你永远不知道什么时候会急需用钱，比如支付意外的汽车修理费或在失业期间支付生活费用。这就是为什么保持紧急备用金非常重要的原因。理想情况下，你应该有足够的钱来覆盖三个月或更多的基本账单。
很多人将他们的紧急备用金存入储蓄帐户（savings account），然后就不再管了。但也许你可能会考虑将部分紧急备用金存入定期存款（CD），因为定期存款的利率通常高于储蓄帐户的利率，因此你有机会赚取更多的利息。此外，使用定期存款，你的利率在存款期限内是保证的。而储蓄帐户的利率可能会在没有预警的情况下变动。
然而，虽然你可能想将紧急备用金分成储蓄帐户和定期存款两个部分，但这个决定可能会对你不利。
不值得冒罚款风险来提前取款
如果你有较大的紧急备用金，你可能能够将其中一部分存入定期存款。
假设你已经存了足够的钱来覆盖六个月的生活费用。你可以将三个月的费用存入普通的储蓄帐户，而将剩下的钱存入三个月期的定期存款。这样，如果你失业并且失业了半年，当你用完储蓄帐户的部分时，你就可以动用三个月期的定期存款。
但一般来说，你很难找到期限少于三个月的定期存款。（即使是三个月期的定期存款也不太容易找到）。所以，如果你的紧急备用金只有三个月的费用，你会希望将所有的备用金存入储蓄帐户。
大多数银行对提前支取定期存款会收取罚金。具体罚金取决于你的银行。例如，一家大银行对于提前支取期限为12个月或以下的定期存款，罚金是三个月的利息。但如果你将部分紧急备用金存入定期存款的目的是为了赚取更多的利息，提前支取的罚金可能会让你损失远超过你通过更高利率获得的收益。
假设你的紧急备用金有6000美元，其中3000美元存入三个月期的定期存款，利率为5.00%，而你的储蓄帐户利率为4.00%。在这三个月内，你可以额外赚取7.50美元的利息。但是，如果你不得不提前支取定期存款，并面临三个月利息的罚金，你将损失37.50美元。这显然不值得冒这个风险。
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紧急备用金的主要目的是让你安心。为什么要通过将部分资金存入定期存款而冒提前支取的风险呢？与其担心要用钱时取不出来，不如最好将全部紧急备用金存入储蓄帐户。
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