随着年龄的增长，退休问题、财务规划开始变得越来越重要。30 岁的你，可能会认为现在担心为退休储蓄多少还为时过早。但是，时光飞逝啊！可能等到您已年近 40 岁，也仍然没有具体的退休计划。
所以退休规划应该趁早！如果已经40岁，就更应该好好考虑退休规划了。
退休后需要多少钱？
首先，如果您计划在 65 岁退休，您需要弄清楚需要多少钱才能过上舒适的退休生活。
以下为几条经验法则 ⬇️
● 倍数：您应该储蓄大约当前年收入的 10-12 倍。例如，如果您的年收入为 80,000 美元，那么您的目标应该是在退休时储蓄 800,000 美元到 960,000 美元。
● 节奏：如果你40岁，退休储蓄应该要达到您当前收入的3倍。这样到退休年龄时，这笔金额将是您收入的 10-12 倍。
● 无缝过渡：规则考虑到邻近退休之时的就业状况，比如工资减少，以及医疗费用的潜在增加。在真正退休之前，您可能要准备好一笔资金替代 60% 到 100% 退休当年的年收入。
● 4%规则：期望退休收入 ÷ 4% = 到期望退休年龄您需要储蓄多少。如果您希望退休时每年有 50,000 美元，那么当您 65 岁并准备退休时，您将需要 1,250,000 美元。
退休应该存多少钱？
一旦你心中有了一个估计数字，就该着手处理这些数字了。
假设一个人 40 岁在退休帐户中存有 100,000 美元（35 至 44 岁的平均储蓄） ，并希望以 1,250,000 美元退休。如果此人计划在 65 岁退休，那他有 25 年的时间来储蓄额外的 1,150,000 美元。准确地说，假设他们的投资年收益率为 10%，他们每月需要节省 142 美元。
如果您还没有任何储蓄，那么您首先需要比已经有储蓄的人存更多的钱。在这种情况下，您每月需要节省 1,060 美元。
如果你早点开始，你就不需要存那么多钱。但如果您已经 40 岁，距离退休还有 25 年，您仍然有充足的时间进行投资并利用复利。
应该如何为退休存钱呢？
如果一个典型的 40 岁年轻人计划每月存钱，他们需要制定一个可靠的计划，例如通过 401(k) 投资指数基金。许多雇主提供 401(k) 匹配，这意味着他们还会向您的退休帐户缴款，金额最高可达您工资的一定比例。
最常见的雇主匹配是 0.50 美元，最多为您工资的 6%。例如，如果您的年薪为 50,000 美元，缴费率为 6%，那么您的缴费将为 3,000 美元，您雇主的 50% 匹配将为 1,500 美元（3,000 美元 x 50%），总计 4,500 美元。
按10%的年回报率计算，雇主在25年内的缴款将达到15万美元！必须利用这个机会并最大限度地提高雇主匹配的金额。如果你不这样做，你基本上就是在浪费免费的钱。
如果您的工作单位不提供 401(k)，您可以开设Roth IRA或传统 IRA。通过 401(k) 或传统 IRA投资的好处是您可以获得某些预付税收优惠。
退休帐户应该投资什么？
指数基金和 ETF是退休投资的热门选择。指数基金是一种共同基金，跟踪特定指数的表现，例如标准普尔 500 指数或道琼斯工业平均指数。
这些基金提供了投资广泛股票的机会，无需进行广泛的研究或个股选择。此外，与主动管理型基金相比，指数基金和 ETF 的费用通常较低，让您可以保留更多辛苦赚来的钱。
请记住，股票市场的回报并不能得到保证。然而，历史数据告诉我们，扣除通货膨胀因素，股票的平均年回报率为10%。过去，有些年份产生了较高的回报，而另一些年份则产生了负回报。重要的是要随时了解情况并为最坏的情况制定备用计划。
不要让自己陷入困境
许多在退休时财务上陷入困境的人其实没有太多储蓄。因此，如果你努力创建一个相当大的退休金，你可能会过得相当好。
如果你想在退休时避免财务压力，最好从年轻时就开始为此储蓄钱财。这样做可能会让你在生活中的某个需要用钱的时候更加自由地花钱。
这年头，赚钱的速度可以说远远跟不上通货膨胀的速度了！手里的钞票也只能眼睁睁看着被市场无情「稀释」💔 黄金及贵金属作为有形且保值的资产，在充满不确定性的今天，可以说是「抗通胀神器」，黄金 IRA 更是保守投资人为退休谋安稳的首选。由于黄金 IRA 需要有专门的托管人/公司担保，所以为大家筛选出在美国该领域比较知名的公司供参考。
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