如何根据收入水平选择传统IRA还是罗斯IRA

目录

• 什么是传统IRA和罗斯IRA？
• 两者的主要区别
• 根据收入水平的选择建议
• 结论

什么是传统IRA和罗斯IRA？

个人退休帐户（IRA）是一种帮助个人为退休储蓄的税收优惠帐户，主要分为两种类型：

• 传统IRA： 允许在缴纳税款前进行贡献，资金在帐户中增长时无需缴税，但取款时需缴纳所得税。
• 罗斯IRA： 贡献资金来自税后收入，资金在帐户中增长时无需缴税，符合条件的取款也无需缴税。

两者的主要区别

根据收入水平的选择建议

低收入者（年收入低于 $50,000）

如果你的税率较低，建议优先考虑 罗斯IRA，因为你现在缴纳的税率较低，将来可以免税取款。

中等收入者（年收入 $50,000 - $120,000）

可以考虑结合使用两种IRA：

• 如果预计退休后税率会更高，选择 罗斯IRA。
• 如果想要当前的税收减免，选择 传统IRA。

高收入者（年收入超过 $120,000）

由于罗斯IRA有收入限制，高收入者可能无法直接贡献罗斯IRA，但可以通过 “后门罗斯IRA” 方法转换资金。

• 如果你希望减少当前的应税收入，选择 传统IRA。
• 如果你能接受“后门罗斯IRA”转换，依然可以利用罗斯IRA的免税收益。

结论

最终的选择取决于你的当前收入水平、未来的税务预期以及退休计划：

• 如果你现在的税率较低，未来可能更高： 选择 罗斯IRA。
• 如果你现在的税率较高，退休后可能较低： 选择 传统IRA。
• 如果收入较高，仍想利用罗斯IRA： 研究 “后门罗斯IRA” 方法。

无论选择哪种IRA，尽早开始储蓄，让复利发挥作用！