在经历了银行业的动荡后，美联储今日再次上调基准利率，这也是过去一年中的第九次加息了。本次上调对消费者的储蓄、贷款、信用卡和投资都产生了影响。
Bankrate的首席金融分析师Greg McBride表示，储蓄帐户和定期存款的回报率是15年来最好的，但信用卡的平均利率则处于创纪录的20%以上，汽车贷款利率处于12年来的高点，房贷利率仍然高于6.5%。对于储蓄用户和借款人来说，货比三家好处多多，能够将影响降至最低。
这里有一些分配资金的方法，既能从高利率中获得最大的收益，又能保护自己不受高利率成本的影响。
1. 银行储蓄：利率有提高，但是大银行没有在多年存款几乎一无所得之后，它终于可以为你赚到一些钱了。当然，除非你还把钱存在大银行里，它们只能提供最低的储蓄利率。Bankrate的数据显示，目前在线高收益储蓄帐户的利率高达5%，远高于全国储蓄帐户0.23%的平均水平。
但要选择一家有FDIC保险的银行，这样一旦出了什么问题，$25万之内的金额都是有保障的。
2. 储蓄债券：个人债券并不能取代你的储蓄帐户考虑到今天的高通胀率，Series I储蓄债券可能很有吸引力。如果你在4月底前买了I Bond，仍然可以享受目前6.89%的利率。但是也有一些限制，每年最多能投资$1万，而且不能在第一年赎回债券。如果你在第2年到第5年之间套现，你将丧失前3个月的利息。
所以说，个人债券并不能取代你的储蓄帐户。但如果你在至少5年内不需要动用这$1万美元，那还是很值的。
3. 信用卡债务：尽量减少如果你有信用卡债务，预计在几周内你会看到你自己的利率上升。根据Bankrate的数据，截至3月15日，信用卡平均利率仍保持在20.04%的历史高位，远高于2022年初16.3%的平均利率。所以你应该计划在未来几个月的高利率开始之前还清你所欠的钱。
4. 房屋贷款：可能会收紧截至3月16日的一周，房屋贷款平均利率为6.60%，低于前一周的6.73%。房贷利率与美联储加息无关，而是与10年期美国国债收益率的变动挂钩。至于利率的下一步走向，可以看看通胀。如果通胀率继续下降，那么房贷利率预计也会下降，但不要指望它们会回到3%。
但无论房价在这个基础上是涨还是跌，获得住房贷款可能会变得更加困难，因为银行希望能减少风险，保留更多的现金，一种方法就是提高借款的门槛。
5. 投资：利用更好的固定收益回报目前还无法预测高利率会维持多久，也无法预测银行倒闭是否会给市场带来更大的动荡。你只能专注于自己能控制的事情，如果你是一个长期投资者，或许能经受住这些风暴。
如果你有一个长期投资计划，那就坚持下去。如果你还没有，现在是时候创建一个了。这包括在401(k)计划中存钱，以及股票加债券的多元化投资组合。对于5年~10年内要实现一个大目标的人，建议利用固定收益投资，比如债券和定期存单。
鉴于未来的不确定性，投资者可以考虑降低一点投资组合风险，利用更高回报的债券，将2%~3%的资金从股票分到期限不超过三到五年的优质公司债券中。
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