作为公司或企业的员工，与自雇相比，你可能享有一些工作场所的福利，比如雇主补贴的健康保险、带薪休假和401(k)计划。
你的雇主可能还会提供一些低成本的保险供你购买。例如，有些公司提供相对便宜的宠物保险。同样，你可能可以通过雇主以非常低的成本购买人寿保险。有些公司甚至免费提供人寿保险。
如果你通过雇主有权获得这种保险，不管是你付费的还是免费的，你可能会想，这一份保单就足够了吗？答案是不够的。仅有雇主提供的人寿保险通常不是个好主意。
为什么最好还有另一份人寿保险？
雇主提供的人寿保险有几个问题需要了解。首先，这种保险的保障范围往往有限。你的保单福利可能只相当于你薪水的一到两倍，而财务专家通常建议至少需要相当于你薪水的10倍。
保险公司Guardian的建议比这更激进。如果你在18到40岁之间购买人寿保险，Guardian建议你考虑获得高达你收入的30倍。否则，它建议在41到50岁时获得20倍的收入；51到60岁时获得15倍的收入；61到65岁时获得10倍的收入。
这只是一个建议。如果你30岁，年收入60,000美元，决定购买60万美元的人寿保险，你并没有让你的爱人无依无靠。所以如果你不想按照Guardian建议的，购买相当于你薪水30倍，即180万美元的保险，那也完全可以接受。
但雇主提供的人寿保险的问题在于，你可能只能获得6万美元或12万美元的保险额度。这可能不足以保护你的爱人。
另一个问题是雇主提供的人寿保险通常不是可携带的。这意味着如果你离职，无论是自愿还是非自愿，你就会失去人寿保险。如果没有另外的保单，你的爱人可能就完全没有保障了。
建议四处比价
雇主提供的人寿保险的好处是它通常便宜，有时甚至免费。而且，与你自己申请的人寿保险不同，雇主提供的保险通常不需要你进行体检。如果体检发现你有健康问题，可能会使人寿保险的成本上升。
然而，拥有一份除了雇主提供之外的人寿保险真的很重要。所以，如果你最近通过公司福利计划加入了人寿保险，该是时候四处看看、比比价了。这么做能确保不管工作怎样，你都给你关心的人准备了足够的保障。
哪些公司提供免体检、即刻生效的保单
Bestow：成立于2017年，购买前不需要体检，公司将通过专有算法来评估投保人的身体健康状况，相比购买其它寿险要花上几周的时间，Bestow 只需要几分钟，而且全程网上操作，无需联系保险经纪。不过，Bestow 的寿险选择有限，只有两种定期寿险，2年制和10-20年制。Bestow 的评分为A+。
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Ladder：成立于2017年1月，Ladder 寿险具有灵活性，适合想要自定义寿险的投保人，评分为A。公司只提供10-30年的定期寿险，不过在投保的过程中，投保人不需要额外支付其它费用可以调高或调低承保金额。寿险申请过程为在线申请，不需要体检。在全美49个州销售 Fidelity 的寿险保单，DC和纽约销售的是Allianz Life Insurance Company of New York 的保单。
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Fabric：Fabric 提供定期人寿保险、遗嘱等其他可以帮助改善家庭经济生活的产品。他们家的定期人寿保险包含10年、15年以及20年的期限，保额从10万美元到500万美元不等。同时也可以使用 Fabric 的工具来创建遗嘱或者同步其他的家庭财务状况。Fabric 的在线客服的评价很高，但可惜并非每个州都能购买到他们的保险。
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来源: The Motley Fool
