近来银行定存利率（certificates of deposit，简称 CD）表现良好。表现最好的 1 年期 CD 利率在 2 月份超过 5%，这是2000年以来首次！如果您有能力暂时存放现金，现在是开始存钱的绝佳时机。
当美联储提高其目标基金利率时，CD 和其他类型储蓄的利率往往会上升，即银行相互借贷时收取的利率。 为了持续抗击通货膨胀，美联储自去年春天以来已八次提高联邦基金利率， 预计 3 月 22 日将再次加息。
虽然美联储不控制消费金融产品的利率，但它的行动确实会影响带来连锁反应。 因此，每当美联储加息时，利率往往会全面上升。 这对需要借钱的人来说是个坏消息（例如，抵押贷款利率飙升），但对精明的储户来说却是个好消息，他们可以货比三家以获得最佳利率。
这一次，考虑到美联储的激进措施，传统储蓄帐户的利率没有像你预期的那样上涨。 根据 Bankrate 的数据，截至 2 月 22 日，储蓄帐户的平均利率为 0.23%。 然而，高收益储蓄帐户和 CD 的情况并非如此，这两种帐户都实现了多年来的最佳回报。 事实上，目前最好的 CD 利率比储蓄帐户的平均利率高出 2,000% 以上。
目前美国定期存款 CD 利率如何？
根据 Bankrate，3 月 8 日当周的平均 CD 利率为：
● 1 年 CD 利率：1.59%
● 5 年定期存单利率：1.20%
● 1 年期巨型 CD 利率：1.68%
● 5 年期巨型 CD 利率：1.26%
● 货币市场帐户利率：0.31%
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美国定期存款 CD 的工作原理
当您承诺购买 CD 时，银行也在做出承诺：在期限内将给予承诺的利率。 期限通常为一年到五年（尽管您可以找到期限短至三个月的 CD）。 在大多数情况下，您会在期限较长的 CD 上找到最佳利率，目前许多最佳利率都在 1 年期 CD 上。
一旦将钱存入 CD，您必须在整个期限内将其存放在那里，否则您将需要为提早取出支付费用（称为提早取款罚款）。 一旦定期存款开始，无法再作变动。 因此，在将任何资金锁定在 CD 之前，需要确定自己有能力长期依靠其它资金生活。 这就是为什么大多数人会混合使用 CD 和储蓄帐户，这样就可以在需要用钱时取得出钱。
CD 是一种增加储蓄的低风险方式，将您的资金锁定在一个地方特定时间长度，也是可能带来一定的风险的。 CD 的保额最高可达 250,000 美元，只要它们存放在由联邦存款保险公司 (FDIC) 承保的银行或由国家信用合作社管理局承保的信用合作社。
一旦您的 CD 到期（即达到其期限结束），您通常有 7 到 10 天的时间来决定下一步做什么。 您可以按当前汇率续订 CD、提取资金或将其转移到另一个帐户或 CD。 如果您什么都不做，大多数银行会以相同期限但以当前利率续订 CD，该利率可能高于或低于您最初取出 CD 时的利率。
高收益储蓄帐户（savings account）如何运作
高收益储蓄帐户是另一种以相对无风险的方式以更好的利息增加资金的选择。 它们的功能很像传统的储蓄帐户：您存入的钱会产生利息，也称为年收益率或 APY。 该利息也可以复利，这意味着随着时间的推移，您会根据新增到您帐户中的利息赚取利息。 （值得注意的是：储蓄帐户的利率不是固定的，所以现在上涨的利率最终可能会下降。）
高收益储蓄帐户和传统帐户之间的主要区别在于您可以获得的利息金额。 往往提供最佳利率的在线银行的管理费用与实体银行不同。 他们以更高的利率将节省下来的钱转嫁给客户。 只要银行是 FDIC 投保的，无论是传统银行还是网上银行都无所谓； 每位存款人、每种帐户类型，您的资金最高可获得 250,000 美元的保护。 （使用 FDIC BankFind 工具进行检查。）
就像传统的储蓄帐户一样，一些高收益储蓄帐户需要最低余额才能赚取利息或避免费用。 您可能还会发现每个月的取款次数有限制，尽管您可以比使用 CD 更自由地取款。 但是，您可以随时新增任意数量的资金。
利率是银行获得新客户的最佳工具之一。 如果美联储像预期的那样继续提高中央银行的利率，则可能会使竞争更加激烈。 因此，虽然研究利率和更换银行听起来可能令人生畏或耗时，但您的储蓄回报可能会很大。
按此了解 CIT 高收益储蓄帐户美国定期存款 CD 的优点
● 更高的利率
● 一种安全的省钱方式
● 固定利率，因此即使市场发生变化，它也会在期限内保持不变
● 可以提前预测到的钱会增长多少
美国定期存款 CD 的缺点
● 锁定特定时间
● 提前取款的处罚
● 如果其他类型的储蓄帐户的利率在期限内上升，固定利率可能会变为负利率
● 长期回报低于投资股票市场
按此了解 CIT 高收益储蓄帐户美国利率下一步走向何方？
根据最近的价格数据和出人意料的强劲 1 月就业报告，一些专家现在认为在对抗通货膨胀方面还有很多任务作要做。 1 月份失业率降至 3.4%，为 1969 年以来的最低水平。当然，这对工人来说是个好消息。 但这向美联储表明，在通胀完全缓解之前，可能有必要将基准借贷利率推高至 5% 以上。
鲍威尔于 2 月 7 日在华盛顿特区经济俱乐部举行的一次活动中发表了温和的言论（言论发表在最新消费者价格数据发布前一周）。 “人们一直期望通货膨胀会迅速而无痛地消失——我认为这根本无法保证； 那不是基本情况，”
“对我来说，基本情况是这需要一些时间，我们必须加息更多，然后我们必须环顾四周，看看我们做得是否足够。”
联邦公开市场委员会 2 月 1 日会议的纪要还表明，美联储官员认为，为了将通胀降至 2% 的目标年率，还需要多次加息。
那么这对你的钱意味着什么？美联储进一步加息可能会推高定期存单 CD 和高收益储蓄帐户 savings account 的利率。 这意味着现在是货比三家的最佳时机，并确保您的钱尽可能地为您服务。
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