拿到房贷拒绝信，确实令人失落。但这并不意味着购房梦就此破灭。数据显示，2024年美国近 20% 的房贷申请被拒，最常见的原因是信用评分不足和债务收入比（DTI）过高。
如果你不幸收到拒信，下面这些步骤可能帮你扭转局面：
1. 联系贷款专员，了解拒贷原因
你会收到一封房贷拒绝信，上面会写明拒绝原因和使用的信用报告来源。建议主动联系贷款专员，深入了解细节。他们通常会给出改进建议，帮助你为下一次申请做好准备。
2. 换一种贷款类型再试试
即使你被拒了传统贷款，也可能符合政府支持贷款的条件，例如：
- FHA贷款（首次购房者友好）
- VA贷款（军人/退伍军人适用）
- USDA贷款（农村地区购房）
另外，也可以考虑找贷款经纪人，他们可以把你的数据提交给多个贷款机构，增加获批机会。
3. 检查信用记录并优化信用状况
房贷审批最看重的是你的信用评分。被拒后，你可以：
- 查错信用报告，及时纠正错误；
- 减少信用卡负债，保持良好还款记录；
- 避免开新帐户；
- 考虑加入“信用加速计划”或成为亲属信用卡的授权用户。
4. 降低你的“债务收入比”
即使信用不错，如果你的月收入大部分都用来还债，银行也会担心你还不出房贷。
理想的DTI比应低于43%。你可以通过提前还款或减少支出来降低该比例，提高贷款获批率。
5. 更换贷款机构再试一次
不同机构有不同的审批标准。即使一家银行拒绝你，其他银行、信用合作社或在线贷款机构也可能愿意放款。
美国有哪些知名的 Refinance 贷款公司
这些 Refinance 贷款公司不止可以在线查找贷款额度，很多还提供 Online Refinance 服务：过程全部都在线完成。这些在融资服务少掉了实体店面的租金，在价钱方面还可以压更低。
1. AmeriSave：标榜不会要 SSN 也不会 Pull 信用报告伤害信用分数纪录，三分钟就能拿到利率报价还有 Pre-Qualification。前往 AmeriSave 询价 >>
2. Quicken Loans：美国最大的在线贷款公司，除了15年和30年的期限选择，还可以选择用固定利率从8年到30年不等的贷款期限。前往 Quicken Loans 询价 >>
3. Rocket Mortgage：Quicken Loans 的附属公司，基于你的信用分数可以帮你排出适合你的利息和贷款结构，然后帮你锁定这个利率。前往 Rocket Mortgage 询价 >>
4. Paramount Bank：提供各种贷款种类的报价，包括 Jumbo，Conventional，FHA，VA 等等，标榜可客制化贷款并保证最低利率。前往 Paramount Bank 询价 >>
5. Better Mortgage Corporation：非常直观好操作的接口，透过简单几个问题询问房屋类型、市价估值就可提供报价，在线就完成，非常少人为介入，所以如果只是想试水温不想被烦的话可以先试用此平台拿个利率参考。前往 Better Mortgage Corporation 询价 >>
*以上各家贷款公司针对不同地区（Zip Code）能给出的利率 Offer 皆有不同，不一定所有地区都适用。
但要注意：
- 不要一次提交过多申请，避免拉低信用分；
- 建议比较至少三家贷款机构的方案；
- 如果信用不足，考虑请亲人共同签名，提升申请通过率（但这也会增加流程复杂性）。
6. 小贴士：为什么会被拒？
常见房贷拒绝原因包括：
- 信用记录差或无记录；
- 工作不稳定或刚换工作；
- 债务负担过重（高DTI）；
- 存在无法解释的大额现金存入；
- 房产估值不足，低于成交价。
7. 即使通过预批准，也可能被拒！
房贷预批准（preapproval）≠最终通过。如果你申请后突然换工作、增加负债，或房产估值偏低，贷款机构仍可能撤销批准。
来源: bankrate.com
