定期寿险“入手”也是讲时机的:如果这两个关键点都符合,你的时机已到!

10 个月前
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时事新闻
 

如果日常有人在经济上依赖你,或者如果你意外去世,有人会在经济上受到极大的损害,那你真的应该考虑买份人寿保险了。

在人寿保险领域是有很多选择的。比如可以花很多钱买终身寿险,这能为你提供永久保障,又积累现金价值。或者用更便宜的价格入手定期寿险,它只能在一段时间内为你提供保护,且不会产生现金价值。

很多金融专家都会说,在这两者中,购买定期寿险才是最合理的。因为终身险太贵了,可能会有逾期付款和保单失效的风险。虽然定期寿险确实更便宜,但它也不是免费的。所以,了解如何计算保险费率是很重要的。

理财大师Dave Ramsey认为,决定定期寿险费用的两个主要因素是年龄和健康。因此呢,在买保险时最好考虑这些因素。

你或许会认为,自己才20、30岁,还这么年轻根本就不需要人寿保险。但实际上,买保险的时候越年轻,保费可能就越低。如果一个不吸烟的人想要一份$100万的定期寿险,30岁时投保每月可能只用付$54美元,期限为20年。而如果等到40岁再投保,一样的保险月供就要$84了。

除了年龄外,投保人出现的健康问题越多,人寿保险的费用就可能越高。所以最好在申请保险前重点改善自身健康,这可能会降低成本。假设你超重15磅,保费可能会增加,但如果你能减掉这些重量,就会花的更少。

同样的,假设你在考虑戒烟,那申请前如果真的能戒掉,那人寿保险的价格就会便宜的多。Ramsey表示,吸烟者的人寿保险费率可能是不吸烟者的两倍。

【只想买每月几十块钱的定期人寿保险 (Term Life Insurance) 吗?】

美国的人寿保险公司大多都提供免费网上 Quote,填入基本消息、身体健康状况(比如是否抽烟、是否有运动习惯)以及预期投保金额,即可针对个人状况拟定个人保单并提供个人费率的报价。但由于每家保险公司的保户背景条件不同,使得费率制定规则不一,实际费用高低与保户个人健康状态与意识有关,所以具体金额还是要亲自 Quote 询价最准确。

温馨小提示:网上询价通常都会给予较大的折扣空间,若进一步提供电话让保险经纪主动联系则有可能拿到更大的优惠。

哪些公司提供免体检、即刻生效的保单


Bestow:成立于2017年,购买前不需要体检,公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况,相比购买其它寿险要花上几周的时间,Bestow 只需要几分钟,而且全程网上操作,无需联系保险经纪。不过,Bestow 的寿险选择有限,只有两种定期寿险,2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。

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Ladder:成立于2017年1月,Ladder 寿险具有灵活性,适合想要自定义寿险的投保人,评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险,不过在投保的过程中,投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请,不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单,DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。

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Fabric:Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限,保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高,但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。

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来源:  The Motley Fool
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