丈夫买了一份$100万的大额人寿保险,但“我”却一点都不开心,这是为何?

约一年前
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时事新闻
 

婚后,我的丈夫买了一份大额的人寿保险。如果发生意外,我可以得到死亡抚恤金。由于它的金额高达$100万,我知道整个家庭包括孩子,在发生悲剧时会得到经济上的照顾,这让我很安心。

尽管我很欣赏我丈夫的未雨绸缪,但我对这份保险一点也不兴奋,原因很简单,就是他选择保单类型。

具体来说,这是一份终身寿险,可以提供无限期的保障,而定期寿险只提供20或30年的有限保障。我的丈夫认为我们需要终身的寿险,但其实并不会。因为我们正在为退休和孩子的教育费用努力存钱,未来有一天没人会再依赖他的收入,我们所有的债务会被还清,也不需要死亡抚恤金来养家糊口。

我丈夫买了终身寿险,他认为这样做是一种很好的投资方式。的确,终身寿险确实有投资成分,其中一部分还能免税。但问题是,终身寿险要比定期贵得多,而且比起人寿保险,其他投资也能带来更高的投资回报。

我们最终为这份终身寿险会花掉更多的钱,可不幸的是,我的丈夫肯定不会相信他买的保单有什么缺点,而我们在其他财务政策上的意见往往是一致的,所以也不值得为此吵架。

虽说有保险总比没有好,但由于费用较低,定期寿险对于大多数人来说才是最好的选择。任何正在考虑买终身寿险的人一定要先考虑到它的缺点。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  The Motley Fool
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