目前关于经济衰退的担忧再次升温，许多人也开始担心房贷利率是否会随之上涨。可惜的是，关于利率到底会如何反应并不明朗，但如果真的正走向衰退，房贷利率是上升是否会成为定局？
1. 什么是经济衰退？
经济衰退的定义就是GDP连续两个季度下降，我们在2022年上半年就见过这样的情形。到了2025年初，川普政府重新对美国进口商品加征关税，一些分析师警告这可能会影响经济增长，引发了新一轮的衰退风险。
不过是否会进入衰退，还是要由国家经济研究局NBER官方来认定的，而这并不是一件容易的事。除了GDP下滑外，其他传统的衰退信号仍然是喜忧参半：
1）通胀在下降：虽然通胀常常会导致经济衰退，但最近几个月美国通胀率持续下降。根据劳工统计局的最新数据，2025年1月是3%、2月是2.8%、3月是2.4%。
2）就业市场在扩张：失业率飙升通常是衰退信号之一，但美国3月和4月的失业率都稳定在4.2%。包括医疗、运输等行业仍在持续新增就业岗位。
3）GDP开始收缩：GDP是衡量经济活动的核心指标，最新数据显示，美国GDP已开始出现收缩，它可能是经济走向衰退的一个信号。2024年第四季度增长2.4%，2025年第一季度年化降幅为0.3%。
2. 过去的经济衰退是如何影响房贷利率的？
无论是否正式进入衰退，2025年以来房贷利率波动的还是很厉害的。回顾历史可以提供一些参考：
从1980年代以来，在经济衰退期间，30年期固定利率房贷通常会下降。因为衰退会导致经济活动减少、失业上升，从而让房贷需求下滑，利率自然走低。
虽然美联储的货币政策也会影响利率走向，但房贷利率更多是跟随10年期美国国债收益率，而这个指标同样受到经济形势的影响。
如果你是潜在的买家，衰退期间利率下滑确实能让房贷更便宜。但要注意的是，放贷标准也可能收紧，银行更谨慎，审批更严，从而更难获得贷款。Bankrate最新的经济指标调查显示，到2026年3月，美国经济进入衰退的可能性已经上升到36%，比2024年第四季度的26%有所上升。
3. 在经济衰退期间，我的房贷会受到什么影响？
如果你是固定利率贷款的借款人，那你的月供不会因市场波动而变化，这在高通胀或利率上涨期间，反而是种保障。如果你是浮动利率贷款的借款人，那你就需要担心市场利率变化，月供可能上升。
另一方面，经济衰退可能会影响你的房贷服务商的财务状况。如果贷款公司倒闭，不用慌，法律会规定将你的贷款转交其他公司处理，你会收到通知说明今后应向哪里付款。
4. 如果我还不起贷款了该怎么办？
如果因经济衰退或经济困难导致无力偿还房贷，请立刻联系你的服务商，申请以下援助方式：
1）宽限期：适用于短期问题，如失业、临时收入中断等。贷款方允许你暂时暂停付款，日后再补齐。可以延后付款并平均分摊到未来的月供，可以一次性的补齐欠款，还可以提供一段时间的仅付利息计划（比较少见，需要特别申请）。
2）房贷修改计划：如果你的问题是长期性的，可申请修改贷款条款，包括降低利率、延长贷款期限，或者是调整还款计划。
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来源: bankrate.com
