署初步协议,核实条款,再次确认 Refinance 的结果与你的目标相符 (更低的利率,套现,改短期等等)。6. 向贷方提供文档,例如收入和资产验证。

申请贷款需要准备多项文档,而重贷 Refinance 就是在重新贷款一次,因此和第一次贷款流程基本上差不多。你需要准备的文档大致分为以下几类:个人数据、工作证明、财务数据和 Refinance 的房屋数据。

更详细的文档明细可以戳这篇。

7. 提交贷款条件。贷方将把你的各项文档提交给第三方审核,你可以需要补充一些辅助材料。8. 签署贷方准备的最终文档。9. 有三天的撤销期。这也叫“冷静期”,你还可以在这段时间内免费取消 Refinance。10. 之后在第四天与贷方核对。核实没有问题后意味着交易已经完成。您以前的贷款已全额还清,开始用新贷款还款。

随着房贷利率下降,许多屋主都在评估进行重贷 Refinance,以求找到最低利率来省掉利息。而且法律上并没有明文规定买房之后多久可以进行 Refinance,多半都是按照借款单位(如贷款公司)自己的规则。不过就算屋主可以马上符合 Refinance 资格。

具体可以戳这里看不同贷款单位针对 Refinance 的相关条件规定。

办房贷重贷最佳时机,降0.5%能省数万美元,七成屋主 Refinance 房贷可直接获利

今年开始美国房贷利率的下降对潜在买房者和已经贷款买房的人来说都是好消息,已经贷款买房的可以趁机做 refinance,如下图免费分析工具可以选择 Refinance 公司推荐。各家 Refinance 给出的利率以及手续费会视贷款金额高低和贷款方式有所变动,如果想要在这里省点钱,货比三家绝对不吃亏。

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